Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Е.А. Певиной 

При секретаре М.А. Стариковой 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Б» к Н М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО М» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «С», правопреемником которого является истец, и Н М.М. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме № рублей для целевого использования, а именно приобретения в собственность Н М.М. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Жилой дом состоит из единого целого двухэтажного строения общей площадью № кв.м., в том числе, жилой площадью № кв.м. Жилой дом расположен на земельном участке общей площадью № кв.м., земли поселений. Общая продажная стоимость отчуждаемых объектов недвижимости № рублей (п. № кредитного договора).

Кредит был предоставлен на срок № месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.№ кредитного договора).

В соответствии с п. № кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № % годовых (п. № кредитного договора).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере № рублей.

Согласно п. № кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору пени в размере пятикратной процентной ставки за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка. Права кредитора на получение исполнения удостоверены закладной.

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления в безналичной форме на счет заемщика № (п. № кредитного договора) денежных средств в размере № рублей, тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Задолженность по возврату кредита и уплате всех причитающихся истцу платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, из них:

- основной долг – № рублей;

- проценты по непросроченному кредиту – № рублей;

- проценты на просроченный кредит – № рублей;

- задолженность по пени за просроченные проценты – № рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца ПАО «Б» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Н М.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя по доверенности.

Представитель ответчика М В.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что ответчик произвел оплату в размере № рублей, из них, денежные средства в сумме № рублей истцом не были зачислены ни в погашение основного долга, ни в счет уплаты процентов по кредиту, что подтверждается выполненным истцом расчетом задолженности, в связи с чем, истица признает основной долг в сумме № рублей, т.е. за минусом № рублей. Проценты на просроченный долг по своей правовой природе является штрафной санкцией за нарушении срока исполнения обязательств, т.к. согласно условиям кредитного договора их размер составляет пятикратную ставку процентов за пользование кредитом, в связи с чем, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов на просроченный долг.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из обстоятельств дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «С», правопреемником которого является ПАО «М», и Н М.М. был заключен кредитный договор № (л.д. №).

Согласно п. № кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере № рублей сроком на № месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. № договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Н М.М. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Жилой дом состоит из единого целого двухэтажного строения общей площадью № кв.м., в том числе, жилой площадью № кв.м. Жилой дом расположен на земельном участке общей площадью № кв.м., земли поселений. Общая продажная стоимость отчуждаемых объектов недвижимости № рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) в силу закона жилого дома и земельного участка.

Права кредитора на получение исполнения удостоверены закладной.

В соответствии с п. № кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № % годовых.

При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет № рублей.

Согласно п.№. договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной договором как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления в безналичной форме на счет заемщика № (п. № кредитного договора) денежных средств в размере № рублей, тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Однако, как следует из материалов дела, ответчиком обязанности по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены записи о внесении изменений в учредительные документы ПАО «М», в том числе, в связи с изменением его наименования на ПАО «Б». Одновременно в ЕГРЮЛ внесены изменения о завершении процедуры реорганизации в форме присоединения. К ПАО «М» были присоединены юридические лица ПАО «Б» и АО «Б». После присоединения лицо, к которому произошло присоединение и деятельность которого продолжается после завершения реорганизации изменило наименование на ПАО «Б».

В соответствии со ст.ст. 57,58 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорен факт получения заемных денежных средств.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. 

Из материалов дела следует, что истец оплачивала кредит в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего за указанный период истцом было оплачено № рублей (л.д.№). При этом, ответчиком поступившие денежные средства засчитывались в счет погашения основного долга (л.д. №), а также в счет уплаты текущих процентов (л.д. №), что подтверждается соответствующими расчетами. 

Кроме того, из представленных документов усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было оплачено № рублей (л.д. №), однако сведений о том, что истец засчитал указанные денежные средства в счет исполнения Н М.М. обязательств по кредитному договору, суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер основного долга (№ рублей) на № рублей. Таким образом, основной долг Н М.М. перед истцом составляет № рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. № кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Исходя из указанных условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что уплата повышенных процентов в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по своей правовой природе является гражданско-правовой ответственностью (неустойкой, пеней) за нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из положений п. № кредитного договора, в случае просрочки исполнения обязательств по основному долгу на просроченную сумму начисляются проценты в пятикратном размере процентов, установленных кредитным договором, т.е. из расчета №% годовых.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов на просроченный долг в сумме № рублей, которые рассчитаны исходя из процентной ставки в размере №% годовых.

Учитывая указанные положения закона, суд считает возможным снизить размер подлежащих взысканию с ответчика процентов на просроченный кредит в пять раз до суммы № рублей, что будет соответствовать условиям п. № кредитного договора, т.е. размеру процентов, рассчитанному исходя из процентной ставки №% годовых.

Кроме того, судом установлено, что способом обеспечения исполнения обязательств заемщика, возникших из условий кредитного договора является ипотека, предметом залога являются жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Пунктом 1 ст. 446 ГПК РФ установлено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом соглашение между залогодателем и залогодержателем об определении начальной продажной цены имущества на момент рассмотрения дела в суде отсутствовало.

В связи с чем, в ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя ответчика была назначена судебная экспертиза с целью определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> (л.д. №). Производство экспертизы поручено экспертам ООО «С». 

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) рыночная стоимость жилого дома общей площадью № кв.м., жилой площадью № кв.м., этажностью №, расположенного по адресу: 

<

адрес> на дату проведения экспертизы составила № рублей (л.д. №).

Рыночная стоимость земельного участка площадью № кв.м., расположенного по указанному адресу на дату проведения экспертизы составила № рублей (л.д. №).

У суда не имеется оснований ставить под сомнение выводы оценщика, изложенные в данном заключении, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности.

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную цену жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в размере № рублей, а земельного участка – в размере № рублей.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, п.п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости подлежат реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Н М.М. в пользу ПАО «Б» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, из них:

- № рублей – просроченный основной долг;

- № рублей проценты по непросроченному кредиту;

- № рублей – проценты на просроченный кредит;

- № рублей № пени на проценты, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме № рублей, а всего № рублей № копеек.

С целью погашения задолженности в сумме № рублей из стоимости заложенного имущества обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> принадлежащие на праве собственности Н М.М..

Определить способ реализации предмета залога с публичных торгов.

Начальную продажную цену жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> определить в размере № рублей; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> в сумме № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Центральный районный суд 

<

адрес>.

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Певина