ДЕЛО №2-12/2024

УИД: 36RS0022-01-2023-002161-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующей судьи Н.Г. Чевычаловой, 

при секретаре М.О. Теплинской,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «Лайм-Займ» о признании договоров займа недействительными, внесении изменений в кредитную историю, прекращении обработки персональных данных и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «Лайм-Займ» о признании договоров займа недействительными, внесении изменений в кредитную историю, прекращении обработки персональных данных и компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 20.06.2023 истец получила отчет из кредитной истории, из которой ей стало известно, что от ее имени с микрофинансовой организацией ООО МФК «Лайм-Займ» заключен договор нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей. Поскольку она написала ответчику требование, в котором сообщила, что вышеуказанный кредитный договор между истцом и ответчиком не заключался, никаких денежных средств по данному кредитному договору от ответчика не получала и потребовала признать договоры незаключенными, прекратить финансовые претензии и удалить информацию по кредитной сделке из БКИ. На данное обращение истца ответчик ответил отказом. 

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку на нее незаконно возложена обязанность по возврату денежных средств.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах не явки суд не уведомил. Суду представлены письменные возражения на иск.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной, а требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с частью 2 указанной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к части 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Как установлено судом и из материалов дела следует, 24.12.2022 неустановленным лицом от имени ФИО1 с ООО МФК «Лайм-Займ» заключен договор нецелевого потребительского займа на сумму 30 000 рублей, а также 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей.

Договоры займа были заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети интернет.

В силу п. 2.1.1. Общих условий Договора займа Заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной ниже:

ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его;

ознакомление с текстом Формы;

ознакомление с текстом Правил;

ознакомление с текстом Политики;

начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством;

подтверждение номера мобильного телефона;

Вход в личный кабинет;

заполнение Анкеты;

указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.

Согласно п. 3.1.1.1. Общих условий Договора займа каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В силу п. 3.1.1.2. Общих условий Договор займа в части Общих условий Договора займа считается заключенным с момента совершения Заёмщиком всех вышеперечисленных действий.

В соответствии с п. 5.1. Правил предоставления микрозаймов после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения вышеуказанного займа Заемщиком была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Займ предоставлялся на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях Договора займа, сформированных после рассмотрения Обществом заявки.

Согласно п. 5.2 Правил предоставления микрозаймов Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями Договора займа подписывает их Электронной подписью.

Согласно п. 3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее также - Соглашение об АСП) CMC-код предоставлялся Пользователю (истцу) Обществом путем направления CMC-сообщения (CMC), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее CMC-код, направлялось на зарегистрированный номер пользователя (истца) и, соответственно считалось предоставленным лично Пользователю (истцу) с сохранением конфиденциальности CMC-кода. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», (далее также - Федеральный закон №-63ФЗ), является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП - Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя (истца), признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя (истца) и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя (истца), которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

В целях заключения Договора займа обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами в силу п. 4 ст. И Федерального закона от 27 июля 2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора займа на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор займа был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 3.5.4. Общих условий Договора займа - подписанные Заемщиком Индивидуальные условия Договора займа вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платёжной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счёта последнего.

Денежные средства, МФК «Лайм-Займ» (ООО) были переведены безналичным способом на реквизиты, указанные при заключении Договора займа.

Так обязательства ответчика по Договору займа были исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчиком по реквизитам, представленным при заключении Договора.

При заключении договора был представлен номер телефона ФИО1. У сотрудников МФК «Лайм-Займ» (ООО) не возникло сомнений в достоверности предоставления персональных данных

В обоснование требований ФИО1 ссылался на то, что документы, относящиеся к договору о заключении нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей она не подписывала, договор не заключала, денежные средства получены третьими лицами.

20.06.2023 истец написала ответчику требование, в котором сообщила, что вышеуказанный кредитный договор между истцом и ответчиком не заключался, никаких денежных средств по данному кредитному договору от ответчика не получала и потребовала признать договор незаключенным, прекратить финансовые претензии и удалить информацию по кредитной сделке из БКИ. 

Ответчик отказался признавать договор незаключенным и рекомендовал обратиться с данным вопросом в суд.

16.07.2023 ФИО1 направила в отдел полиции Верхнехавского района Воронежской области заявление (сообщение) о преступлении по факту мошеннических действий.

Также истцом было направлено обращение в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центральный Банк РФ (Банк России) Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центральный Банк РФ (Банк России). 

