РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.Веселый 28 сентября 2018 года 

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рябининой Г.П., 

при секретаре Соповой Л.Л. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

установил:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 746159,50 рублей. Просят также взыскать госпошлину в сумме 10661,59 рублей. Требования обосновывают тем, что 06.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 398173 рубля сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждено выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 16.07.2018 задолженность по договору составляет 746159,50 рублей, в том числе:

- 386629,10 руб. – задолженность по основному долгу;

- 359530,40 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность образовалась за период с 08.04.2014 года по 16.07.2018 года.

Истец просит суд взыскать досрочно в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.12.2013 года в размере 746159,50 рублей, госпошлину в размере 10661,59 рублей.

В судебное заседание представители истца ПАО КБ «Восточный» не явились. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковое заявление, ходатайствовала о рассмотрении без ее участия. Просит отказать в удовлетворении требований в виду пропуска срока исковой давности. 

Суд, рассмотрел дело в отсутствие ответчика, представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 398173 рубля сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 15-16).

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.(л.д.25). 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно графику платежей, указанному в договоре (л.д.15), заемщик ФИО1 должна была производить погашение кредита 6 числа каждого месяца. 

Согласно выписке из лицевого счета заемщика ФИО1 (л.д.17) последний платеже по графику погашения ответчиком был произведен 06.03.2014, погашение просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов было произведено 22.04.2014 года. Более никаких платежей в счет погашения кредита и процентов ответчиком ФИО1 не производилось. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 17-18).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д. 21-22).

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

За период с 08.04.2014 года по 16.07.2018 года образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет суммы, подлежащей взысканию с заемщика по состоянию на 16.07.2018 года. Задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 746159,50 руб., в том числе:

- 386629,10 руб. – задолженность по основному долгу;

- 359530,40 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. (л.д. 6-7).

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности. 

Представитель истца возражают на заявление ответчика, мотивируя тем, что ответчику неоднократно направлялись уведомления о наличии задолженности с предложением погасить сумму долга, но ответчик их игнорировал. Считают, что срок возврата по кредиту составляет 60 месяцев, договор не расторгнут, действует до 06.12.2018. То есть, кредитным договором определен срок окончания исполнения обязательства- 06.12.2018. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 составляет 746159 рублей 50 копеек, расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком иного расчета задолженности, сведений о погашении задолженности полностью или частично суду представлено не было.

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности начинает течь с 6.12.2018 года – окончания срока кредитного договора суд признает несостоятельными, основанными на неправильном толковании закона.

Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление ПОА КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд 1 августа 2018 года, согласно штемпелю на почтовом конверте, соответственно, с ответчика может быть взыскана задолженность, образовавшаяся в пределах трех лет, а именно с 1 августа 2015 года. С учетом расчета, представленного банком, графика ежемесячных платежей и периода формирования задолженности в пределах срока исковой давности судом самостоятельно рассчитана и подлежит взысканию сумма – основного долга- 262367,54 рубля, процентов 201114,19 рублей, всего 463481,73 рубля. 

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь приведенными выше нормами ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить частично исковые требования с применением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком при рассмотрении спора, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 463481 рубль 73 копейки, отказав в удовлетворении остальной части требований в связи с пропуском срока исковой давности.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований- 6610,18 рублей. 

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный», расположенного в г.Благовещенске Амурской области пер.Святителя Иннокентия, д.1 ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № сумму задолженности по кредитному договору в размере 463481 рубль 73 копейки, в том числе основной долг 262367 рублей 54 копейки, проценты 201114 рублей 19 копеек. 

В остальной части требований отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину по делу в сумме 6610 рублей 18 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента вынесения решения.

Судья Г.П.Рябинина