гражданское дело № 2-13/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 08 февраля 2019 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Поволжский Страховой Альянс» о признании права на водительский класс, о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему о классе водителя и значении КБМ, взыскании переплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Радищевский районный суд Ульяновской области с уточненным исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Поволжский Страховой Альянс», в котором указаны следующие требования:

- признать по полису ОСАГО ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5;

- обязать ПАО СК "Росгосстрах" внести в АИС РСА изменения о классе водителя на 13-й и значении КБМ на 0,5 по полису ОСАГО ЕЕЕ №; 

- признать по полисам ОСАГО: ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ООО «РГС-ПОВОЛЖЬЕ» отделение по Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 9-й водительский класс со значением КБМ 0,7; ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области» на начало годового срока страхования право на 10-й водительский класс со значением КБМ 0,65; ВВВ №, спериодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области» на начало годового срока страхования право на 11-й водительский класс со значением КБМ 0,6; ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области» на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5; ССС №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах» в Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5; ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах» в Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5; ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Поволжский Страховой Альянс» на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5; ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ПАО СК «Росгосстрах» на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5;

- обязать ПАО СК «Росгосстрах» и ООО «Поволжский Страховой Альянс» внести в АИС РСА вышеуказанные изменения о классе водителя и значении КБМ по договорам ОСАГО: ВВВ №, ВВВ №, ВВВ №, ВВВ №, ССС №, ЕЕЕ №, ЕЕЕ №, ЕЕЕ №;

- взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» излишне уплаченную сумму страховой премии по полисам ОСАГО: ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 166 рублей 32 копейки, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 132 рубля 53 копейка с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 183 рубля 44 копейки, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 130 рублей 40 копеек с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 201 рубль 96 копеек, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 126 рублей 84 копейки с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871 рубль 20 копеек, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 415 рублей 84 копейки с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ССС №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 784 рубля 08 копеек, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 309 рублей 55 копеек с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1359 рублей 27 копеек, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 424 рубля 48 копеек с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда; ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1630 рублей 73 копейки, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 203 рубля 87 копеек с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда;

-взыскать с ООО «Поволжский Страховой Альянс» излишне уплаченную сумму страховой премии по полису ОСАГО ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1834 рубля 57 копеек, проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 378 рублей 16 копеек с расчетом на день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ на излишне уплаченную сумму страховой премии, начиная со дня следующего за днем принятия решения судом по день фактического исполнения решения суда;

- взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» моральный вред в размере 5000 рублей;

- взыскать с ООО «Поволжский Страховой Альянс» моральный вред в размере 5000 рублей;

-взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» штраф в размере 50% от присужденной суммы;

-взыскать с ООО «Поволжский Страховой Альянс» штраф в размере 50% от присужденной суммы;

- взыскать с ПАО «Росгосстрах» расходы по оплате почтового отправления в сумме 200 рублей 04 копейки;

- взыскать с ООО «Поволжский Страховой Альянс» расходы по оплате почтового отправления в сумме 196 рублей 99 копеек.

В обоснование исковых требований истец ФИО1 в иске указал, что он является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования (более 25 лет, страхование по ОСАГО осуществляет с 2003 года), в связи с чем, при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ в филиал ПАО «Росгосстрах» в Ульяновской области была подана претензия о восстановлении достоверных значений КБМ в базе АИС РСА и возврате излишне уплаченных денежных средств за страховые премии по заключенным договорам ОСАГО. Указанные требования, несмотря на то, что они были получены ответчиком, оставлены без удовлетворения, претензия без ответа. Так, при наличии у страховщика информации, необходимой для правильного расчета страховой премии и коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщиком при расчете страховой премии при заключении с ним договоров ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, неверно определен его водительский класс и применено неверное значение КБМ. При расчете страховых премий по его полисам страхования ОСАГО: серия полиса ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ООО «РГС-ПОВОЛЖЬЕ» отделение по Ульяновской области, правильный КБМ должен был быть равный 0,7 класс 09 с оплатой страховой премии 1219 рублей 68 копеек, а не 1386 рублей; серия полиса ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области», правильный КБМ должен был быть равный 0,65 класс 10 с оплатой страховой премии 1132 рубля 56 копеек, а не 1316 рублей 70 копеек; серия полиса ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области», правильный КБМ должен был быть равный 0,60 класс 11 с оплатой страховой премии 1045 рублей 44 копейки, а не 1247 рублей 40 копеек; серия полиса ВВВ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах в Ульяновской области», правильный КБМ должен был быть равный 0,5 класс 13 с оплатой страховой премии 871 рубль 20 копеек, а не 1742 рубля 40 копеек; серия полиса ССС №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах» в Ульяновской области, правильный КБМ должен был быть равный 0,5 класс 13 с оплатой страховой премии 871 рубль 20 копеек, а не 1655 рублей 28 копеек; серия полиса ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика ООО «Росгосстрах» филиал ООО «Росгосстрах» в Ульяновской области, правильный КБМ должен был быть равный 0,5 класс 13 с оплатой страховой премии 2038 рублей 41 копейка, а не 3397 рублей 68 копеек; серия полиса ЕЕЕ №0723045979, с периодом действия с 22.07.2016 по 21.07.2017, наименование страховщика ООО «Поволжский Страховой Альянс», правильный КБМ должен был быть равный 0,5 класс 13 с оплатой страховой премии 2038 рублей 41 копейка, а не 3872 рубля 98 копеек; серия полиса ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области, правильный КБМ должен был быть равный 0,5 класс 13 с оплатой страховой премии 2038 рублей 41 копейка, а не 3669 рублей 14 копеек. Не были учтены правильные коэффициенты КБМ, что привело к увеличению страховой премии и незаконному обогащению ответчиков. Неверное указание страховщиками коэффициента КБМ страхователя, внесенного в АИС РСА, не должно нарушать его прав при заключении договора страхования во всех оспариваемых договорах. Доказывать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса страхователя должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя. Вместе с тем, при заключении указанных договоров ОСАГО с учетом его водительского стажа и управлением транспортным средством без аварий ответчикам необходимо было применять КБМ равный реальному положению при страховании, применить соответствующие скидки. Во всех оспариваемых договорах предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. У данного лица также не было страхового случая и стаж вождения составляет более 25 лет. Таким образом, при заключении договоров ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчики располагали сведениями о заключенных с ним предыдущих договорах ОСАГО и об отсутствии сведений о произведенных страховых выплатах. Начиная с 2003 года по 2008-2009 страховой период страховщиком соблюдался правильный подсчет страховой премии. Дальнейшая его безупречная страховая история с учетом его расчетов с применением к каждому страховому периоду действующего на тот период нормативно-правового акта по неизвестным ему причинам, страховщиком страховые премии исчисляются в завышенном размере в 2 и более раза. На данный факт им было обращено внимание после того как по полису страхования ЕЕЕ 1007194155 с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был установлен 13 класс соответственно КБМ 0,5 и страховщиком филиалом ПАО СК «Росгосстрах» в 

