Дело № 2-417/2024

УИД 19RS0006-01-2024-000716-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Бея Бейский район РХ 07 ноября 2024 года 

Бейский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего Пресняк А.Г.,

при секретаре Монгуш А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф банк» к МТУ Росимущество в 

<

адрес>, Республике Хакасия и 

<

адрес>, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с указанным иском к ответчикам, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивируя свои требования тем, что между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, с лимитом 

<

 > рублей. Составными частями указанного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащей в заявлении –анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правового договора, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Задолженность умершего заемщика перед банком составила 

<

 > рублей, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На основании изложенного, банк просит суд установить ответчиков по делу и взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, в размере 

<

 > копейки за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 

<

 >.; просроченные проценты 

<

 > коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления 

<

 >., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

 > руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО5 действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

В подготовке дела к судебному разбирательству ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчика привлечены МТУ Росимущества в 

<

адрес>, Республике Хакасия и 

<

адрес>.

Ответчик МТУ Росимущества в 

<

адрес>, 

<

адрес> и 

<

адрес>, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена нотариус Бейского нотариального округа ФИО6

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований нотариус Бейского нотариального округа ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечен ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, направил в суд возражения указав, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 наследство после умершего брата ФИО4 не принимал, у заемщика ФИО4 имеются наследники первой очереди, в случае принятия наследства они должны отвечать по долгам наследодателя. Просил отказать в удовлетворении иска, в том числе и в связи с наступлением страхового случая.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Мякишева Т.Ю. действующая на основании ордера просила суд отказать в иске, ответчик ФИО1 в наследство не вступал, наследственное имущество у умершего отсутствует. 

Протокольным определением ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3.

Ответчики ФИО2, ФИО3, для участия в судебном заседании не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Протокольным определением ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лицо, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование»

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ОАО «Тинькофф Страхование», в лице представителя по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в заявлении адресованном суду указали, что между АО «Тинькофф Банк» и страховщиком заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав представителя ответчика Мякишеву Т.Ю., исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты, Тарифный план № (Рубли РФ) № с лимитом задолженности 

<

 > рублей, бессрочно.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (п.12).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты (п.14).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с тарифами по кредитной карте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифный план 7.52, беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период 0% годовых; на покупки – 27,7 % годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, установлено, что договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включает в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (раздел 1), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты, акцептом является действие банка по открытию счета, активации кредитной карты, зачисление суммы кредита на счет (п.2.4).

Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, установлено, что банк открывает клиенту карт счет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты (п.4.1); для открытия счета клиент направляет в банк подписанное заявление – анкету или заявку, оформленную, в том числе, с использованием аутенфикационных данных иди кодов допуска, а также документы, необходимые для открытия картсчета и проведения идентификации клиента (п.4.2); с момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении – анкете (п.4.5). Разделом 5 установлено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) под лимитом задолженности понимается максимально разрешенный размер задолженности, устанавливаемого Банком индивидуально для клиента.

Пунктом 7.2.2 данных условий предусмотрено, что клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности.

В связи с нарушением обязательств по кредитной карте и невнесением текущих платежей в счет погашения задолженности Банком в адрес ФИО4 был направлен заключительный счет о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, штрафа в течение 30 дней с момента его выставления.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность составляет 

<

 > руб., в том числе просроченный основной долг составляет 

<

 >

Разделом 9 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, уставлено, что банк вправе расторгнуть договор кредитной карты, в случае невыполнения клиентом своих обязательств, при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, по ставкам, указанным в тарифном плане.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме.

Факт получения заемщиком кредита, расчет суммы задолженности сторонами не оспаривался. Клиент обязался погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п.7.2.1. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из заявления о присоединении к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае отсутствия специально указанного в заявлении – анкете клиента на участие в «Программе страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банк ЗАО автоматически становится участником программы страхования. Страховщиком является ОАО «ТОС», страхователь «ТКС» Банк (ЗАО), застрахованными лицами могут быть физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с ТКС Банк, выгодоприобретателем является клиент ТКС банка, в случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники, в соответствии с действующим законодательством РФ.

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления о выдачи паспорта формы 1П от ДД.ММ.ГГГГ следует, что его родителями являются: мать ФИО3, отец – ФИО8.

ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением о выдаче паспорта формы №П от ДД.ММ.ГГГГ, выданного МП Отд МВД России по Бейскому району, где имеется отметка о его смерти.

Из адресной справки МП Отд МВД России по Бейскому району от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирована по адресу: Республика Хакасия Бейский район, 

<

адрес>.

Согласно свидетельства о рождении ответчика ФИО1 серии № от ДД.ММ.ГГГГ, его родителями являются ФИО8 и ФИО3, следовательно он приходится заёмщику родным братом, в силу ст. 1143 ГК РФ, является наследником второй очереди.

В соответствии с п.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. следует, что в графе отец указан ФИО4, в графе мать указана ФИО9.

Брак между ФИО4 и ФИО9, прекращен ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения мирового судьи о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Вследствие того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 65). 

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором умершего за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При рассмотрении дела судом было установлено, что у ФИО4 имеются родственники мать ФИО3 и сын ФИО2, которые в силу ст.1142 ГК РФ, являются наследникам первой очереди по закону к имуществу наследодателя. Ответчик ФИО1 в силу ст. 1143 ГПК РФ является наследником второй очереди, поскольку является полнородным братом наследодателя.

По сообщению нотариуса Бейского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ в нотариальной конторе Бейского нотариального округа Республики Хакасия не заводилось.

В судебном заседании установлено, что на день открытия наследства у ФИО4 отсутствовало имущество, которое могли принять наследники и отвечать по долгам наследодателя в размере перешедшего к ним наследственного имущества. 

Так, отсутствие объектов движимого и недвижимого имущества в собственности ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., на день его смерти ДД.ММ.ГГГГ подтверждается: 

- сведениями из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №;. 

- информацией Отделения фонда пенсионного и социального страхования а РФ в РХ от ДД.ММ.ГГГГ; 

- справкой Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по Республике Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ;

- справкой Гостехнадзора Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ;

- сведениями МВД по РХ от ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. не является клиентом банков и не имеет счетов: АО «Альфа Банк», Газпромбанке (АО), АО «Русский стандарт» (справки банков). В справках ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк АО «Р. сельскохозяйственный банк» указано, что на имя ФИО4 открыты счета, денежные средства на которых отсутствуют. 

Таким образом, наследственное имущество у умершего ФИО4 отсутствует, наследников принявших наследство не имеется, доказательства, подтверждающие фактическое принятие наследниками наследства отсутствуют, наследники за выплатой страховой суммы не обращались, страховая выплата им не выплачивалась, доказательств обратного суду в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено. 

При таких обстоятельствах, ответчики не могут отвечать по долгам заемщика, в связи с чем исковые требования Акционерного общества «Тинькофф банк» к МТУ Росимущество в 

<

адрес> и Республике Хакасия, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф банк» к МТУ Росимущество в 

<

адрес> и Республике Хакасия, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд.

Председательствующий: А.Г. Пресняк

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2024 года