ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2025 года г.Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Гилько Н.Н., 

при ведении протокола помощником судьи Бровкиной Н.Н.,

с участием

государственного обвинителя старшего помощника прокурора Советского района г.Тулы Зотовой А.И.,

представителя потерпевшего ПАО «Сбербанк России» ФИО11, 

подсудимого ФИО1,

защитника адвоката Сальникова М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении подсудимого

ФИО1, 

<

данные изъяты>, судимого

20 июля 2023 года Советским районным судом г. Тулы по п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ к штрафу в размере 105000 рублей, на основании ч.5 ст. 72 УК РФ размер штрафа смягчен до 40000 рублей, 12 октября 2023 года исполнительное производство прекращено в связи с уплатой штрафа, 

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст. 159, ч.1 ст.159, ч.3 ст. 159 УК РФ,

установил:

ФИО1 совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, при следующих обстоятельствах:

В период предшествующий 00 часам 01 минуте 27 января 2024 года, ФИО3 передал в постоянное пользование ФИО1, с которым у него сложились дружеские доверительные отношения, мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, к которому у ФИО1 был доступ. 

27 января 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 4 часов 57 минут, ФИО1 находился в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>. В указанный период времени, по указанному адресу, у ФИО1, имеющего доступ к мобильному приложению СберБанк Онлайн ФИО3 возник корыстный преступный умысел, направленный на совершение мошенничества, то есть хищение чужого имущества путем обмана, а именно, на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>, генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11.08.2015 №, выданная Банком России), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о личности заемщика и оформления потребительского кредита от имени ФИО3

Реализуя свой корыстный преступный умысел, 27 января 2024 года в период времени с 00 часов 01 минуты до 04 часов 57 минут, ФИО1, находясь в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>, достоверно зная, что он не имеет возможности и необходимых денежных средств для погашения кредита, заведомо не имея намерений выполнять условия потребительского кредита и погашать его, преследуя корыстную цель в виде личного материального обогащения, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя наступление общественно опасных последствий в виде причинения материального ущерба ПАО Сбербанк и желая этого, используя мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, зашел в мобильное приложение СберБанк Онлайн под учетными данными ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, и, не намереваясь исполнять кредитные обязательства, посредством предоставления банку электронного документа, оформил заявку от имени ФИО3 на получение кредита на сумму 46249 рублей в ПАО Сбербанк, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения о личности заемщика, введя в заблуждение сотрудников ПАО Сбербанк таким образом.

27 января 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 4 часов 57 минут, заявка на получение потребительского кредита в сумме 46 249 рублей в ПАО Сбербанк, поданная ФИО1 посредством предоставления электронного документа от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, была одобрена данным банком и на абонентский №, находящийся в пользовании ФИО1 поступило СМС- сообщение от ПАО Сбербанк с одноразовым паролем, являющимся простой электронной подписью. Продолжая реализовывать свой преступный корыстный умысел, в указанный выше период времени, находясь по вышеуказанному адресу, ФИО1, заранее не намереваясь исполнять кредитные обязательства, в системе СберБанк Онлайн ввел полученный им одноразовый пароль, являющийся простой электронной подписью, таким образом, согласился с условиями кредитования (срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора), и подписал кредитный договор № от 27 января 2024 года от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, кем в действительности не являлся, и таким образом, продолжил вводить в заблуждение сотрудников банка о личности заемщика. 

27 января 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 04 часов 57 минут, в соответствии с кредитным договором № от 27 января 2024 года, заключенным ФИО1 от имени ФИО3 с ПАО Сбербанк, был оформлен потребительский кредит на сумму 46249 рублей и денежные средства в указанной выше сумме были переведены на расчетный счет №, открытый 16 сентября 2020 года в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 по адресу: 

<

...>, в результате чего, ФИО1 получил реальную возможность пользоваться и распоряжаться данными денежными средствами, принадлежащими ПАО Сбербанк, поскольку мобильный телефон ФИО3 марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн находился в пользовании у ФИО1 

После чего, денежные средства в сумме 46249 рублей, принадлежащие ПАО Сбербанк и зачисленные на расчетный счет ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, ФИО1 обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению путем перевода денежных средств на банковские счета, открытые на его имя. В результате преступных действий ФИО1 ПАО Сбербанк причинен материальный ущерб на сумму 46249 рублей.