<

адрес> сделан перерасчет и возвращена излишне уплаченная сумма. Тем самым, ответчик, определяя размер страховой премии, имел возможность для соблюдения действующего законодательства, однако не предпринял всех зависящих от него мер для предотвращения допущенного нарушения как при заключении спорных договоров, так при его обращении с соответствующей претензией. Обстоятельств, создающих непреодолимые препятствия для исполнения требований страхового законодательства, не усматривалось. Все указанное выше свидетельствует о наличие в действиях ответчиков виновного нарушения обязательных требований норм законодательства, регламентирующего обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что повлекло нарушение его прав как страхователя-потребителя в виде исчисления страховщиком и уплаты страхователем страховой премии в завышенном размере. 

Как истец в рамках досудебного урегулирования спора он обращался к ответчикам с претензией, которая оставлена без рассмотрения. Ответчиками излишне уплаченные суммы страховой премии по договорам ОСАГО не выплачены до настоящего времени, чем нарушены его права как потребителя.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред компенсируется потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав. В связи с чем, считает на законных основаниях с ответчиков должен быть взыскан моральный вред, который с учетом длительного неисполнения ответчиками своих обязательств, игнорирования обоснованных претензий, он оценивает в размере 5000 рублей с каждого ответчика.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, с ответчика в пользу потребителя взыскивается штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 закона). Оснований для уменьшения штрафа у суда не имеется, размер штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства, длительностью его не исполнения. Поскольку обязанность по внесению в автоматизированную систему страхования РСА сведений о наличии у него как страхователя на начало годовых сроков страхования при заключении договоров ОСАГО в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ достоверных сведений о КБМ не исполнена ответчиками в добровольном порядке, в связи с чем требования к ответчикам о возложении обязанности по внесению указанных сведений в автоматизированную систему РСА и взыскании с ответчика излишне уплаченных страховых премий за восемь страховых лет в сумме 7275 рублей 97 копеек подлежат удовлетворению. 

Поскольку ответчики, сотрудники ответчиков были осведомлены о незаконности получения денежных средств в оплату страховых премий в повышенном размере в день заключения договоров ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем у ответчиков возникла возможность пользоваться и распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению, считает законным и обоснованным взыскать проценты, т.е. неустойку за незаконное пользование денежными средствами в период со дня следующего за днем незаконного получения ответчиком страховой премии в повышенном размере по ст.395 ГК РФ. С учетом сумм переплаченных страховых премий, размер процентов за нарушение срока возврата денежных средств составит исходя из расчета по формуле сумма задолженности х количество дней х процентная ставка / количество дней в году:

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 166 рублей 32 копейки = 132 рубля 41 копейка;

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 183 рубля 44 копейки = 130 рублей 40 копеек; 

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 201 рубль 96 копеек = 126 рублей 30 копеек;

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 871 рубль 20 копеек = 415 рублей 84 копейки;

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 784 рубля 08 копеек = 309 рублей 55 копеек;

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 1359 рублей 27 копеек = 424 рубля 48 копеек; 

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 1834 рубля 57 копеек = 378 рублей 16 копеек;

с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска ДД.ММ.ГГГГ при сумме задолженности 1630 рублей 75 копеек = 205 рублей 87 копеек, всего: 2123 рубля 01 копейка. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела в суде. Согласно абз.8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. В связи с необходимостью досудебного урегулирования своих требований он был вынужден нести расходы, связанные с пересылкой почтового отправления ответчику, что также подлежит возмещению со стороны ответчиков.

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 19.12.2018 к участию в деле привлечены: в качестве соответчика ПАО СК "Росгосстрах", в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Российский Союз Автостраховщиков, ФИО3

Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что имеет продолжительный водительский стаж, более 20 лет, страховых случаев, возникших по его вине не имеет, то его водительский класс по оспариваемым договорам ОСАГО должен быть установлен в соответствии с исковыми требованиями. Кроме того, данные договора ОСАГО были заключены с ограничением лиц, допущенных к управлению, второй водитель также имеет продолжительный безаварийный стаж вождения. Он направлял претензии в адрес ответчиков, ответчики не ответили на них. 

Представители ответчика – ПАО СК "Росгосстрах" в судебное заседание не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, а также указали, что между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 были заключены следующие договора: ВВВ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством в данных договорах, указаны: ФИО1, ФИО3 Срок хранения документов- 5 лет, в настоящее время данные договора уничтожены. Данные договора заключены соответственно, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на дату подачи иска трехлетний срок исковой давности истек. Порядок работы с АИС РСА до ДД.ММ.ГГГГ законодательно не был установлен, в связи с чем, страховщик при заключении руководствовался имеющимися у них сведениями, либо сведениями, предоставленными страхователем. Также были заключены договора ОСАГО, по которым в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указаны: ФИО1, ФИО3 - ВВВ №, срок действия с 07.05.2013 по 06.05.2014, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ- 3 (1 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ- 3 (1 класс); №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ- 0,95 (4 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ- 0,95(4 класс); ЕЕЕ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ-1 (3 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ- 1 (3 класс). Данные договора заключены - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, соответственно по состоянию на дату подачи иска трехлетний срок исковой давности истек. В настоящее время была проведена проверка относительно правильности применения КБМ. Фактически внесение сведений в АИС РСА законодательно было установлено с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, страховщик не может внести данные сведения в АИС РСА до указанного периода, поскольку это системой не установлено. В договоры ОСАГО, завершивших свое действие, внести изменения в части КБМ невозможно технически. В части взыскания штрафа, указали, что штраф явно несоразмерен нарушенному обязательству, просили снизить его размер по ст. 333 ГК РФ. В части взыскания морального вреда, указали, что он подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истцом не представлено ни одного доказательства, которое позволило бы установить - чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, причинно-следственной связи между действиями, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены, степень данных страданий и другие обстоятельства. Поскольку требования о компенсации морального вреда мотивированы фактически лишь переплатой страховой премии по договору, т.е. нарушением исключительно имущественных прав, а потому удовлетворению не подлежат. Если суд найдет требования о взыскании морального вреда подлежащим удовлетворению, просили суд уменьшить его размер. По индексации морального вреда и штрафа, в законодательстве РФ отсутствуют нормы права.

