№ 2-122/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Ожогина С.Т., 

при секретаре Дробышевой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Истец АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ АО «ФОРУС Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

хх.хх.хххх между АО «ФОРУС Банк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор х, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок по 08 апреля 2016 года с взиманием за пользование кредитом 43% годовых с 09 апреля 2013 года по 09 апреля 2014 года, 36,55% годовых с 09 апреля 2014 года по 09 апреля 2015 года, 34.4% годовых с 09 апреля 2015 года по 08 апреля 2016 года.

Пунктом 1.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме заемщиком исполнены не были. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга должник имеет задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 апреля 2019 года в общем размере 96994 рубля 03 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 26411 рублей 76 копеек, сумма штрафа на просроченный основной долг – 70582 рубля 27 копеек. 

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16 марта 2017 года по делу №А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК АСВ).

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 09 августа 2019 года по делу №А43-580/2017 конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на 6 месяцев.

Согласно п. 2 ст. 189.78 Закона о банкротстве - конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК АСВ задолженность по кредитному договору х от хх.хх.хххх в размере 96994 рубля 03 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 26411 рублей 76 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 70582 рубля 27 копеек, а также начиная с 02 апреля 2019 года и по день фактического возврата кредита (включительно) неустойку за пользование кредитом в размере 34,4% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 26411 рублей 76 копеек.

Также просит взыскать понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3110 рублей.

В судебное заседание представитель истца - АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления в суд представителем истца по доверенности ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В суд подала заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности, установленный законодательством РФ и, на основании изложенного, отказать в удовлетворении исковых требований АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 ГК РФ, которая предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик, в силу положений ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. 

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что хх.хх.хххх между АО «ФОРУС Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор х, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму полученного денежного займа и процентов за пользование кредитом в срок до 08 апреля 2016 года включительно ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей с взиманием за пользование кредитом 43% годовых с 09 апреля 2013 года по 09 апреля 2014 года, 36,55% годовых с 09 апреля 2014 года по 09 апреля 2015 года, 34.4% годовых с 09 апреля 2015 года по 08 апреля 2016 года (л.д.33-34).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, представленному истцом в материалы дела (л.д.35-42).

Обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору ответчиком в полном объеме исполнены не были.

Согласно п. 1.6 кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 16 марта 2017 года по делу №А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК АСВ).

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 09 августа 2019 года по делу №А43-580/2017 конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на 6 месяцев.

В соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В силу ст.ст.189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан, в числе прочего, предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с условиями кредитного договора истец направил ответчику требование (претензию) о полном возврате задолженности по кредиту, включая сумму просроченного основного долга и неустоек. Указанное требование до настоящего времени не исполнено ответчиком, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением. Дату направления претензии по материалам, представленных истцом, установить не возможно (л.д.43,44).

В соответствии с п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Пунктом 2 ст.200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 № О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращением в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п.18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, в соответствии с согласованными сторонами графиком погашения кредита. О нарушении сроков уплаты периодических платежей стало известно с момента просрочки внесения ежемесячного платежа по кредиту 08 октября 2014 года. Последний платеж ФИО1 осуществляла 30 сентября 2015 года. В соответствии с графиком погашения кредита последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком 08 апреля 2016 года, что является окончанием срока кредитного договора.

Истец в суд с исковым заявлением обратился посредством почтового отправления 20 августа 2019 года, что подтверждается штампом почтового отделения. В адрес суда исковое заявление поступило 28 августа 2019 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору пропущен. В удовлетворении исковых требований следует отказать. 

Истец ходатайство о восстановлении пропущенного срока в процессе рассмотрения дела не подавал.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору х от хх.хх.хххх в сумме 96994 (девяносто шесть тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 03 копейки, неустойки за пользование кредитом в размере 34,4% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 26411 (двадцать шесть тысяч четыреста одиннадцать) рублей 76 копеек и понесенных судебных расходов в сумме 3110 (трех тысяч ста десяти) рублей отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области. 

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение 3 месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Судья С.Т. Ожогин