Он же (ФИО1) совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, при следующих обстоятельствах:

В период предшествующий 00 часам 01 минуте 27 января 2024 года, ФИО3 передал в постоянное пользование ФИО1, с которым у него сложились дружеские доверительные отношения, мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, к которому у ФИО1 был доступ. 

1 февраля 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 16 часов 34 минут, ФИО1 находился в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>. В указанный период времени, по указанному адресу, у ФИО1, имеющего доступ к мобильному приложению СберБанк Онлайн ФИО3 возник корыстный преступный умысел, направленный на совершение мошенничества, то есть хищение чужого имущества путем обмана, а именно, хищение денежных средств, принадлежащих ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>, генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11.08.2015 №, выданная Банком России), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о личности заемщика и получения на их основании потребительского кредита от имени ФИО3

Реализуя свой корыстный преступный умысел, 1 февраля 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 16 часов 34 минут, ФИО1, находясь в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>, достоверно зная, что он не имеет возможности и необходимых денежных средств для погашения кредита, заведомо не имея намерений выполнять условия потребительского кредита и погашать его, преследуя корыстную цель в виде личного материального обогащения, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя наступление общественно опасных последствий в виде причинения материального ущерба ПАО Сбербанк и желая этого, используя мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, зашел в мобильное приложение СберБанк Онлайн под учетными данными ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, и, не намереваясь исполнять кредитные обязательства, посредством предоставления банку электронного документа, оформил заявку от имени ФИО3 на получение кредита на сумму 150000 рублей в ПАО Сбербанк, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения о личности заемщика, введя в заблуждение сотрудников ПАО Сбербанк таким образом.

1 февраля 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 16 часов 34 минут, заявка на получение потребительского кредита в сумме 150000 рублей в ПАО Сбербанк, поданная ФИО1 посредством предоставления электронного документа от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, была одобрена данным банком и на абонентский №, находящийся в пользовании ФИО1 поступило СМС сообщение от ПАО Сбербанк с одноразовым паролем, являющимся простой электронной подписью. Продолжая реализовывать свой преступный корыстный умысел, в указанный период времени, находясь по вышеуказанному адресу, ФИО1, заранее не намереваясь исполнять кредитные обязательства, в системе СберБанк Онлайн ввел полученный им одноразовый пароль, являющийся простой электронной подписью, таким образом, согласился с условиями кредитования (срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора), и подписал кредитный договор № от 1 февраля 2024 года от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, кем в действительности не являлся, и таким образом, продолжил вводить в заблуждение сотрудников банка о личности заемщика. 

1 февраля 2024 года, в период времени с 00 часов 01 минуты до 16 часов 34 минут, в соответствии с кредитным договором № от 1 февраля 2024 года заключенным ФИО1 от имени ФИО3 с ПАО Сбербанк, был оформлен потребительский кредит на сумму 150000 рублей и денежные средства в указанной сумме были переведены на расчетный счет №, открытый 16 сентября 2020 года в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 по адресу: 

<

...>, в результате чего, ФИО1 получил реальную возможность пользоваться и распоряжаться данными денежными средствами, принадлежащими ПАО Сбербанк, поскольку мобильный телефон ФИО3 марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн находился в пользовании у ФИО1 

После чего, денежные средства в сумме 150000 рублей, принадлежащие ПАО Сбербанк и зачисленные на расчетный счет ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, ФИО1 обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению путем перевода денежных средств на банковские счета, открытые на его имя. В результате преступных действий ФИО1 ПАО Сбербанк причинен материальный ущерб на сумму 150000 рублей.

Он же (ФИО1) совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В период предшествующий 00 часам 01 минуте 27 января 2024 года, ФИО3 передал в постоянное пользование ФИО1, с которым у него сложились дружеские доверительные отношения, мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, к которому у ФИО1 был доступ. 