Представители ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" в судебное заседание не явились, однако о дне и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление просили рассмотреть дело в отсутствии их представителей, а также указали, что с исковыми требованиями не согласны, считают их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Возможность изменения КБМ появилась у ООО «ПСА» после корректировки КБМ страховой компанией - ПАО «Росгосстрах». ООО «ПСА» скорректировал сведения КБМ истца в АИС ОСАГО. ООО «ПСА» произвел перерасчет страховой премии по договору ОСАГО ЕЕЕ №. Размер подлежащей возврату части страховой премии составил 1019 рублей 21 копейка. Одновременно истцу ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо о возврате излишне оплаченной части страховой премии и необходимости предоставления в адрес ООО «ПСА» заявления установленной формы, образец прилагался и реквизитов для перечисления суммы излишне уплаченной страховой премии. Данное обращение истец проигнорировал. По окончании договора ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присвоено КБМ равное 0,65. На основании вышеизложенного КБМ применен ответчиком ООО «ПСА» строго в соответствии с законодательством об ОСАГО. До обращения в суд истцом было направлен запрос в Центральный Банк РФ с целью проверки правильности применения КБМ. Нарушений в действиях ООО «ПСА» Центральным Банком не зафиксировано. Все КБМ применены верно, согласно сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО. В случае установления нарушений в деятельности страховщика, банк обязывает страховщика устранить нарушения. Подобных указаний в отношении ответчика банк не давал, поскольку нарушений не имелось. Учитывая своевременное направление истцу письма о необходимости предоставления заявления и реквизитов банка, ответчик прав и законных интересов ответчика не нарушал. Истом не представлено ни одного надлежащего и допустимого доказательства. подтверждающего доводы, изложенные в иске. При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат. 

Требования истца о взыскании штрафа, неустойки, морального удовлетворению не подлежат, поскольку ответчик прав и законных интересов истца не нарушал. Расчет неустойки произведен неверно. Вместе с тем, в случае если судом доводы ответчика будут признаны несостоятельными, при вынесения положительного решения просили применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки и штрафа при взыскании, поскольку заявленные суммы не соответствуют последствиям неисполнения обязательства, которые истцом не определены и не доказаны. 

Кроме того, истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора. В случае предоставления заявления и реквизитов банка ответчиком обязанность по выплате излишне уплаченной страховой премии будет переведена незамедлительно.

В соответствии со ст. 222 ГПК РФ оставить исковое заявление к ООО «ПСА» без рассмотрения.

Представители третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Российский Союз Автостраховщиков, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в письменном заявлении указали, что все сведения в АИС ОСАГО по договорам ОСАГО в соответствии с п.7 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" внесены страховыми компаниями, заключившими договоры ОСАГО. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, в судебное заседание не явился, вместе с тем о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Судом, с учетом мнения истца ФИО1, определено рассмотреть дело в отсутствии представителей ответчиков - ПАО СК "Росгосстрах" в Ульяновской области, ООО "Поволжский Страховой Альянс", третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - представителей Российского Союза ФИО4, ФИО3

Выслушав объяснения истца ФИО1, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и филиалом "РГС-Поволжье" отделение по 

<

адрес> был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащий ФИО5 автомобиль «Priora 217230», идентификационный номер транспортного средства №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ВВВ №, согласно которому страховая премия составила 1386 рублей. Водителями, допущенными к управлению данным транспортным средством являлись - ФИО1, ФИО3 (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Росгосстрах" (ПАО СК "Росгосстрах") были заключены договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащий ФИО5, а с 2016 года принадлежащий ФИО1 автомобиль «ВАЗ - 217230» (ВАЗ/Lada 2172/Priora), идентификационный номер транспортного средства №, государственный регистрационный знак №, со сроками действия соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ВВВ №, согласно которому страховая премия составила 1316 рублей 70 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ВВВ №, согласно которому страховая премия составила 1247 рублей 40 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ВВВ №, согласно которому страховая премия составила 1742 рубля 40 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ССС №, согласно которому страховая премия составила 1655 рублей 28 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ЕЕЕ №, согласно которому страховая премия составила 3397 рублей 68 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ЕЕЕ №, согласно которому страховая премия составила 3669 рублей 14 копеек. Водителями, допущенными к управлению данным транспортным средством являлись - ФИО1, ФИО3 (л.д.11-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Поволжский Страховой Альянс" был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на принадлежащий ФИО1 автомобиль «ВАЗ - №», идентификационный номер транспортного средства № государственный регистрационный знак № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и был выдан страховой полис серии ЕЕЕ №, согласно которому страховая премия составила 3872 рубля 98 копеек. Водителями, допущенными к управлению данным транспортным средством являлись - ФИО1, ФИО3 (л.д.17).

В настоящее время собственником транспортного средства ВАЗ - № Lada Priora, идентификационный номер транспортного средства №, государственный регистрационный знак №, 2009 года выпуска, с мощностью двигателя 97,9 л.с., является ФИО1, согласно свидетельства о регистрации транспортного средства (л.д.19).

Истцом ФИО1 в адрес ПАО СК "Росгосстрах" и ООО "Поволжский Страховой Альянс" ДД.ММ.ГГГГ направлены претензии с требованиями об изменении коэффициента бонус-малус (КБМ) в спорных договорах ОСАГО, а также возврата излишне уплаченных страховых премий по спорным договорам и внесения изменений в АИС РСА, установив правильные значения КБМ (л.д.8,39).

Данные претензии получены ООО "Поволжский Страховой Альянс" ДД.ММ.ГГГГ, ПАО СК "Росгосстрах" ДД.ММ.ГГГГ согласно отчета с официального сайта Почта России об отслеживании отправлений (л.д.89-91) и оставлены без удовлетворения.

Согласно представленным Российским Союзом Автостраховщиков сведениям из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – АИС ОСАГО) в договоре ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для ФИО1 установлен класс страхования равный 5, КБМ 0,9.

