Дело № 2-3756/2020 «10» ноября 2020 года

УИД: 78RS0016-01-2020-004040-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М., 

при секретаре Поляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО2, в котором с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 509,32 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 582,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 400 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 116 052,21 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 706 802,53 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

Учитывая, что ответчик систематически не исполнял обязательств по кредитным договорам, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании полной суммы задолженности, в том числе уплате причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами.

Так как ответчик не исполнил требование банка, истец обратился с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал размер задолженности по кредитным договорам, указанный истцом в уточненном исковом заявлении. 

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала две анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО) на сумму 1 116 052,21 руб. сроком 120 месяцев и на сумму 706 802,53 руб. сроком 120 месяцев. Данные анкеты-заявления по своей сути являются офертой, то есть предложением банку предоставить ответчику кредит на указанных в анкетах условиях.

В этот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с истцом кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 706 802,53 руб. с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий определен размер и периодичность платежей, в соответствии с которым размер платежа составляет 12 774,09 руб., подлежащий уплате ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 8 индивидуальных условий стороны согласовали такой способ исполнения заемщиком обязательств, как размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 22 индивидуальных условий установлено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Как следует из п. 2.4 общих условий договора заемщик обязался в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Согласно п. 3.2.1 общих условий кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 4.1.2 общих условий кредитного договора установлено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком требования банк осуществляет досрочное взыскание. 

Указанный кредитный договор подписан сторонами, из чего следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

В этот же день ФИО2 с банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 1 116 052,21 руб. с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий определен размер и периодичность платежей, в соответствии с которым размер платежа составляет 20 364,13 руб., подлежащий уплате ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 8 индивидуальных условий стороны согласовали такой способ исполнения заемщиком обязательств, как размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 22 индивидуальных условий установлено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Как следует из п. 2.4 общих условий договора заемщик обязался в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Согласно п. 3.2.1 общих условий кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 4.1.2 общих условий кредитного договора установлено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком требования банк осуществляет досрочное взыскание. 

Указанный кредитный договор также подписан сторонами, из чего следует, что ответчик был ознакомлен и со всеми условиями данного кредитного договора, желая наступления правовых последствий.

Таким образом, путем заключения кредитных договоров в офертно-акцептной форме, между сторонами возникли обязательственные правоотношения на условиях, предусмотренных договорами.

В настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано путем присоединения к Банк ВТБ (ПАО).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Исходя из данной нормы, в силу которой все права и обязанности ВТБ 24 (ПАО) в порядке правопреемства перешли к Банк ВТБ (ПАО), у последнего имеется право на предъявление иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспорено, что его обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал полностью погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная со следующего после вышеуказанной даты дня. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № уведомление было получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом в подтверждение требований доказательства суд находит достаточными, достоверными.

Так, согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, общий размер задолженности составляет 588 834,15 руб., из которых:

- 517 892,11 руб. – кредит;

- 53 914,46 руб. – плановые проценты;

- 11 045,01 руб. – пени;

- 5 982,57 руб. – пени по просроченному долгу.

В указанном расчете учтен поступивший от ответчика ДД.ММ.ГГГГ платеж на общую сумму 13 000 руб., из которых 5 258,65 руб. учтены в счет погашения основного долга, а 7 741,35 руб. – задолженности по процентам. 

Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № следует, что общий размер задолженности составляет 1 125 394,71 руб., из которых:

- 877 854,47 руб. – основной долг;

- 167 748,60 руб. – плановые проценты;

- 52 951,16 руб. – пени;

- 26 840,48 руб. – пени по просроченному долгу.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора и последствиям нарушения обязательств по оплате кредита ФИО2

Истец, пользуясь своим правом, снизил размер задолженности в части пени до 10 %. 

С учетом снижения штрафных санкций, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 573 509,32 руб., из которых:

- 517 892,11 руб. – кредит;

- 53 914,46 руб. – плановые проценты;

- 1 104,50 руб. – пени;

- 598,25 руб. – пени по просроченному долгу.

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 053 582,22 руб., из которых:

- 877 854,47 руб. – основной долг;

- 167 748,60 руб. – плановые проценты;

- 5 295,11 руб. – пени;

- 2 684,04 руб. – пени по просроченному долгу.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляющих займодавцу право требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, того обстоятельства, что начисление неустойки предусмотрено п. 12 индивидуальных условий, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению в размере 588 834,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 582,22 руб.

Согласно позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из данных разъяснений, суд должен рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по искам к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями.

Поскольку истец, реализуя свои процессуальные права, снизил размер штрафных санкций на 90 %, а также учитывая сроки нарушения обязательств, в соответствии с принципами свободы договора, разумности и справедливости, односторонний отказ ответчика от возврата суммы кредита, сумма штрафных санкций не является несоразмерной и не подлежит снижению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 586 509,32 руб.

После подачи искового заявления в суд, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была частично погашена задолженность по указанному кредитному договору на сумму 13 000 руб., что подтверждается документами, имеющимися в материалах дела, в связи с чем истец исковые требования уточнил, уменьшив сумму взыскания по указанному договору.

Поскольку исковые требования были уточнены истцом вследствие добровольного частичного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, несение которых подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат возмещению ответчиком в полном объеме, т.е. в размере 16 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 509 рублей 32 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 582 рубля 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: Кондратьева Н.М.