УИД №31RS0009-01-2025-000142-20 дело № 2-133/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Грайворон 24 июня 2025 г. 

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Белашовой Л.П.,

при секретаре Елистратовой А.А., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

02.04.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 20 марта 2025 года общая задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 47 866,57 рублей.

26.02.2020 г. должник ФИО2 умер, до момента смерти обязательства по возврату кредитных средств заемщиком исполнены не были. 

Истец просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору от 02.04.2019 г. № № в сумме 47 866,57 рублей, из которых 41706,44 просроченная ссудная задолженность, 1136,88 руб. – неустойка на остаток основного долга, 270,43 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3855,82 руб. - штраф за просроченный платеж, иные комиссии 897,00 руб. 

В ходе подготовки к судебному разбирательству установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь ФИО1, в связи с чем, произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим. 

В судебное заседание представитель истца не прибыл, извещен посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также путем предоставления доступа к делу на официальном сайте суда представителю по доверенности. В иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что она вступила в наследство после смерти отца, сестра и брат отказались от наследства. Против удовлетворения исковых требований не возражала.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как следует из материалов дела, 02 апреля 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № в виде индивидуальных условий Договора потребительского кредита, под 0% годовых. Сумма кредита или лимит кредитования, срок действия договора определяются согласно Тарифам Банка (л.д.50). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.2 общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л.д.15).

В соответствии с Тарифами Банка заемщику предоставлен финансовый продукт «Карта Халва» с процентной ставкой льготного периода по договору - 0%, процентная базовая ставка по договору – 0,0001 % годовых. Срок действия кредитного договора 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору и рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Согласно п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту карта «Халва» начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Также предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых (л.д.41-45).

Выпиской по счету № № за период с 2 апреля 2019 г. по 9 апреля 2025 г. подтверждается, что ФИО2 активировал кредитную карту, тем самим принял на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты. Операции по счету подтверждают, что заемщик пользовался кредитной картой (л.д.51-53).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении заемщику необходимой информации о кредитном продукте.

Согласно выписке, ФИО2 производил погашение кредита несвоевременно, нарушал количество, размер и сроки внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.16).

По расчету истца задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 9 апреля 2025 г. составляет 47 866,57 руб., из которых 41 706,44 просроченная ссудная задолженность, 1136,88 руб. – неустойка на остаток основного долга, 270,43 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3855,82 руб. - штраф за просроченный платеж, иные комиссии 897,00 руб. (л.д. 54-56).

Доказательств, подтверждающих тот факт, что заемщик своевременно вносил минимальные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.

Не представлен ответчиком и иной расчет по иску, не оспорен представленный расчет.

Расчет, предоставленный истцом, суд признает верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и за вычетом суммы, внесенной заемщиком в счет погашения кредита, и полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Заемщик ФИО2 умер 26.02.2020г., что следует из актовой записи о смерти, свидетельства о смерти (л.д.71, 96). 

Из материалов наследственного дела следует, что наследником ФИО2 является его дочь ФИО1, которая 15.03.2020 г. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящего из земельной доли площадью 4,2 га. Иные наследники – сын Е.А.С.. и дочь Ш.Н.С.. отказались от доли на наследство (л.д. 73-75).

Имеющимися в материалах наследственного дела свидетельством о государственной регистрации права действительно подтверждается, что наследодателю на праве общей долевой собственности принадлежал указанный наследником в заявлении о принятии наследства объект недвижимости – земельный участок площадью 4,2 га (земельный пай в границах колхоза «Коминтерн»), стоимость которого составляет 48 000 руб. (заключение о рыночной стоимости от 25.03.2020г.) (л. д. 83-86).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что у наследодателя ФИО2 на день смерти имелось неисполненное денежное обязательство по кредитному договору.

В обоснование иска был представлен расчет взыскиваемой денежной суммы 47 866,57 руб., из которого следует, что 41706,44 руб. – это просроченная ссудная задолженность, 1136,88 руб. – неустойка на остаток основного долга, 270,43 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3855,82 руб. - штраф за просроченный платеж, иные комиссии 897,00 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Соответственно стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При обращении в суд истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 000 руб., которые в соответствии с приведенной нормой подлежат возмещению ответчиком. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд, 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) по кредитному договору № № от 02.04.2019 г. сумму задолженности в размере 47 866,57 руб. в пределах стоимости принятого наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2025 г.

Судья Л.П. Белашова