Для договора ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО СК "Росгосстрах", последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК "Росгосстрах", по которому в отношении ФИО1 определен 7 класс страхования, КБМ-0,8.

Для договора ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО СК "Росгосстрах", последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ВВВ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК "Росгосстрах", по которому в отношении ФИО1 определен 8 класс страхования, КБМ-0,75.

Для договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО СК "Росгосстрах", последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ССС № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК "Росгосстрах", по которому в отношении ФИО1 определен 7 класс страхования, КБМ-0,8.

Для договора ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО "ПСА", последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК "Росгосстрах", по которому в отношении ФИО1 определен 8 класс страхования, КБМ-0,75.

Для договора ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ последним закончившим свое действие договором ОСАГО является договор ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО "ПСА", по которому в отношении ФИО1 определен 9 класс страхования, КБМ-0,7.

В соответствии с представленными сведениями из АИС РСА, видно, что последним договором ОСАГО, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК "Росгосстрах" в отношении транспортного средства с идентификационным номером транспортного средства ХТА21723090067391, является договор ХХХ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому установлен в отношении ФИО1 класс страхования 13, КБМ 0,5 (л.д.48-49).

Из сведений, предоставленных ПАО СК "Росгосстрах" видно, что по договорам ОСАГО - ВВВ №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 применен КБМ 1 (3 класс) в отношении ФИО1 был применен КБМ-1 (3 класс); ССС №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ-0,95 (4 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ -0,95 (4 класс); ЕЕЕ №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ-1 (3 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ-1 (3 класс); ЕЕЕ №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ-0,9 (5 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ -0,9 (5 класс) (л.д. 57-62).

Согласно ответа, поступившего из ПАО СК "Росгосстрах" в адрес ФИО1, видно, что по полису ККК 1006914735, значение класса договора ОСАГО составляет в отношении ФИО1 - класс 13 (л.д.99).

Согласно сведений, направленных ООО "Поволжский Страховой Альянс" в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ видно, что ООО "ПСА" скорректировало сведения о значении КБМ по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ с 0,95 на 0,7 как в корпоративной информационной системе ООО "ПСА", так и в АИС ОСАГО, по данному договору произведен перерасчет страховой премии размер подлежащей возврату части страховой премии составил 1019 рублей 21 копейка. Для получении излишне уплаченных денежных средств предложено обратиться в ООО "ПСА" (л.д.126).

В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нём лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ) договором ОСАГО является договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Из п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ усматривается, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами. 

В силу п. 2.1 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 №431-П аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. «б» п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии", действующих до 10.10.2014, а также пунктом 2 приложения II "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, утративших силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с вступлением в силу Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Страховые тарифы ОСАГО), аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данными актами утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»... до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 3 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действующих до ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год (п.1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата (п.2); информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее - информация) (п.3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п.4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п.5); при представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п.6); для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п.7); если представлена информация по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п.8); в случае отсутствия страховых выплат в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п.9); для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования (п.10).

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действующих с ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством ) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее КБМ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский Союз Автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

Согласно п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к следующему выводу.

При осуществление проверки соблюдения страховыми компаниями порядка присвоения водителю (собственнику) транспортного средства класса страхования возможно в том числе и на основании данных, содержащихся в АИС ОСАГО, которая отражает историю участия водителя (собственника) транспортного средства в договорах ОСАГО.

Так, в соответствии с п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. С 1 июля 2014 года заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования не допускается.

С 1 января 2012 года согласно п.7 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона (далее – АИС ОСАГО). Пунктом 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ (действовали до ДД.ММ.ГГГГ), установлено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, в порядке, предусмотренном пунктом 35 настоящих Правил (далее именуются - сведения о страховании). Сведения о страховании не представляются лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика. При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя. 

Абзац 6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. 

В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия, представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось. 

Таким образом, обязанность по проверке данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст.30 Закона 40-ФЗ, возложена на страховщиков только с ДД.ММ.ГГГГ. Ранее расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществлялся страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования. 

При этом из представленных сведений АИС РСА видно, что данная система содержит информацию о договорах ОСАГО с 2011 года. Кроме того, срок хранения страховщиком документов, касающихся заключения договоров ОСАГО, составляет 5 лет, что видно из отзыва на исковое заявление, где представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» указывает на уничтожение договоров ОСАГО по истечении 5-летнего срока хранения. 

Истец ФИО1 представил суду в качестве доказательств договоров страхования до 2009 года, а именно, договоры ОСАГО: ААА № от ДД.ММ.ГГГГ, ААА № от ДД.ММ.ГГГГ, ААА № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, которые заключены с ООО «РГС-Поволжье».

Таким образом, суд приходит к следующему, поскольку истец ФИО1 на основании абз.20 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (действовали до ДД.ММ.ГГГГ), а также п.1.8 главы 1 Правил ОСАГО, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (действовали с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) был освобожден от необходимости предоставлять при заключении договора ОСАГО сведения о своем страховании (о безубыточности) в силу того обстоятельства, что ежегодно, начиная с 2003 года, перезаключал (пролонгировал) договор обязательного страхования у одного страховщика, что не снимало со страховой компании ПАО СК "Росгосстрах" обязанность вести правильный и последовательный учет водительского класса истца.

На 2011 год у истца ФИО1 имелся стаж более 20 лет без аварийного вождения (начало водительского стажа с 1989 года), а поскольку по окончании 12 годового срока страхования с учетом отсутствия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования присваивается 13 класс, то суд находит, что на начало периодов страхования: ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 9 класс страхования, КБМ – 0,7; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 10 класс страхования, КБМ – 0,65, ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 11 класс страхования, КБМ – 0,6; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 13 класс страхования, КБМ – 0,5; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 13 класс страхования, КБМ – 0,5; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 13 класс страхования, КБМ – 0,5; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должен быть присвоен 13 класс страхования, КБМ – 0,5; ДД.ММ.ГГГГ (договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ) истцу должны быть присвоен 13 класс, КБМ - 0,5.