В период времени с 00 часов 01 минуты 03 февраля 2024 года по 15 часов 50 минут 4 февраля 2024 года, ФИО1 находился в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>. В указанный период времени, по указанному адресу, у ФИО1, имеющего доступ к мобильному приложению СберБанк Онлайн ФИО3 возник корыстный преступный умысел, направленный на совершение мошенничества, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере, а именно, хищение денежных средств, принадлежащих ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>, генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11.08.2015 №, выданная Банком России), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о личности заемщика и оформления потребительского кредита от имени ФИО3

Реализуя свой корыстный преступный умысел, в период времени с 00 часов 01 минуты 3 февраля 2024 года по 15 часов 50 минут 4 февраля 2024 года, ФИО1, находясь в квартире ранее ему знакомого ФИО3 по адресу: г. Тула, 

<

адрес>, достоверно зная, что он не имеет возможности и необходимых денежных средств для погашения кредита, заведомо не имея намерений выполнять условия потребительского кредита и погашать его, преследуя корыстную цель в виде личного материального обогащения, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя наступление общественно опасных последствий в виде причинения материального ущерба ПАО Сбербанк и желая этого, используя мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн, зашел в мобильное приложение СберБанк Онлайн под учетными данными ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, и, не намереваясь исполнять кредитные обязательства, посредством предоставления банку электронного документа, оформил заявку от имени ФИО3 на получение кредита на сумму 300000 рублей в ПАО Сбербанк, предоставив банку заведомо ложные и недостоверные сведения о личности заемщика, введя в заблуждение сотрудников ПАО Сбербанк таким образом.

В период времени с 00 часов 01 минуты 3 февраля 2024 года по 15 часов 50 минут 4 февраля 2024 года, заявка на получение потребительского кредита в сумме 300000 рублей в ПАО Сбербанк, поданная ФИО1 посредством предоставления электронного документа от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, была одобрена данным банком и на абонентский №, находящийся в пользовании ФИО1 поступило СМС-сообщение от ПАО Сбербанк с одноразовым паролем, являющимся простой электронной подписью. Продолжая реализовывать свой преступный корыстный умысел, в указанный период времени, находясь по вышеуказанному адресу, ФИО1, заранее не намереваясь исполнять кредитные обязательства, в системе СберБанк Онлайн ввел, полученный им одноразовый пароль, являющийся простой электронной подписью, таким образом, согласился с условиями кредитования (срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора), и подписал кредитный договор № от 3 февраля 2024 года от имени ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, кем в действительности не являлся, и таким образом, продолжил вводить в заблуждение сотрудников банка о личности заемщика. 

В период времени с 00 часов 01 минуты 3 февраля 2024 года по 15 часов 50 минут 4 февраля 2024 года, в соответствии с кредитным договором № от 3 февраля 2024 года заключенным ФИО1 от имени ФИО3 с ПАО Сбербанк, был оформлен потребительский кредит на сумму 300000 рублей и денежные средства в указанной сумме были переведены на расчетный счет №, открытый 16 сентября 2020 года в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 по адресу: 

<

...>, в результате чего, ФИО1 получил реальную возможность пользоваться и распоряжаться данными денежными средствами, принадлежащими ПАО Сбербанк, поскольку мобильный телефон ФИО3 марки «Xiaomi Redmi 9T», с установленной в нем сим-картой с абонентским номером № и мобильным приложением СберБанк Онлайн находился в пользовании у ФИО1 

После чего, денежные средства в сумме 300000 рублей, принадлежащие ПАО Сбербанк и зачисленные на расчетный счет ФИО3 неосведомленного об его преступных намерениях, ФИО1 обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению путем перевода денежных средств на банковские счета, открытые на его имя, а также снятия наличных денежных средств через банкомат. В результате преступных действий ФИО1 ПАО Сбербанк причинен материальный ущерб в крупном размере на сумму 300000 рублей.

В судебном заседании подсудимый ФИО1 вину признал по трем эпизодам хищения денежных средств при обстоятельствах, изложенных в обвинительном заключении, пояснив о том, что в ноябре 2023 года приехал в г.Тулу, где устроился на работу в магазин «Красное и Белое», там он познакомился с ФИО3 с которым у него завязались дружеские отношения, они стали проводить выходные вместе. В январе 2024 года ФИО3 предложил дать попользоваться его мобильным телефоном марки «Xiaomi Redmi 9T», в котором было установлено приложение Сбербанк Онлайн, разрешил пользоваться указанным приложением, однако оформлять на него кредиты через приложение Сбербанк Онлайн по данным ФИО3 он не разрешал. Не смотря на это им (ФИО1) без разрешения ФИО3 были оформлены три кредита 27 января 2024 года на сумму около 46000 рублей, 1 февраля 2024 года на сумму 150000 рублей, 3 февраля 2024 года на сумму 300000 рублей. При оформлении заявок на кредиты он использовал мобильный телефон марки «Xiaomi Redmi 9T» и установленное в нем приложение Сбербанк Онлайн. После подачи заявки на телефон ему поступали звонки от сотрудников Банка, которым он представлялся ФИО3 Вину в инкриминируемых ему преступлениях признает, полученными кредитными денежными средствами он распорядился по своему усмотрению. Позднее он сообщил ФИО3 что оформил на него указанные кредиты, собирался вернуть деньги, но не получилось. 

