Дело № 2-530/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 23 августа 2019 года 

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Новосадовой О.А.,

при секретаре судебного заседания Симаковой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя ООО «Капитал Конслатинг» обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» (далее - банк) о защите прав потребителей, в котором ссылаясь на положения ст.ст. 26,30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также положения ст.ст. 8,10,12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" просит обязать ответчика предоставить ей документы по кредитному договору, а именно: копию кредитного договора на получение денежных средств, выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющихся задолженностей, копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Так же просит обязать ответчика предоставить информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 20000руб.

В обоснование требований указано, что между истцом и АО "ОТП Банк" заключен договор потребительского кредита.д.м.г. истец направила ответчику заявление о предоставлении информации, а так же выдачи документов, связанных с кредитным договором: копии кредитного договора, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии, заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Кроме этого, истец в указанном заявлении просила предоставить ей информацию о наличии персональных данных; перечень персональных данных; о факте обработки персональных данных; о правовом основании и цели обработки персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные; о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика; предоставить дубликат или заверенную надлежащим образом копию договора займа, а так же оферту по вышеуказанному договору; предоставить справку о размере имеющихся задолженностей. Ответчик указанные документы и информацию не предоставил. Полагает, что ее право на получение соответствующей информации нарушено.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв, в котором выразил несогласие с иском, указав, что д.м.г. на основании заявления на получение потребительского кредита с истцом заключен кредитный договор № ...., по которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 35 310руб. сроком на 12 месяцев, под 28,5% годовых. При заключении кредитного договора истцу были предоставлены все документы, содержащие полную информацию о кредите. Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно: заключил договор на оформление банковской карты, открыл счет, выпустил банковскую карту, по которой установил кредитный лимит и для отражения операций, совершаемых с использованием карты. В настоящий момент кредитный договор является закрытым, обязательства по нему не исполнены в полном объеме. Истец мог самостоятельно получить копии документов, указанных в исковом заявлении, обратившись лично в отделение АО «ОТП Банк», копии ответов банка на обращения истца имеются, поэтому считает, что доводы истца об уклонении Банка от предоставления копий документов не подлежат удовлетворению. Истцом так же не представлено доказательств причинения физических или нравственных страданий.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по приведенным ниже основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В исковом заявлении указано, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита на получение денежных средств. Иных сведений, позволяющих идентифицировать кредитный договор (дата его заключения, номер, сумма кредита) истцом в иске не приведено( л.д.2-5).

К исковому заявлению ФИО1 приложена копия заявления от д.м.г., адресованного АО «ОТП Банк», в которой ООО "Капитал Консалтинг», ссылаясь на заключение между ФИО1 и АО «ОТП Банк» кредитного договора на получение денежных средств в размере 153000руб., просит предоставить информацию о наличии персональных данных; перечень персональных данных; о факте обработки персональных данных; о правовом основании и цели обработки персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные; о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика; дубликат или заверенную надлежащим образом копию кредитного договора, а так же оферту по вышеуказанному договору; расширенную выписку движений по счету по кредитному договору; справку о размере имеющихся задолженностей; разрешить ознакомиться с персональными данными. А так же при наличии таковых услуг отключить услугу страхования; в случае смены кредитора приложить копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица Банка.

Так же в указанном заявлении содержится просьба направить ответ и запрашиваемые документы почтой по адресу ООО «Капитал Консалтинг»(л.д.6-7).

Как уже было указано выше, из представленной в дело копии заявления следует, что в качестве отправителя претензии указано ООО "Капитал Консалтинг». Между тем истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что вместе с заявлением ООО "Капитал Консалтинг» были отправлены документы, подтверждающие полномочия ООО "Капитал Консалтинг» по направлению заявления и получению информации по договору в отношении ФИО1 Список почтовых отправлений, кассовый чек от № ....(л.д.8), указанную информацию не содержат.

При этом суд констатирует, что на Банк в силу действующего законодательства не может быть возложена обязанность предоставить информацию по счетам клиента на основании письменного запроса посредством почтовой связи, не позволяющего идентифицировать его инициатора.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ.

Пересылка документов, составляющих банковскую тайну, по почте, лицу, личность которого не установлена, влечет нарушение тайны банковского вклада и разглашение персональных данных клиента. Поэтому на банке не лежит обязанность по пересылке документов кредитного дела по почте, даже при поступлении в банк такого заявления от лица, чья личность не установлена.

Доказательств личного обращения истца в АО «ОТП Банк», а также того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя Банк уклонился от предоставления требуемых истцом документов, суду в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Вместе с тем, истец не лишена права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче соответствующих документов. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных в исковом заявлении документов не имеется.

Так же материалы дела сведений об отказе в удовлетворении названного заявления, а также сведений о получении ответчиком указанного заявления не содержат. Так из представленных сторонами ответов Банка усматривается, что они касаются иного кредитного договора, заключенного с истцом д.м.г. на сумму 35310руб., и даны на иные обращения истца.

Кроме того, истцом не представлено суду доказательств того, что при заключении кредитного договора банком ей не был передан кредитный договор.

Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", о нарушении которого заявляет истец, также не устанавливает для исполнителя услуги (банка) обязанность по предоставлению неограниченного числа копий договорной документации.

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

Само по себе наличие у ФИО1 права на получение от ответчика информации относительно заключенного с ней кредитного договора и движения денежных средств не является основанием для принятия судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить истцу соответствующие документы.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения потребительских прав ФИО1 действиями АО «ОТП Банк», в связи с чем суд считает, что исковые требования о возложении на ответчика обязанности в предоставлении указанных ею в исковом заявлении документов и информации удовлетворению не подлежат.

Поскольку в силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации в случае нарушения прав потребителя причинителем вреда при наличии его вины, требования ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, как производные от требований о предоставлении документов и информации, удовлетворению так же не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 и 321 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 1 месяца со дня вынесения судом мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский районный суд. 

Судья Новосадова О.А.

Мотивированное решение вынесено 28 августа 2019 года.

Судья Новосадова О.А.