Страховщик ПАО СК «Росгосстрах» в целях правильного расчёта страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за истцом водительского класса мог использовать сведения о страховании данного водителя из АИС РСА, сведения, имеющиеся у самого ответчика в отношении ФИО1, сведения, предоставляемые истцом ФИО1 при заключении соответствующих договоров ОСАГО, что, по мнению суда, привело бы к последовательному учету водительского страхового класса в отношении данного водителя и исключило бы возможность занижения класса истца в последующие периоды страхования, в частности, при заключении договоров ОСАГО - ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе исключило бы возможность занижения водительского класса истца ФИО1 по договору ОСАГО ЕЕЕ№ от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Поволжский Страховой Альянс".

Доказательств, что при заключении вышеуказанных договоров ОСАГО ответчиками ПАО СК «Росгосстрах» и ООО "Поволжский Страховой Альянс" были выявлены несоответствия представленных страхователем сведений, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, в связи с чем, водительский класс был занижен не представлено.

Между тем анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 25.04.2002г. №, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

С учетом разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд учитывает, что бремя доказывания обстоятельств, послуживших правовым основанием для аннулирования водительского класса истца возложено на ответчика, поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя. 

В нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ ни актов о страховых случаях с виновным участием истца ФИО1, ни копий выплатных дел, ни сведений о перерыве в страховании ФИО1 своей гражданской ответственности владельца транспортных средств более чем на год, суду со стороны ответчиков ПАО СК "Росгосстрах" и ООО "Поволжский Страховой Альянс" не представлено, в связи с чем, у суда нет оснований полагать, что страховщиками по вине истца производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, и имелись перерывы в страховании более одного года, дающие право страховщику занизить его водительский страховой класс по спорным договорам ОСАГО. 

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» о применении срока исковой давности в отношении требований по договорам ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из положений ч.1 ст.196 ГК РФ, согласно которым общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, в соответствии со ст.208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, на исковые требования ФИО1 о восстановлении нарушенного права путем признания за ним право на соответствующий водительский класс и КБМ, а также внесения достоверных сведений в АИС РСА исковая давность не распространяется, в связи с чем, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении ходатайства о пропуске срока исковой давности по данным требованиям.

Кроме того, поскольку по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, требования истца ФИО1 о взыскании излишне уплаченной страховой премии по договорам ОСАГО - ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, заявлены за пределами общего срока исковой давности, в связи с чем, ходатайство представителя истца ПАО СК «Росгосстрах» о применении срока исковой давности по указанным договорам ОСАГО в части требований о взыскании излишне уплаченной страховой премии по данным договорам ОСАГО и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Требования истца ФИО1 по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании излишне уплаченной страховой премии заявлены в пределах общего срока исковой давности – 3 года, поскольку в данном случае срок действия данного договора ОСАГО определен периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности по договору ОСАГО ЕЕЕ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует отказать.

Доводы истца ФИО1 о том, что ему стало известно о том, что страховые премии по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 2009 года исчислялись в завышенном размере, только после того как по полису страхования ЕЕЕ № с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был установлен 13 класс и соответственно КБМ 0,5 и страховщиком ПАО СК "Росгосстрах" сделан перерасчет и возвращена излишне уплаченная сумма, суд считает несостоятельными, поскольку при заключении договора ОСАГО страхователем заполняется и подписывается соответствующее заявление, где указан расчет страховой премии.

Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца ФИО1, суд не находит правовых оснований для отказа в удовлетворении требований истца ФИО1 в части признания за ним право на повышение водительского класса и КБМ по спорным договорам ОСАГО, заключенным с ответчиками ПАО СК «Росгосстрах» (ООО «РГС-Поволжье», ООО «Росгосстрах») и ООО "Поволжский Страховой Альянс" подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, суд находит необходимым признать за ФИО1 по договорам ОСАГО: ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ право на 9 водительский класс и КБМ равный 0,7; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, право на 10 водительский класс и КБМ равный 0,65; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ право на 11 водительский класс и КБМ равный 0,6; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ право на 13 водительский класс и КБМ равный 0,5; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, право на 13 водительский класс и КБМ равный 0,5; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, право на 13 водительский класс и КБМ равный 0,5; ЕЕЕ №, право на 13 водительский класс и КБМ равный 0,5; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, право на 13 водительский класс и КБМ равный 0,5.

Поскольку, как указывалось выше, АИС РСА содержит информацию о договорах ОСАГО с 2011 года, то суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований истца об обязании ответчика ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о водительском классе в АИС РСА по договорам ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать, в то же время, подлежат удовлетворению исковые требования истца ФИО1 в части требований об обязании ответчика ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о водительском классе в АИС РСА по следующим договорам ОСАГО: ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ указав в отношении ФИО2 11 класс страхования (КБМ – 0,6); ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав по данным договорам ОСАГО в отношении ФИО1 13 класс страхования (КБМ 0,5), а также об обязании ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" внести изменения о водительском классе в АИС РСА по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в отношении ФИО1 13 класс страхования (КБМ - 0,5).

Доводы представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах», изложенные в отзыве о том, что внести изменения в договора ОСАГО, завершивших свое действие, в части КБМ невозможно технически, по мнению суда, являются несостоятельными, поскольку обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, вносить корректные сведения в автоматизированную систему обязательного страхования законом возложена на страхователя.

Доводы представителя ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" о том, что истцом ФИО1 не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, являются несостоятельными, поскольку истцом представлена претензия, направленная в адрес ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс", кассовый чек по оплате почтового отправления, и согласно отчетов об отслеживании отправления, данная претензия была получена ООО "Поволжский Страховой Альянс" ДД.ММ.ГГГГ. 

По требованию истца ФИО1 о признании по полису ОСАГО ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5 и обязании ПАО СК "Росгосстрах" внести в АИС РСА изменения о классе водителя и значении КБМ по данному договору ОСАГО, суд исходит из следующего.

Как видно из сведений, предоставленных Российским Союзом Автостраховщиков из АИС РСА, в отношении договора ОСАГО ЕЕЕ № с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 установлен 13 водительский класс страхования и КБМ 0,5 (л.д.48).

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца ФИО1 о признании по полису ОСАГО ЕЕЕ №, с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, наименование страховщика филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Ульяновской области на начало годового срока страхования право на 13-й водительский класс со значением КБМ 0,5 и обязании ПАО СК "Росгосстрах" внести в АИС РСА изменения о классе водителя и значении КБМ по данному договору ОСАГО.

По требованиям истца ФИО1 о взыскании излишне уплаченных страховых премий по договорам ОСАГО: ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» суд, исходит из следующего. 