Вина подсудимого ФИО1 подтверждается собранными по делу доказательствами.

В судебном заседании представитель потерпевшего ФИО11 пояснила о том, что состоит в должности специалиста по судебной работе Управления защиты интересов Банка филиала Тульского отделения, уполномочена представлять интересы ПАО «Сбербанк России» в суде на основании доверенности. По существу уголовного дела сообщила, что Банк потерпевшим по уголовному делу себя не считает, поскольку задолженности по кредитным обязательствам, фигурирующие в уголовном деле, образовались в результате обращения в Банк с онлайн заявкой через приложение Сбербанк Онлайн, установленного в мобильном устройстве ФИО3 который неосторожно отнесся к своим персональным данным. В настоящее время с учетом условий кредитных договоров, заключенных от имени ФИО3 Банком ведется работа по взысканию кредитной задолженности. Претензий материального характера к подсудимому ФИО1 Банк не имеет. Вместе с тем, пояснила порядок предоставления кредита посредством приложения СберБанк Онлайн.

При оформлении кредитного договора клиентом посредством удаленного канала связи (Сбербанк онлайн, мобильное приложение) клиент заключает кредитный договор с Банком используя свои персональные логины и пароли (то есть лично, от своего имени), знакомится с текстом договора, общими и индивидуальными условиями кредитования, лично подписывает их путем ввода одноразового пароля (что является аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью), в связи с чем заключенный таким образом кредитный договор соответствует всем требованиям законодательства, является действующим и законным, обязательства по которому должны исполняться обеими сторонами. Общие условия кредитования ПАО Сбербанк предоставляются клиенту для обязательного ознакомления перед подписанием индивидуальных условий кредитования, подписывая которые клиент (заемщик) выражает безусловное согласие с ними. Кредитные денежные средства Банка при выдаче кредита по договору, поступают на расчетный счет заемщика, который самостоятельно принимает решение об их дальнейшем расходовании и имеет возможность как получить указанную сумму наличными, так и осуществить перевод денежных средств по необходимым ему реквизитам. Между Банком и заемщиком возникают гражданско- правовые правоотношения, обусловленные заключенным кредитным договором. Перечислением кредитных средств на счет клиента (заемщика), либо выдачей наличных денежных средств Банк исполняет свои обязательства по заключенному кредитному договору в полном объеме. Таким образом, у клиента (заемщика), заключившего с Банком кредитный договор, уже после получения кредитных денежных средств на свой расчетный счет, имеется реальная возможность не передавать указанные денежные средства третьим лицам (мошенникам), а распорядиться ими по своему усмотрению, в том числе возвратить кредит, либо не предпринимать никаких дальнейших действий по их отчуждению, обратиться за помощью либо консультацией в Банк лично, через мобильное приложение, либо по номерам телефона Банка. В соответствии с законодательством сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона знала или должная была знать об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником, либо содействовало ей в совершении сделки. Как указывает Конституционный суд в своих определениях, положения данной статьи защищают права граждан на свободное волеизъявление при совершении сделок и одновременно обеспечивают баланс прав и законных интересов обеих сторон сделки. Очевидно, что Банк не знал и не мог знать о совершении мошеннических действий в отношении клиента, а клиент не проинформировал Банк об этом до совершения сделки - заключения кредитного договора. Обязанность Банка по выдаче кредита считается исполненной с момента, когда заемщик получил реальную возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете банковской карты, то есть с момента зачисления денежных средств (займа) на счет клиента. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом). Исходя из системного толкования приведенных выше норм права и условий выдачи кредитов ПАО Сбербанк следует, что при хищении денежных средств со счета клиента Банка, в том числе в случаях, когда заемщик предоставил возможность третьим лицам использовать данные своей идентификации/аутентификации, имущественный ущерб причиняется именно заемщику, а не Банку. Согласно информации, имеющейся у ПАО «Сбербанк»: 27 января 2024 года был заключен кредитный договор № между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 на сумму 46 249 рублей. Выплат по указанному кредитному договору от ФИО3 не поступало; 1 февраля 2024 года был заключен кредитный договор № между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 на сумму 150 000 рублей. Выплат по указанному кредитному договору от ФИО3 не поступало; 3 февраля 2024 года был заключен кредитный договор № между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 на сумму 300 000 рублей. Выплат по указанному кредитному договору от ФИО3 не поступало. Заявки на вышеуказанные кредиты были оформлены в виде электронного документа. При поступлении заявки от заемщика ФИО3 его кредитная история была проверена банком, после чего, кредит был одобрен. После чего, договор потребительского кредита подписывается путем ввода в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, который является простой электронной подписью. Указанный пароль высылается банком в смс-сообщении заемщику, после чего тот вводит его в системе «Сбербанк Онлайн», тем самым соглашаясь с условиями кредитования. После прохождения ФИО3 всех вышеуказанных процедур, ему были одобрены кредиты на сумму 46 249 рублей, 150 000 рублей и 300 000 рублей в рамках вышеуказанных кредитных договоров. 

По ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ оглашены показания свидетеля ФИО3 от 19 ноября 2024 года, согласно которым него имеются банковские карты, которые открыты в ПАО «Сбербанк». В данных подразделениях банка у него имеются как дебетовые, так и кредитные карты. Указанные банковские карты находились только в его пользовании. На принадлежащем ему телефоне были установлены приложения банков, где отображались все счета и остатки денежных средств на картах. Примерно в октябре 2023 года он познакомился с ФИО1 и между ними сложились дружеские отношения. Они часто вместе проводили досуг. Ввиду хороших отношений примерно в октябре 2023 года, в связи с тем, что ФИО1 в очередной раз повредил принадлежащий тому телефон, он предложил ему свой телефон марки «XiaomiRedmi 9T», в котором была установлена сим-карта с абонентским номером №. Данные предметы материальной ценности для него не представляют. Передавал он указанные предметы добровольно и речи с ФИО1 о возврате указанного телефона и сим-карты, у них не было. Когда он передавал мобильный телефон ФИО1, в телефоне были установлены приложения банков, которые он не удалял, так как полностью доверял ФИО1 и разрешал последнему пользоваться, в том числе денежными средствами, которые находились на его счетах. В период общения с ФИО1, тот помог ему с оформлением нескольких кредитов, а именно в АО «ТинькоффБанк» на сумму 100000 рублей, а также нескольких микрозаймов, денежные средства от которых он потратил самостоятельно на личные нужды. Однако, ознакомившись с движением денежных средств по банковским картам, открытым в ПАО «Сбербанк», может пояснить следующее:

- в 2023 году в отделении ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

...> у него была открыта дебетовая банковская карта № с номером счета №. Так, изучив историю движения по банковской карте, он обнаружил, что от его имени были оформлены кредиты, при этом денежные средства после зачисления, в короткий промежуток времени были перечислены на банковские карты ФИО1, а также сняты в банкоматах. Указанные операции им не совершались и за оформлением кредитов к ФИО1, он не обращался. О том, что в ПАО «Сбербанк» на его имя оформлялись кредиты, ему не было известно, несмотря на то, что он пользовался банковской картой, в том числе совершал онлайн операции, однако об оформлении кредитов он ничего не знал, поскольку они не высвечивались на его телефоне. Он полагает, что сведения о кредите отображались только в телефоне ФИО1, когда тот заходил в мобильное приложение с помощью мобильного телефона, который он сам передал тому в пользование. На его карту в этот период также зачислялась заработная плата и им осуществлялись различные операции, в том числе онлайн оплаты, переводы и просто покупки. 

- 27.01.2024 в 04 часа 50 минут – зачисление кредита на сумму 46249 рублей. После зачисления денежных средств в 04 часов 57 минут – операция по переводу денежных средств в АО «ТинькоффБанк» на суммы 46000 рублей и 107 рублей 98 копеек. Указанный перевод на банковскую карту ФИО1 он не совершал. Таким образом, он настаивает и подтверждает, что ФИО1 27.01.2024 без его ведома, был оформлен кредит в ПАО «Сбербанк» на сумму 46249 рублей.

- 01.02.2024 в 16 часов 15 минут – зачисление кредита на сумму 150000 рублей. После зачисления денежных средств в 16 часов 34 минут – перевод на платежный счет в сумме 150000 рублей. Таким образом, в настоящее время, он настаивает и подтверждает то, что ФИО1 в период 01.02.2024 без его ведома, был оформлен на его имя в ПАО «Сбербанк» потребительский кредит на сумму 150000 рублей. После зачисления указанных кредитов с банковской карты были осуществлены списания. Указанная сумма денежных средств была обналичена разными способами, а именно путем снятия денежных средств через банкомат, перечислений на банковскую карту ФИО1, оплата микрозайма, а также перевод на карты сторонних банков. До настоящего времени кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк» им не погашены, поскольку указанный кредит им не оформлялся. 

- 03.02.2024 в 15 часов 12 минут – зачисление кредита на сумму 300000 рублей. После зачисления денежных средств были совершены следующие операции: 03.02.2024 в 15 часов 13 минут на сумму 20000 рублей – перевод на платежный счет; 03.02.2024 в 15 часов 21 минуту на сумму 50000 рублей – перевод на платежный счет; 03.02.2024 в 15 часов 24 минуты на сумму 50000 рублей – снятие денежных средств через банкомат; 03.02.2024 в 15 часов 26 минут на сумму 50000 рублей – снятие денежных средств через банкомат; 03.02.2024 в 15 часов 31 минуту на сумму 20000 рублей – перевод на платежный счет; 03.02.2024 в 21 час 59 минут на сумму 25000 рублей – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 03.02.2024 в 21 час 59 минут на сумму 155 рублей 65 копеек – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 03.02.2024 в 22 часа 35 минут на сумму 6000 рублей – перевод а МВК; 04.02.2024 в 00 часов 30 минут на сумму 30000 рублей – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 00 часов 30 минут на сумму 300 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 01 час 23 минуты на сумму 300 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 01 час 23 минуты на сумму 30000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 09 часов 25 минут на сумму 150 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 09 часов 25 минут на сумму 15000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 15 часов 50 минут на сумму 30 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич; 04.02.2024 года в 15 часов 50 минут на сумму 3000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич. Все последующие операции, совершенные по указанной выписке, совершены им, в том числе 15.02.2024 года на сумму 2500 рублей и 1500 рублей по переводу денежных средств на банковскую карту ФИО1 совершал он по просьбе последнего и претензий по данному факту не имеет. Комиссию за совершенные операции также просит не учитывать. Таким образом, он настаивает и подтверждает то, что ФИО1 03.02.2024 без его ведома оформил от его имени в ПАО «Сбербанк» кредит на сумму 300000 рублей. После зачисления указанных кредитов с банковской карты были осуществлены списания, различными способами, а именно путем снятия денежных средств через банкомат, перечислений на банковскую карту ФИО1, оплата микрозайма, а также перевод на карты сторонних банков. До настоящего времени кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк» им не погашены, поскольку указанный кредит им не оформлялся (т.1 л.д. 161-167) 

Кроме того, вина ФИО1 подтверждается письменными доказательствами и иными материалами, а именно:

протоколом выемки от 1 июля 2024 года, согласно которому у свидетеля ФИО3 изъята выписка по счету ПАО «Сбербанк» №, а также реквизиты банковской карты (т. 1 л.д.107-109)

Протоколом осмотра предметов от 18 ноября 2024 года, согласно которому с участием свидетеля ФИО3 осмотрены

1) выписка по счету ПАО «Сбербанк» №, а также реквизиты банковской карты, изъятых в ходе выемки у потерпевшего ФИО3 1 июля 2024 года, в ходе которой потерпевший ФИО3 указал операции выполненные не им: 

- 27.01.2024 в 04 часа 50 минут – зачисление кредита на сумму 46 249 рублей.

- 27.01.2024 года в 04 часов 57 минут – операция по переводу денежных средств в Банк «Тинькофф» на сумму 46000 рублей;

- 01.02.2024 в 16 часов 15 минут – зачисление кредита на сумму 150000 рублей;

- 01.02.2024 в 16 часов 34 минут – перевод на платежный счет в сумме 150000 рублей;

- 03.02.2024 в 15 часов 12 минут – зачисление кредита на сумму 300000 рублей;

- 03.02.2024 в 15 часов 13 минут на сумму 20000 рублей – перевод на платежный счет;

- 03.02.2024 в 15 часов 21 минуту на сумму 50000 рублей – перевод на платежный счет;

- 03.02.2024 в 15 часов 24 минуты на сумму 50000 рублей – снятие денежных средств через банкомат;

- 03.02.2024 в 15 часов 26 минут на сумму 50000 рублей – снятие денежных средств через банкомат;

