Дело №2-171/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2018 года Пущинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Постыко Л.С.,

при секретаре Строевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 19 марта 2018 года составляет 2308 282 рубля 73 копейки, из них просроченный основной долг – 1611 658 рублей 06 копеек, плановые проценты за пользования кредитом – 281 397 рублей, пени – 38 822 рубля 77 копеек, комиссия за коллективное страхование – 27 000 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 17 994 рубля 39 копеек, ссылаясь на то, что ответчик не выполняет обязательства по договору.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал, пояснив, что заявление ответчика о досрочном погашении кредита не было исполнено, поскольку в день его подачи кредит не был погашен, а на следующий рабочий день для полного погашения кредита денежных средств было не достаточно и они списывались по графику платежей пока их не стало хватать.

Ответчик исковые требования не признал, пояснив, что он воспользовался своим правом досрочного погашения кредита, придя в банк и написав заявление об этом 29.12.2014. Сотрудник банка рассчитал сумму его задолженности по кредиту, в том числе с учетом процентов и комиссии за программу страхования. Он внес обозначенные сотрудником банка денежные средства на счет в сумме 2279959 рублей 38 копеек. Сотрудник банка уверил его, что денег хватает для досрочного погашения кредита, поставил печать на его заявлении, а через три года ему стали поступать требования из банка о погашении задолженности, которой он считает у него не может быть. 

Изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Материалами дела установлено, что сторонами (между Банком ВТБ 24 и ФИО1) 28.06.2013 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 500 000 рублей на срок до 29.06.2010 под 25,90 % годовых, ежемесячный аннуитетный платеж был определен в 64724,75 рублей. Ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки, оплате процентов, а также в случае нарушения срока уплаты очередного платежа обязался нести ответственность в виде неустойки (пени) в соответствии с Правилами кредитования. Дата возникновения просроченной задолженности исчисляется с 28.07.2017. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 09.11.2017 Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24. Банк ВТБ является провопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (01.01.2018 внесена об этом запись в ЕГРЮЛ). 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору на 19 марта 2018 года составляет 2308 282 рубля 73 копейки, из них просроченный основной долг – 1611 658 рублей 06 копеек, плановые проценты за пользования кредитом – 281 397 рублей, пени – 38 822 рубля 77 копеек, комиссия за коллективное страхование – 27 000 рублей. 30.01.2018 истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не исполнено (копии кредитного договора, анкеты-заявления на получение кредита, письма-требования, реестра, договора присоединения (ПАО) ВТБ 24 к (ПАО) ВТБ, выписки из ЕГРЮЛ, выписки из устава, расчет задолженности).

29 декабря 2014 года ответчик подает в банк заявление о досрочном полном/частичном погашении кредита, в котором он уведомляет банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженность 30 декабря 2014 года по договору от 28.06.2013 №, заключенному между ВТБ-24 (ПАО) и ФИО1. Сумма, которая подлежит уплате в связи с осуществлением досрочного полного погашения кредита, составит 2279959,38 рублей, в том числе 1610,30 – ежемесячный платеж/ проценты, начисленные до даты осуществления досрочного погашения и 2269349 рублей – сумма, направляемая на досрочное погашение основного долга, 9000 рублей – комиссия за программу страхования. На дату получения банком указанного заявления остаток денежных средств на банковском счете №1 составляет 2280319,18 рублей. ФИО1 гарантирует нахождения на вышеуказанную дату на банковском счете № 1/ счет платежной банковской карты заемщика, указанном в согласии на кредит. Указанное заявление было принято баком у ответчика 29.12.2014, что подтверждается подписью работника банка, с печатью банка (копия заявления в деле). Ответчик в исполнении своего заявления о досрочном погашении кредита 29 декабря 2014 года внес в банк денежные средства по кредитному договору от 28.06.2013 в сумме 2279959,38 рублей (копия приходного кассового ордера № 400872).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и возвратить проценты. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Такая же позиция по возможности досрочного возврата всей суммы кредита (займа) или его части предусмотрена ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», главное уведомить об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Пунктами 5.2.1, 5.2.2 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», к которым присоединен заемщик при оформлении рассматриваемого кредитного договора предусмотрено, что заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий день. Досрочному погашению кредита предшествует письменное заявление о полном или частичном погашении кредита со стороны заемщика, представленное банку не позднее чем за один рабочий день до даты планируемого погашения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что между сторонами был заключен кредитный договор в письменной форме, в договоре определены условия и срок возврата кредита и процентов по договору, в том числе и порядок досрочного погашения кредита. Ответчику сумма кредита была перечислена. Заемщик воспользовался своим правом на досрочное погашение кредита, которое было им исполнено в сроки и в порядке, установленных кредитным договором и Правилами кредитования на продукт «Кредит наличными» – написав в банк об этом заявление за один рабочий день до даты погашения. Банком было принято указанное заявление от заемщика, установлены все необходимые на планируемую дату погашения – 30.12.2014 необходимые выплаты по кредиту (оставшаяся часть основного долга, проценты за пользование кредитом на дату погашения, комиссия за программу страхования), составившие 2279959,38 рублей. Заемщиком указанная банком денежная сумма, необходимая для полного погашения кредита, была внесена в банк за один рабочий день до даты досрочного погашения. При таких обстоятельствах со стороны заемщика полностью были выполнены условия кредитного договора и Правил кредитования на досрочное полное погашение кредита. Банк в нарушении этих условий не произвел полного погашения задолженности по кредиту, а стал производить ежемесячные списания по кредиту, в результате чего, начиная с 28.07.2017 образовалась задолженность.

Доводы истца о том, что на 30.12.2014 ответчиком не было обеспечена сумма всей задолженности по кредиту, опровергаются заявлением от 29.12.2014 о намерении заемщика произвести полное погашение кредита 30.12.2014, принятого банком; приходным ордером от 29.12.2014 о поступлении необходимых денежных средств на счет банка за один рабочий день до даты полного погашения кредита; возражениями банка, из которых следует, что для полного погашения кредита на 30.12.2014 была необходима сумма в 2279959,38 рублей, что и было обеспечено заемщиком за один рабочий день до погашения.

Доводы банка о том, что заемщиком не выполнялся п. 7.1.6 Правил предоставления и использования банковских карт, согласно которым в обязанности клиента входит: получение выписки по счету за отчетный месяц; тщательная проверка выписки по счету и уведомление банка о наличии ошибок, не применимы к спорным отношениям, поскольку судом рассматривается потребительский кредит, заключенный между сторонами, и присоединенный к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), а не взыскание задолженности по кредитной карте. В указанных Правилах п. 7.1.6 отсутствует. Правила, на которые ссылается банк, относятся к предоставлению и использованию кредитных карт и на рассматриваемый кредитный договор не распространяются. 

Доводы банка о том, что 30.12.2014 заемщиком не была обеспечена на счету денежная сумма в 2279959,38 рублей, опровергается приходным кассовым ордером № 400872 от 29.12.2014, из которого следует, что заемщиком по кредитному договору от 28.06.2013 было перечислено в банк 2279959,38 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 809 - 811, 819 ГК РФ, ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии со ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

В удовлетворении иска ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Мособлсуд через Пущинский горсуд. 

Председательствующий

судя: подпись Л.С. Постыко

Полный текст решения изготовлен 19 октября 2018 года.

Судья: подпись Л.С. Постыко

...