№ 2-1041/2017 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года станица Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Демина А.Н., 

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в помещении Предгорного районного суда в открытом судебном заседании в прядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО7 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В исковом заявлении истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование – ФИО8) (далее - Банк) и ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключён Договор потребительского кредита № (далее – Договор потребительского кредита).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), которые приняты и подписаны Заёмщиком.

Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 

<

данные изъяты>., срок действия Договора потребительского кредита 

<

данные изъяты>.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

П.п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ФИО9, закреплена обязанность Заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором.

Однако, задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом Заемщиком не погашаются. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 

<

данные изъяты> годовых на сумму просроченных обязательств.

Задолженность Ответчика по Договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. - основной долг (пророченный); 

<

данные изъяты> руб. - проценты по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. - проценты по просроченному кредиту; 

<

данные изъяты> руб. - пени за просрочку гашения процентов; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку гашения основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о полном погашении задолженности и расторжении договора было направлено Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списками заказных писем. Банком было предложено Заёмщику погасить всю имеющуюся задолженность по договору потребительского кредита, а также расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

С ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита расторгнут. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Договор залога от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор залога), согласно которому Залогодатель (Заемщик) предоставляет Залогодержателю (Банку) транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, VIN № далее - автомобиль).

В силу п. 3.1. Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль, в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе неисполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

На основании экспресс- оценки Банка рыночная стоимость Автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ФИО10 сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. - основной долг (пророченный); 

<

данные изъяты>. - проценты по кредиту; 

<

данные изъяты>. - проценты по просроченному кредиту; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку гашения процентов; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку погашения основного долга. Обратить взыскание на заложенный Автомобиль в соответствии с Договором залога от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: транспортное средство марки 

<

данные изъяты> VIN №. Установить начальную продажную стоимость Автомобиля для реализации его на торгах в размере 

<

данные изъяты>. Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО11 расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. – взыскание задолженности по кредитному договору, 

<

данные изъяты> - обращение взыскания на заложенное имущество).

В судебное заседание представитель истца ФИО12 не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом был извещен. Предварительно представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного производства, просил заявленные исковые требования удовлетворить. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Неоднократно направляемые судом извещения о судебных заседаниях возвращены в суд по причине истечения срока хранения. Последнее направленное ответчику телеграммой судебное извещение, так же возвращено в суд. 

В части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (часть 4 статьи 113 названного Кодекса).

Согласно положениям статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение, адресованное ответчику, направлялось по адресу регистрации указанному как в согласии на кредит, так и в адресной справке Отдела по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес>.

В соответствии с Законом РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" под местом жительства понимается – место где гражданине постоянно или временно зарегистрирован. Иными сведениями о регистрации ФИО2 на территории РФ суд не располагает.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

При этом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221.

Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

Так, в соответствии с п. п. 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 31 августа 2005 года N 343) заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения (или невозможности получения) корреспонденции по данным адресам, в частности, по адресу последней регистрации, судом не установлено.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные стороной истца по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13 (далее - Банк) и ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключён Договор потребительского кредита № (далее – Договор потребительского кредита) в соответствии с которым Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), которые приняты и подписаны Заёмщиком. Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> руб., срок действия Договора потребительского кредита 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом Заемщиком не погашаются. 

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ФИО14 и Ответчиком заключен Договор о залога № в соответствии с которым, в залог передано автотранспортное средство – ФИО15 (VIN) №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

П.п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ФИО16, закреплена обязанность Заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором.

Однако задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом Заемщиком не погашаются. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 

<

данные изъяты> годовых на сумму просроченных обязательств.

Задолженность Ответчика по Договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. - основной долг (пророченный); 

<

данные изъяты> руб. - проценты по кредиту; 

<

данные изъяты>. - проценты по просроченному кредиту; 2 589,49 руб. - пени за просрочку гашения процентов; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку гашения основного долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В согласии на кредит и Правилах кредитования подробно оговорены условия, сроки получения и возврата кредита, порядок выплаты процентов по кредиту, штрафные санкции за невыполнение условий договора.

По мнению суда, заключенный договор строго соответствует требованиям закона, поскольку составлен в надлежащей форме и подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Как указано в п. 2.6 общих положений правил кредитования, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. 

На основании п. 2.7 общих положений правил кредитования Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению ФИО2 кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 4.1 порядка исполнения заемщиком обязательств по договору заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В соответствии с п. 2.9 общих положений правил кредитования заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.12. общих положений правил кредитования сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. 

В судебном заседании установлено, что условия кредитного соглашения заемщиком, надлежащим образом не выполнялись. Как видно из представленной истцом истории кредита, заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.6. особых условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО22 направило ФИО2 требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредита, что подтверждается идентификатором почтовых отправлений почты России. Данное требование заемщиком в добровольном порядке не выполнено. Следовательно, ПАО АКБ «Связь-Банк» обоснованно обратилось в суд за защитой своих интересов.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ФИО23 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец доказал обоснованность заявленных исковых требований.

Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> руб., срок действия Договора потребительского кредита 60 месяцев.

Согласно расчета задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

<

данные изъяты> руб., в том числе: 

<

данные изъяты> руб. - основной долг (пророченный); 

<

данные изъяты> руб. - проценты по кредиту; 

<

данные изъяты>. - проценты по просроченному кредиту; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку погашения процентов; 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку погашения основного долга.

Наличие задолженности и её размер ответчиком не опровергнуты.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В с п. 3.1 Договора о залоге, Банк вправе обратить взыскание на автомобиль, в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества оставляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Таким образом, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В п. 3.1 Договора о залоге, Банк вправе обратить взыскание на автомобиль.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Суд считает, что иск в части обращения взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Суд, согласно требованиям ст. 350 ГК РФ, считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества 

<

данные изъяты>. 

Ответчиком суду не представлено доказательств того, что выполнению условий договора мешали чрезвычайные обстоятельства, которые могли бы быть признаны судом как уважительная причина неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ФИО24 заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. Указанные судебные расходы подтверждаются платежными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО25 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО26 сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

- 

<

данные изъяты> руб. - основной долг (пророченный);

- 

<

данные изъяты> руб. - проценты по кредиту;

- 

<

данные изъяты> руб. - проценты по просроченному кредиту;

- 

<

данные изъяты> руб. - пени за просрочку погашения процентов;

- 

<

данные изъяты>. - пени за просрочку погашения основного долга.

Обратить взыскание на заложенный Автомобиль в соответствии с Договором залога от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: транспортное средство марки 

<

данные изъяты> выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, VIN №, паспорт транспортного средства 

<

адрес> в размере 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО27 расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда вправе подать в Предгорный районный суд Ставропольского края заявление об отмене этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья