Дело № 5-1-62/2019

УИД 73RS0012-01-2019-000535-58

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении 

Ульяновская область, 

<

...> 04 июля 2019 года

Судья Мелекесского районного суда Ульяновской области Арискин В.Н.,

с участием представителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Ульяновской области (далее- УФССП по Ульяновской области) ФИО1, 

при секретаре Кочетковой Н.Ф., 

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении

юридического лица – общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «СМАРТМАНИ.РУ» (далее - ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ», ОГРН 

<

***>, 

ИНН 

<

***>, 

юридический адрес: 115280, 

<

...>, эт. 2, ком. 6, 7,

по ст. 14.57 ч. 1 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), возбужденного заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Ульяновской области (далее - отдел УФССП по Ульяновской области) М. (

<

...>) 

УСТАНОВИЛ:

Между ООО Микрофинансовая компания «СМАРТМАНИ.РУ» (с 07.06.2019г. - ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ») и К., **.**.**** года рождения, зарегистрированным по адресу: ***, 04.01.2019г. заключен договор микрозайма № 210934 (далее - Договор), по которому с 20.01.2019г. образовалась просроченная задолженность.

ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» допущено нарушение требований подпунктов «а» и «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.06.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), выразившееся в недопустимости взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки, более двух раз в неделю.

Так, сотрудники ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» в период с 20.01.2019г. по 17.02.2019г. осуществляли телефонные звонки по абонентскому номеру +№***, принадлежащему К. и указанному им при заключении Договора, превысив частоту непосредственного взаимодействия с должником по вопросу возврата просроченной задолженности, а именно:

23.01.2019г. осуществили два успешных взаимодействия с должником (16:23, 19:16), то есть, более одного раза в сутки;

в период с 21.01.2019г. по 27.01.2019г. осуществили четыре успешных взаимодействия с должником: 21.01.2019г. (14:03); 23.01.2019г. (16:23, 19:16) и 24.01.2019г.(10:37);

в период с 11.02.2019г. по 17.02.2019г. осуществили три успешных взаимодействия с должником: 11.02.2019г. (10:01), 12.02.2019г. (16:07), 14.02.2019г. (11:07), то есть, более двух раз в неделю.

Местом совершения правонарушения является место проживания потерпевшего К. – ***, где осуществлялось непосредственное взаимодействие с должником. 

Вина этого юридического лица в совершении данного правонарушения подтверждается следующими исследованными судом доказательствами:

Копией договора потребительского займа № 210934 от 04.01.2019 г., заключенному между ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» и К., со сроком возврата займа -15-й день с момента передачи последнему денежных средств. (л.д. 11-15)

Протоколом об административном правонарушении № 27/19/73000-АП от 05.06.2019г., актом о выявленном административном правонарушении от 19.04. 2019г., составленным ведущим специалистом - экспертом отдела УФССП по Ульяновской области, согласно которому в рамках изучения материалов обращения К., зарегистрированного и проживающего по адресу: ***, а также ответу ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» от 28.02.2019 № 198/ОЗ-19 «О предоставлении информации по поступившему обращению», выявлены признаки нарушения этим юридическим лицом требований Федерального закона № 230-ФЗ. 

Так, между ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» и К., 04.01.2019 заключен договор микрозайма № 210934, по которому с 20.01.2019 образовалась просроченная задолженность.

В этой связи, сотрудниками ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» в период с 20.01.2019 по 17.02.2019 осуществлялись телефонные звонки К. на его абонентский номер телефона +№***, превысив частоту непосредственного взаимодействия с ним по вопросам возврата просроченной задолженности, допустив нарушения подпунктов «а» и «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно: 

23.01.2019г. осуществили два успешных взаимодействия с должником (16:23, 19:16), то есть, более одного раза в сутки;

в период с 21.01.2019г. по 27.01.2019г. осуществили четыре успешных взаимодействия с должником: 21.01.2019г. (14:03); 23.01.2019г. (16:23, 19:16) и 24.01.2019г.(10:37);

в период с 11.02.2019г. по 17.02.2019г. осуществили три успешных взаимодействия с должником: 11.02.2019г. (10:01), 12.02.2019г. (16:07), 14.02.2019г. (11:07), то есть, более двух раз в неделю. (л.д. 1-3, 4, 18-23)

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона № 230-ФЗ настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Объективная сторона правонарушения, допущенного ООО MФК «СМАРТМАНИ.РУ» состоит в умышленном совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившихся в недопустимости непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки и более двух раз в неделю, установленный подпунктами «а» и «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Таким образом, ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, то есть совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи. 

В соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Однако, согласно части 13 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ такое соглашение может быть заключено только с должником, которым, согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Федерального закона № 230-ФЗ, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора займа заемщик не является должником ни в смысле, придаваемым этому термину Федеральным законом № 230-ФЗ, ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

Поэтому соглашение, заключенное 04.01.2019г. с К., предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, могло быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а не одновременно с заключением Договора. Поэтому включение в этот Договор положения о частоте взаимодействия с должником или заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником одновременно с заключением договора займа (кредита), то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом № 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу, и являются способом обхода закона с противоправной целью, поэтому не исключает вины в совершении данного правонарушения. (л.д.15)

Тем самым доводы ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ», представленные суду в его письменном заявлении (вх.№ 4051-1 от 01.07.2019), об отсутствии в его действиях в данном случае при наличии такого соглашения состава вменяемого административного правонарушения направлены на иную оценку доказательств по делу и иное толкование закона, и оцениваются судом как средство защиты лица, привлекаемого к административной ответственности. (л.д.34-53)

Согласно ст. 29.5 КоАП РФ дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения, то есть по месту проживания потерпевшего К., - ***. Тем самым доводы правонарушителя о неподсудности данного дела Мелекесскому райнному суду, не основаны на законе.

Согласно ст.4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за данное правонарушение составляет 1 год со дня его совершения, то есть не истек на момент рассмотрения дела.

Нарушений закона при составлении протокола об административном правонарушении и оформлении других материалов дела об административном правонарушении не установлено, и они принимаются как доказательства, подтверждающие наличие события административного правонарушения и виновность лица, привлекаемого к административной ответственности. 

Из имеющихся в деле материалов следует, что ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ», надлежаще и своевременно извещалось о месте и времени составления вышеуказанного протокола об административном правонарушении по этому делу, а впоследствии копия этого протокола направлялась ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» и оно получило эту копию протокола, что вытекает из его письменного заявления, представленного в суд. (л.д.34-53)

Из этого письменного заявления и письменного ответа ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» от 28.02.2019 № 198/ОЗ-19 следует, что юридическое лицо признает сам факт непосредственного взаимодействия сотрудниками данного юридического лица с должником К. посредством телефонных переговоров по вопросам возврата просроченной задолженности, указанных в протоколе об административном правонарушении. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» с 07.06.2019г. именуется как общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СМАРТМАНИ.РУ» (ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ»). (л.д. 47-53)

Поэтому виновным за совершенное правонарушение суд признает ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ». 

Исходя из обстоятельств дела, характера правонарушения, наличия смягчающего обстоятельства в виде фактического признания юридическим лицом факта указанных телефонных переговоров с должником, отсутствия отягчающих обстоятельств, считаю обоснованным и справедливым назначить юридическому лицу административное наказание в виде административного штрафа, которое сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, 

П О С Т А Н О В И Л:

Признать юридическое лицо – общество с ограниченной ответственностью Микрокредитную компанию «СМАРТМАНИ.РУ» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 ч. 1 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 25 000 (двадцати пяти тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: 

Получатель - УФК по Ульяновской области (УФССП России по Ульяновской области, лицевой счет 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 732701001, 

расчетный счет 

<

***> Отделение Ульяновск г. Ульяновск 

БИК 047308001, Код бюджетной классификации 322 116 17000 01 6017 140

ОКТМО 73701000, УИН 32273000190000027015.

Настоящее постановление может быть обжаловано через Мелекесский районный суд в Ульяновский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.Н. Арискин