По договорам ОСАГО - серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, водителями, допущенными к управлению транспортными средствами, являлись водители – страхователь ФИО1, ФИО3 

Согласно сведений, представленных из АИС РСА усматривается, что по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установлен 9 класс страхования и КБМ - 0,7 (л.д.49).

В отношении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ для водителя ФИО3 последним договором закончившим свое действие, согласно сведений из АИС РСА, является договор ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах», с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где установлен класс страхования в отношении ФИО3 8 и КБМ – 0,75. Сведения о наличие ДТП с участием водителя ФИО3 отсутствуют. 

Согласно сведений, представленных из АИС РСА усматривается, что по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установлен 11 класс страхования и КБМ - 0,6 (л.д.49).

В отношении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ для водителя ФИО3 последним договором закончившим свое действие, согласно сведений из АИС РСА, является договор ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО "Поволжский Страховой Альянс", с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где установлен класс страхования в отношении ФИО3 10 и КБМ – 0,65. Сведения о наличие ДТП с участием водителя ФИО3 отсутствуют. 

Таким образом, в связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что для водителя ФИО3 в договорах ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ для данного водителя правильно установлены, соответственно, 9 класс страхования (КБМ 0,7) и 11 класс страхования (КБМ 0,6).

Из отзыва на исковое заявление, предоставленного представителем ответчика ПАО СК "Росгосстрах", видно, что по договору ОСАГО серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ - 1 (3 класс), в отношении ФИО1 был применен КБМ -1 (3 класс); по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора в отношении ФИО3 был применен КБМ - 0,9 (5 класс).

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что подлежащая оплате страховая премия: по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть произведена из расчета 9 класса страхования водителя ФИО3 (КБМ 0,7), в соответствии с п. 7 примечания к п.2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, и должна была составлять 2378 рублей 38 копеек = 3432 (ТБ) х 0,9 (КТ) х 0,7 (КБМ) х 1 (КО) х 1 (КВС) х 1(КС) х 1,1 (КМ), в связи с чем переплаченная сумма по данному договору ОСАГО составляет 1019 рублей 30 копеек (3397 рублей 68 копеек (оплаченная сумма истцом по договору) - 2378 рублей 38 копеек); по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть произведена из расчета 11 класса страхования водителя ФИО3 (КБМ 0,6), в соответствии с п. 7 примечания к п.2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, и должна была составлять 2446 рублей 09 копеек = 4118 (ТБ) х 0,9 (КТ) х 0,6 (КБМ) х 1 (КО) х 1 (КВС) х 1(КС) х 1,1 (КМ), в связи с чем переплаченная сумма по данному договору ОСАГО составляет 1223 рубля 05 копеек (3669 рублей 14 копеек (оплаченная сумма истцом по договору) - 2446 рублей 09 копеек). 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» излишне уплаченных сумм страховых премий по договорам ОСАГО: ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1359 рублей 27 копеек; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1630 рублей 73 копейки подлежат удовлетворению частично, с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию суммы излишне уплаченных страховых премий по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1019 рублей 30 копеек, по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1223 рубля 05 копеек; в удовлетворении требований о взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии по договорам ОСАГО - серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 рублей 32 копейки; серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 рубля 44 копейки; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 рубль 96 копеек; серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871 рубль 20 копеек; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 784 рубля 08 копеек надлежит отказать.

По требованиям истца ФИО1 о взыскании излишне уплаченной страховой премий по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" суд, исходит из следующего. 

По договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, водителями, допущенными к управлению транспортными средствами, являлись водители – страхователь ФИО1, ФИО3 

Согласно сведений, представленных из АИС РСА усматривается, что по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установлен 10 класс страхования и КБМ - 0,65 (л.д.49).

В отношении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ для водителя ФИО3 последним договором закончившим свое действие, согласно сведений из АИС РСА, является договор ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО СК «Росгосстрах», с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где установлен класс страхования в отношении ФИО3 9 и КБМ – 0,7. Сведения о наличие ДТП с участием водителя ФИО3 отсутствуют. 

Таким образом, в связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что для водителя ФИО3 в договоре ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ правильно установлен 10 класс страхования (КБМ 0,65).

Из сведений, предоставленных представителем ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс", видно, что после поступившего запроса Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России они сделали повторный запрос в АИС РСА в отношении КБМ по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, поступившие сведения показали о наличии у ФИО1 значения КБМ 0,7 (ранее КБМ 0,95). ООО "Поволжский Страховой Альянс" скорректировало сведения о значении КБМ по вышеуказанному договору в корпоративной системе ООО "ПСА" и АИС РСА, по данному договору произведен перерасчет страховой премии, размер подлежащей возврату части страховой премии составил 1019 рублей 21 копейка.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что подлежащая оплате страховая премия по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть произведена из расчета 10 класса страхования водителя ФИО3 (КБМ 0,65), в соответствии с п. 7 примечания к п.2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, и должна была составлять 2649 рублей 93 копейки = 4118 (ТБ) х 0,9 (КТ) х 0,65 (КБМ) х 1 (КО) х 1 (КВС) х 1(КС) х 1,1 (КМ), в связи с чем переплаченная сумма по данному договору ОСАГО составляет 1223 рубля 05 копеек (3872 рубля 98 копеек (оплаченная сумма истцом по договору) - 2649 рублей 93 копейки). 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ООО "Поволжский Страховой Альянс" излишне уплаченной суммы страховой премии по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1834 рубля 57 копеек подлежат удовлетворению частично, с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию сумма излишне уплаченной страховой премий по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1223 рубля 05 копеек.

По требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с расчетом на день вынесения решения суда с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" по договорам ОСАГО: ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 рубля 53 копейки; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 рублей 40 копеек; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 рубль 96 копеек; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 рублей 84 копейки; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 рублей 55 копеек; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 рубля 48 копеек; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 рубля 87 копеек, с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 рублей 16 копеек, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ, в редакции, действующей до 1 августа 2016 года, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года №42-ФЗ, вступившего в законную силу с 1 июня 2015 года и распространяющегося на правоотношения, возникшие до 1 августа 2016 года, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, действующей после 1 августа 2016 года, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Определяя размер процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым произвести следующий расчет.

