Дело №2-6329/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2017 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы в составе: председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Сафиуллиной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании суммы излишне уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк» (далее по тексту Банк) о взыскании суммы уплаченных процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. Мотивирует исковые требования тем, что 21.05.2014г. между ним и ответчиком был заключён кредитный договор на сумму 585487,96 рублей под 15% годовых на приобретение автомобиля сроком 48 месяцев до 21.05.2018г. Платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16295 рублей. 18.08.2015г. обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, то есть за 15 месяцев вместо 48 месяцев. Поскольку обязательства по кредитному договору от 21.05.2014г. исполнены в полном объёме досрочно, сумма уплаченных процентов подлежала перерасчёту с учётом фактического времени пользования кредитом до момента его полного досрочного возврата. 05.07.2017г. истец направил в адрес ответчика претензию о возврате излишне уплаченных процентов, однако Банк проигнорировал его требования. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму излишне уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 108208 рублей 41 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16887 рублей 27 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, почтовые расходы в размере 300 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 (доверенность в деле) в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 57 ГПК РФ обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах и лицах, участвующих в деле. 

Суд в соответствии с принципами равноправия сторон, состязательности гражданского судопроизводства и диспозитивности не осуществляет сбор доказательств и по своей инициативе не истребует какие бы то ни было доказательства, за исключением доказательств при рассмотрении дел, возникающих из публичных правоотношений.

В обязанности суда входит лишь определение предмета доказывания (совокупности юридических фактов, установление которых необходимо для разрешения дела по существу) и создание необходимых условий для сбора и истребования доказательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.05.2014г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 585487,96рублей на срок до 21.05.2018г. с процентной ставкой за пользование кредитом 15,0% годовых для покупки автомобиля Renault Duster. В соответствии с п. 1.7. договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно 15 числа каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Пунктом 1.10. Договора установлено, что размер аннуитетного платежа, рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях ЗАО ЮниКредит Банк к Договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (п. 2.4.2), на дату заключения Договора размер аннуитетного платежа равен 16295 рублей (п.1.10). Согласно Общих условий, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту и рассчитываются по формуле: 

Размер аннуитетного платежа

= (ООД – ПП) х

ПС

+

ПП х ПС

1 — (1 + ПС) - Кол.мес.

Где: ООД – сумма Основного долга по Кредиту на расчетную дату;

ПС – одномесячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с Договором о предоставлении Кредита;

Кол.мес. – количество месяцев, оставшихся до Даты полного погашения Кредита, указанной в Заявлении;

ПП – сумма Последнего Платежа, указанная в Заявлении, при этом, в случае если ООД менее значения ПП, то ПП принимается равным ООД. В случае если отсрочка погашения по Кредиту не предоставляется, значение ПП, используемое для расчета размера аннуитетного платежа принимается равным нулю.

Расчёт размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до целого числа, при этом округление производится в большую сторону.

Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме случаев изменения суммы основного долга по кредиту в результате планового погашения кредита, при досрочном погашении части суммы основного долга по кредиту, размер аннуитетного платежа подлежит пересчету в порядке, установленном кредитным договором.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле составил 16295 рублей, что отражено и в графике платежей.

Согласно п. 2.4.3. Общих условий ЗАО ЮниКредит Банк к Договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита.

18.08.2015г. истец погасил кредит досрочно, что подтверждается справками Банка от 04.09.2017г., выпиской из лицевого счёта, Расчетом задолженности по кредитному соглашению, составленному на 16.08.2017 г. 

За период с 21.05.2014 г. по 18.08.2015 г. ФИО1 уплачена сумма процентов за пользование кредитом в размере 99445,96 рублей, сумма основного долга – 585487,96 рублей.

05.07.2017 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием в десятидневный срок произвести возврат излишне уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 108208 рублей 41 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16887 рублей 27 копеек, Претензия получена ответчиком 05.07.2017г. Ответа на претензию не последовало, доказательств обратного не представлено.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» был заключён кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 585487,96 рублей на возвратной основе с уплатой процентов за пользование кредитом.

Истец досрочно погасил кредит 18.08.2015г., выплатив сумму основного долга в размере 585487.96 рублей, при этом до указанной даты, исходя из выписки из лицевого счёта, досрочных погашений кредита не производил.

Из содержания кредитного договора, графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов аннуитетными платежами, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов, возможность досрочного возврата кредита.

Подписав кредитный договор, истец добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

При аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик выплачивал всю сумму начисленных к концу каждого периода (месяца) процентов и некоторую сумму основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к каждому периоду процентов.

Из материалов дела следует, что проценты авансом ответчиком не взимались, истцом не выплачивались и рассчитывались Банком исходя из суммы остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Проценты начислялись ответчиком на остаток суммы задолженности и исходя из фактического количества пользования заемщиком кредита - с момента выдачи кредита 21.05.2014 года и по день возврата денежных средств 18.08.2015 года.

Согласно представленному ответчиком расчёту задолженности, начисление Банком и уплата истцом процентов за пользование кредитом за период, исчисляемый после 18 августа 2015 года, не производились.

Применение такого порядка расчёта процентов соответствует условиям заключённого сторонами договора и не противоречит положениям статей 809 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и, следовательно, не влечёт нарушение прав заемщика.

Погасив кредит ранее установленного договором срока, заемщик реализовал свое право, предусмотренное п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, на досрочный возврат займа, что не является основанием для перерасчёта процентов, уплаченных за период времени, предшествующий дню возврата.

Истец фактически просит о пересмотре условий кредитного договора (в части определения срока кредитования и, соответственно, в части определения размера процентов в структуре каждого из аннуитетных платежей), кроме того, вопреки положениям пункта 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически требует возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента его прекращения, что является недопустимым.

На основании изложенного, досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору, заключённому с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчёта ранее уплаченных процентов ввиду отсутствия их переплаты.

Доводы истца об излишне уплаченных процентах за пользование кредитом являются ошибочными, поскольку противоречат вышеуказанным положениям закона и условиям кредитного договора. В связи с чем иск удовлетворению в данной части не подлежит.

Поскольку нарушения прав истца судом не установлено, оснований для взыскания с ответчика в его пользу неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк» о взыскании суммы излишне уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 108208 рублей 41 копейка, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16887 рублей 27 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, почтовых расходов в размере 300 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

Судья И.Б. Сиражитдинов