Согласно ответа Банк России, Службой по защите прав потребителей по обеспечению доступности финансовых услуг рассмотрено поступившее в порядке перенаправления из АНО «СОДФУ» обращение (вх.№ 0-147167 от 18.08.2023),содержащиеся сведения о заключении договоров потребительского займа между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и неустановленными лицами, действовавшими от имени ФИО1, с неправомерным использованием персональных данных ФИО1 

На основании изложенных в обращении доводов Службой в адрес МФО был направлен запрос. Согласно представленным МФО документам и пояснениям МФО был сделан вывод, что договоры были заключены третьими лицами, в связи с чем указанные договора признаны незаключенными в силу требований ч.1 ст.432 ГК РФ, задолженность перед МФО по договорам у ФИО1 отсутствует, соответствующая информация о корректировке направлена в БКИ ( отчеты приняты БКИ 07.02.2023), данные о займе скорректированы.

Кроме этого, Управление Роскомнадзора по Воронежской области в своем ответе на обращение ФИО1 указывает, что в рамках рассмотрения обращений, Управлением в адрес ООО МФК «Лайм Займ» был направлен запрос (исх. № 8675-01/36 от 31.08.2022) о представлении дополнительной информации, необходимой для рассмотрения обращения. Из ответа ООО МФК «Лайм Займ» следует, что Обществом была проведена внутренняя проверка, в ходе которой было установлено, что между Обществом и ФИО1 отсутствуют договорные отношения и она не обращалась в Общество с целью заключения договоров. Однако, Обществом установлено, что договора №190352249 от 24.12.2022 и № 1903622035 от 26.01.2023, заключены между Обществом и неустановленным лицом, которое представило персональные данные ФИО1, в сети «Интернет» посредствам личного кабинета, в связи с чем Обществом усматриваются мошеннические действия. Условия обработки персональных данных установлены в ст. 6 Закона о персональных данных обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных и без согласия, в случаях, предусмотренных ч.1 ст.6 Закона о персональных данных. В данном случае Обществом подтвержден факт обработки персональных данных ФИО1 В дополнение Общество указывает, что в настоящее время взаимоотношения с ФИО1 урегулированы и у Общества не имеется к ФИО1 финансовых претензий. Так же Обществом внесены корректировки кредитной истории в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» и АА «Национальное бюро кредитных историй». Исходя из вышеизложенного, Управлением принимаются меры реагирования, в том числе в адрес Общества направлено требование об удалении персональных данных ФИО1.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, в заявлении на оформление договоров нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей указан номер телефона №

Согласно ответа на запрос ПАО «МегаФон», номер телефона № зарегистрирован на имя ФИО3.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего исполнения банком обязательств по передачи денежных средств именно ФИО1, в том числе, свидетельствующих о том, что впоследствии ФИО1 были совершены действия, свидетельствующие об исполнении спорных договоров, суд приходит к выводу о том, что истец данные договоры не заключала, кредитные средства не получала, что свидетельствует об отсутствии волеизъявления ФИО1 на совершение сделки.

Исходя из того, что допустимых доказательств передачи истцу денежных средств представлено не было, доводы истца о не подписании заявления заключении потребительских кредитов, нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, так же как и не имеется доказательств передачи денежных средств во исполнение какого-либо обязательства, исковые требования ФИО1 о признании недействительными договоров, заключенных от ее имени, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку факт заключения договоров нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей не был подтвержден, то сведения о кредитной задолженности ФИО1, размещенные МФК «Лайм-Займ» (ООО) в кредитной истории ФИО1, являются недостоверными, а размещение сведений относительно кредитной истории истца суд признает неправомерным.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно п. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Учитывая приведенные нормы права, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что, исходя из характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, фактических обстоятельств причинения морального вреда, степени вины ответчика, учитывая требования разумности и справедливости, следует взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств, совокупности исследованных доказательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать договоры нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей, заключенные от имени ФИО1 с МФК «Лайм-Займ» (ООО) недействительными.

Признать недостоверными сведения о кредитной задолженности ФИО1 по договорам нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей, размещенные МФК «Лайм-Займ» (ООО) в кредитной истории ФИО1, обязав МФК «Лайм-Займ» (ООО) направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по договорам нецелевого потребительского кредита от 24.12.2022 на сумму 30 000 рублей и от 26.01.2023 на сумму 30 000 рублей.

Взыскать с МФК «Лайм-Займ» (ООО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 года.