До 1 июня 2015 года при расчете процентов применялась ставка рефинансирования, составляющая 8,25%.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу, опубликованная Банком России, составляет: с ДД.ММ.ГГГГ - 11,15%, с ДД.ММ.ГГГГ - 11,16%, с ДД.ММ.ГГГГ - 10,14%, с ДД.ММ.ГГГГ - 10,12%, с ДД.ММ.ГГГГ - 9,59%, с ДД.ММ.ГГГГ - 9,24%, с ДД.ММ.ГГГГ - 9,15%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,07%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,57%, с ДД.ММ.ГГГГ - 8,69%, с ДД.ММ.ГГГГ - 8,29%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,76%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,53%, с 16.0.2016 - 7,82%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,10%.

Размер ключевой ставки с ДД.ММ.ГГГГ - 10,5%, с ДД.ММ.ГГГГ - 10%, с ДД.ММ.ГГГГ - 10%, ДД.ММ.ГГГГ - 9,75%, с ДД.ММ.ГГГГ - 9,25%. с ДД.ММ.ГГГГ - 9%, с ДД.ММ.ГГГГ - 8,5%, с ДД.ММ.ГГГГ - 8,25%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,75%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,5%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,25%, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,5% с ДД.ММ.ГГГГ - 7,75%.

Так, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата, то есть излишне уплаченными денежными средствами по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО СК "Росгосстрах" в размере 1019 рублей 30 копеек, составят за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 рублей 74 копейки, из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 25 дней х 8,25%/360 = 5 рублей 84 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 14 дней х 11,15%/365 = 4 рубля 36 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 30 дней х 11,16%/365 = 9 рублей 35 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 33 дня х 10,14%/365 = 9 рублей 34 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 29 дней х 10,12%/365 = 8 рублей 20 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 30 дней х 9,59%/365 = 8 рублей 03 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 33 дня х 9,24%/365 = 8 рублей 52 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 28 дней х 9,15%/365 = 7 рублей 15 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 17 дней х 7,07%/365 = 3 рубля 36 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 24 дня х 7,07%/366 = 4 рубля 73 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 25 дней х 7,57%/366 = 5 рублей 27 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 27 дней х 8,69%/366 = 6 рублей 53 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 29 дней х 8,29%/366 = 6 рублей 70 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 34 дня х 7,76%/366 = 7 рублей 35 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 28 дней х 7,53%/366 = 5 рублей 87 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 29 дней х 7,82%/366 = 6 рублей 32 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 17 дней х 7,10%/366 = 3 рубля 36 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 49 дней х 10,5%/366 = 14 рублей 33 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 104 дня х 10%/366 = 28 рублей 96 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 85 дней х 10%/365 = 23 рубля 74 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 36 дней х 9,75%/365 = 9 рублей 80 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 48 дней х 9,25%/365 = 12 рублей 40 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 91 день х 9%/365 = 22 рубля 87 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 42 дня х 8,5%/365 = 9 рублей 97 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 49 дней х 8,25%/365 = 11 рублей 29 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 56 дней х 7,75%/365 = 12 рублей 12 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 42 дня х 7,5%/365 = 8 рублей 80 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 175 дней х 7,25%/365 = 35 рублей 43 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 91 день х 7,5%/365 = 19 рублей 06 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1019 рублей 30 копеек х 54 дня х 7,75%/365 = 11 рублей 69 копеек.

Проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата, то есть излишне уплаченными денежными средствами по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО "Поволжский Страховой Альянс" в размере 1223 рубля 05 копеек, составят за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 рублей 88 копеек, из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 10 дней х 7,10%/366 = 2 рубля 37 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 49 дней х 10,5%/366 = 17 рублей 19 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 104 дня х 10%/366 = 34 рубля 75 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 85 дней х 10%/365 = 28 рублей 48 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 36 дней х 9,75%/365 = 11 рублей 76 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 48 дней х 9,25%/365 = 14 рублей 88 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 91 день х 9%/365 = 27 рублей 44 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 42 дня х 8,5%/365 = 11 рублей 96 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 49 дней х 8,25%/365 = 13 рублей 55 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 56 дней х 7,75%/365 = 14 рублей 54 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 42 дня х 7,5%/365 = 10 рублей 56 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 175 дней х 7,25%/365 = 42 рубля 51 копейка;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 91 день х 7,5%/365 = 22 рубля 87 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 54 дня х 7,75%/365 = 14 рублей 02 копейки.

Проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания и уклонения от их возврата, то есть излишне уплаченными денежными средствами по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО СК "Росгосстрах", в размере 1223 рубля 05 копеек, составят за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 рублей 50 копеек, из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 58 дней х 9%/365 = 17 рублей 49 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 42 дня х 8,5%/365 = 11 рублей 96 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 49 дней х 8,25%/365 = 13 рублей 55 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 56 дней х 7,75%/365 = 14 рублей 54 копейки;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 42 дня х 7,5%/365 = 10 рублей 56 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 175 дней х 7,25%/365 = 42 рубля 51 копейка;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 91 день х 7,5%/365 = 22 рубля 87 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1223 рубля 05 копеек х 54 дня х 7,75%/365 = 14 рублей 02 копейки.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договорам ОСАГО, заключенным с ПАО СК "Росгосстрах": ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 рубля 48 копеек; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 рубля 87 копеек с расчетом на день вынесения решения суда подлежат удовлетворению частично и с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" в пользу истца ФИО1 по договору ОСАГО: ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата заявленная истцом) по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 330 рублей 74 копейки; по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата заявленная истцом) по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 147 рублей 50 копеек; в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" по договорам ОСАГО: ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 рублей 53 копейки; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 рублей 40 копеек; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 рубль 96 копеек; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 рублей 84 копейки; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 рублей 55 копеек, с расчетом на день вынесения решения суда, надлежит отказать в виду пропуска истцом ФИО1 срока исковой давности.

Требования истца ФИО1 к ответчику ООО "Поволжский Страховой Альянс" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 рублей 16 копеек, с расчетом на день вынесения решения суда, подлежат удовлетворению частично и с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" в пользу истца ФИО1 по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата заявленная истцом) по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 266 рублей 88 копеек.

По требованиям истца ФИО3 о взыскании с ответчиков процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения денежного обязательства - выплаты излишне уплаченных сумм страховых премий по договорам ОСАГО, заключенным с ПАО СК "Росгосстрах": ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ; ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ; по договору ОСАГО, заключенному с ООО "Поволжский Страховой Альянс" ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Пункт 3 ст. 395 ГК РФ, предусматривает, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как указано в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. 

