Дело № 2-210/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Русско-Полянский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Прыгуновой Г.Н.

при секретаре Светецкой С.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Русская Поляна

01 июня 2017 года

гражданское дело по иску представителя ПАО «Совкомбанк» к ФИЯ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель по доверенности ПАО «Совкомбанк» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИЯ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату заемных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет - 

<

данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просила взыскать с ФИЯ в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере- 

<

данные изъяты>., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере – 

<

данные изъяты>

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИЯ в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила в суд письменные возражения, согласно которого исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № полном объёме, в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 33 % годовых сроком на 60 месяцев, путем зачисления со ссудного счета на депозит. Заемщик – ФИЯ обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Однако заемщик – ФИЯ свои обязательства выполняла ненадлежащим образом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1.- 3.3. Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой, либо предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке.

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИЯ подписала заявление-оферту со страхованием, в котором в разделе «Б» указаны данные о банке и кредите: Банк ООО ИКБ «Совкомбанк». Сумма кредита –

<

данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 33,00 % годовых, срок кредита - 60 месяцев. 

Согласно заявлению-оферте со страхованием, ФИЯ была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 4.1.1,4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Норма п. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИЯ составляет – 

<

данные изъяты>., из них: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 

<

данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты> 

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

ПАО «Совкомбанк» направил уведомление ФИЯ об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому, банк предлагает ей в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> 

Ответчиком ФИЯ, заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности, так ответчик ФИЯ указывает, что просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 3 года 8 месяцев 4 дня, а просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 года 11 месяцев 6 дней. Кредитор знал о своих нарушенных правах, хотя претензии и не предъявлял. Следовательно обращение в суд только ДД.ММ.ГГГГ произошло после истечения срока исковой давности, в то время, как срок исковой давности составляет 3 года. 

Анализируя данную позицию ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в целом по требованиям о взыскании задолженности по кредиту, суд приходит к следующему. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, предусматривает ст. 195 ГК РФ. 

Согласно нормам ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Детально порядок применения исковой давности регламентирован в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), так п. 10 гласит, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пункт 17 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, предусматривает, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, суд приходит к следующему.

Кредитный договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, требование о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ФИЯ мировому судье судебного участка №26 в Русско – Полянском судебном районе было заявлено ДД.ММ.ГГГГ, (согласно вышеприведенной правовой позиции Постановления Пленума Верховного Суда с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности не исчисляется), изложенное означает, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от указанной даты, следовательно истцом пропущен срок исковой давности по взысканию платежей по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленных расчетов на дату ДД.ММ.ГГГГ.

размер просроченной задолженности составлял 

<

данные изъяты>

Размер штрафа по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>

Остаток просроченной задолженности 

<

данные изъяты>

Остаток штрафа по уплате процентов – 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, с учетом исключения из объема требований предъявленных к ответчику сумм, по которым подлежит применению исковая давность размер основного долга составляет: 

<

данные изъяты>

Размер просроченных процентов: 

<

данные изъяты>

Размер штрафных санкций по уплате процентов: 

<

данные изъяты>

Размер штрафных санкций по просроченной ссуде: 

<

данные изъяты>

Доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности ко всему объему платежей основаны на неверном толковании норм права и опровергаются вышеприведенными позициями действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно раздела «Б» Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита следует снизить до 

<

данные изъяты>., а размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов следует снизить до 

<

данные изъяты>, поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга, длительный период необращения Банком в суд за защитой нарушенного права при очевидном отказе ответчика от производства выплат по кредиту. 

Таким образом, с ответчика ФИЯ, являющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в следующем размере:

размер основного долга - 

<

данные изъяты>

размер просроченных процентов - 

<

данные изъяты>

Размер штрафных санкций по уплате процентов 

<

данные изъяты>

Размер штрафных санкций по просроченной ссуде: 4 

<

данные изъяты>

ИТОГО: 

<

данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИЯ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек удовлетворить частично.

Взыскать с ФИЯ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИЯ в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Русско-Полянский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Прыгунова Г.Н.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Прыгунова Г.Н.