В связи с этим подлежат удовлетворению частично исковые требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" процентов за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам пункта 1 статьи 395 ГК РФ на суммы излишне уплаченных страховых премий - по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 1019 рублей 30 копеек, по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 1223 рубля 05 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения, в удовлетворении остальной части требований к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам пункта 1 статьи 395 ГК РФ на суммы излишне уплаченных страховых премий по договорам ОСАГО: ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ; ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, в виду пропуска срока исковой давности, надлежит отказать.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" процентов за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам пункта 1 статьи 395 ГК РФ на сумму излишне уплаченной страховой премии - по договору ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 1223 рубля 05 копеек.

По требованию истца ФИО1 о взыскании с ПАО СК "Росгосстрах" компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, суд пришел к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.2 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на правоотношения, возникшие из договора имущественного страхования с участием потребителей, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда возмещается независимо от причиненного имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом всех обстоятельств, степени нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения его прав, суд пришел к выводу о снижении заявленного размера компенсации морального вреда с 5000 рублей до 1000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ПАО СК "Росгосстрах".

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не предоставлено ни одного доказательства, которое бы позволило установить наличие факта причинения нравственных или физических страданий, причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом, какими действиями были причинены страдания и какие страдания перенесены, степень страданий, являются несостоятельными, поскольку судом был установлен факт нарушения ответчиком ПАО СК "Росгосстрах" прав потребителя. 

По требованию истца ФИО3 о взыскании штрафа с ПАО СК "Росгосстрах" в размере 50% от присужденной суммы, суд исходит из следующего.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что взыскиваемая судом по основным исковым требованиям сумма составляет 3720 рублей 59 копеек (1019 рублей 30 копеек + 330 рублей 74 копейки + 1223 рубля 05 копеек + 147 рублей 50 копеек + 1000 рублей), то размер штрафа соответственно составляет 1860 рублей 30 копеек.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В абзаце втором п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 №17 разъяснено, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду первой инстанции или апелляционной инстанции, если последним дело рассматривалось по правилам, установленным ч. 5 ст. 330 ГПК РФ.

Более того, помимо самого заявления о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, ответчик в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

Представитель ответчика ПАО СК "Росгосстрах" в отзыве на исковое заявление просит снизить размер штрафных санкций и применить ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размерывзыскиваемых сумм, компенсационный характер штрафа, соотношение сумм штрафа и взыскиваемых сумм с ответчика, а также принцип разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, непредставлением ответчиком доказательств, подтверждающую несоразмеренность штрафа последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Требования истца ФИО1 о взыскании с ООО "Поволжский Страховой Альянс" компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, удовлетворению не подлежат, ввиду того, что причинение ущерба истцу страховой компанией произошло не по вине данного ответчика. Так, договор ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ истцу данной страховой организацией выдан на основании неверных данных, содержащихся в базе АИС РСА, внесенных ПАО СК «Росгосстрах», что установлено в настоящем заседании. 

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, подлежат взысканию в пользу ФИО1 судебные расходы, связанные с почтовым отправлением претензии - с ПАО СК "Росгосстрах" в размере 200 рублей 04 копейки, с ООО "Поволжский Страховой Альянс" в размере 196 рублей 99 копеек. Факт несения данных расходов подтверждается кассовыми чеками от 03.12.2018. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета муниципального образования "Радищевский район" Ульяновской области, от уплаты которой истец ФИО1 был освобожден при предъявлении иска в суд, с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" в сумме 700 рублей (300 рублей – за требование неимущественного характера и 400 рублей - за требования имущественного характера); с ответчика ООО "Поволжский Страховой Альянс" в сумме 400 рублей.

Данное решение принимается на основании принципа состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах", Обществу с ограниченной ответственностью "Поволжский Страховой Альянс"о признании права на водительский класс, о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему о классе водителя и значении КБМ, взыскании переплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных, удовлетворить частично. 

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «9-й» водительский класс (КБМ 0,7) по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «10-й» водительский класс (КБМ 0,65) по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «11-й» водительский класс (КБМ 0,6) по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс (КБМ 0,5) по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс (КБМ 0,5) по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс (КБМ 0,5) по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс (КБМ 0,5) по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс (КБМ 0,5) по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» внести изменения в автоматизированную систему РСА в отношении ФИО1 по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав 11 класс (КБМ 0,6); по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав класс 13 (КБМ 0,5); по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, указав класс 13 (КБМ 0,5); по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав класс 13 (КБМ 0,5); по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав класс 13 (КБМ 0,5).

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Поволжский Страховой Альянс» внести изменения в автоматизированную систему РСА в отношении ФИО1 по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав класс 13 (КБМ 0,5).

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 возврат излишне уплаченной страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1019 (одна тысяча девятнадцать) рублей 30 (тридцать) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 (триста тридцать) рублей 74 (семьдесят четыре) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам части 1 статьи 395 ГК РФ, на сумму излишне уплаченной страховой премии в размере 1019 (одна тысяча девятнадцать) рублей 30 (тридцать) копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 возврат излишне уплаченной страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1223 (одна тысяча двести двадцать три) рубля 05 (пять) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 (сто сорок семь) рублей 50 (пятьдесят) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам части 1 статьи 395 ГК РФ, на сумму излишне уплаченной страховой премии в размере 1223 рубля 05 копеек, начиная с 09.02.2019 по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Поволжский Страховой Альянс» в пользу ФИО1 возврат излишне уплаченной страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1223 (одна тысяча двести двадцать три) рубля 05 (пять) копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 рублей 88 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам части 1 статьи 395 ГК РФ, на сумму излишне уплаченной страховой премии в размере 1223 рубля 05 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей, штраф в размере 1860 (одна тысяча восемьсот шестьдесят) рублей 30 (тридцать) копеек, почтовые расходы в размере 200 (двести) рублей 04 (четыре) копейки. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Поволжский Страховой Альянс» в пользу ФИО1 почтовые расходы в размере 196 рублей 99 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования «Радищевский район» Ульяновской области государственную пошлину в размере 700 (семьсот) рублей. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Поволжский Страховой Альянс» в доход бюджета муниципального образования «Радищевский район» Ульяновской области государственную пошлину в размере 400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Можаева