- 03.02.2024 в 15 часов 31 минуту на сумму 20000 рублей – перевод на платежный счет;

- 03.02.2024 в 21 час 59 минут на сумму 25000 рублей – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 03.02.2024 в 21 час 59 минут на сумму 155 рублей 65 копеек – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 03.02.2024 в 22 часа 35 минут на сумму 6000 рублей – перевод на МВК;

- 04.02.2024 в 00 часов 30 минут на сумму 30000 рублей – перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 00 часов 30 минут на сумму 300 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 01 час 23 минуты на сумму 300 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 01 час 23 минуты на сумму 30000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 09 часов 25 минут на сумму 150 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 09 часов 25 минут на сумму 15000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 15 часов 50 минут на сумму 30 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич;

- 04.02.2024 в 15 часов 50 минут на сумму 3000 рублей - перевод на платежный счет ****3809 Б. Константин Сергеевич.

2) реквизиты по банковскому счету №, представлены на 1 листе формата А4. Согласно указанным реквизитам банковский счет открыт на имя ФИО3 в подразделении ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

...>, привязан к банковской карте № ** 5806;

3) документы из ПАО «Сбербанк» о дебетовых и кредитных картах ФИО1 Документ представлен в электронном виде, в формате Exel. В ходе осмотра установлено наличие у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения следующих счетов:

- банковский счет №, банковская карта №, открыта в отделении №;

- банковский счет №, банковская карта №, открыта в отделении № по г. Санкт-Петербург Ленинградской области;

- банковский счет №, банковская карта №, открыта в отделении №;

4) движение денежных средств по банковскому счету 40№, открытому на имя ФИО1 Документ представлен в электронном виде, в формате Exel. К указанному банковскому счету привязана банковская карта №. Согласно истории операций, установлено следующее движение денежных средств на банковский счет:

- 03.02.2024 в 21 час 59 минут на сумму 25 000 рублей с банковского счета №, открытого на имя ФИО3 Перевод с карты на карту через мобильный банк;

- 04.02.2024 в 00 часов 30 минут на сумму 30 000 рублей с банковского счета №, открытого на имя ФИО3 Перевод с карты на карту через мобильный банк;

- 04.02.2024 в 01 час 23 минуты на сумму 30 000 рублей с банковского счета №, открытого на имя ФИО3 Перевод с карты на карту через мобильный банк;

- 04.02.2024 в 09 часов 25 минут на сумму 15 000 рублей с банковского счета №, открытого на имя ФИО3 Перевод с карты на карту через мобильный банк;

- 04.02.2024 в 15 часов 50 минут на сумму 3000 рублей с банковского счета №, открытого на имя ФИО3 Перевод с карты на карту через мобильный банк (т. 1 л.д.110-125)

После осмотра изъятые в ходе выемки у свидетеля ФИО3 выписка по счету ПАО «Сбербанк» №; реквизиты банковской карты, признаны и приобщены в качестве вещественных доказательств на основании постановления от 14 сентября 2024 года (т.1 л.д.126)

-поручением по Счету погашения от 1 марта 2024 года на имя ФИО3 по кредитному договору № от 27 января 2024 года, подписанному простой электронной подписью ФИО2;

-индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Сбербанк» клиента ФИО3 на сумму кредита 46 249 рублей от 27 января 2024 года;

-поручением по Счету погашения от 1 марта 2024 года на имя ФИО3 по кредитному договору № от 1февраля 2024 года, подписанным простой электронной подписью ФИО2;

-поручением по Счету погашения от 1 марта 2024 года на имя ФИО3 по кредитному договору № от 1 февраля 2024 года, подписанным простой электронной подписью ФИО2;

-индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Сбербанк» клиента ФИО3 на сумму кредита 150 000 рублей от 1 февраля 2024 года;

- заявлением об изменении платежной даты по кредитному договору № от 1 февраля 2024 года, приобщенным на основании ходатайства представителя потерпевшего ФИО14 от 20 ноября 2024 года;

-поручением по Счету погашения от 1 марта 2024 года на имя ФИО3 по кредитному договору № от 3 февраля 2024 года, подписанным простой электронной подписью ФИО2;

-индивидуальными условия договора потребительского кредита ПАО «Сбербанк» клиента ФИО3 на сумму кредита 300 000 рублей от 3 февраля 2024 года (т.1 л.д. 145-156)

Оценивая представленные обвинением и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что они являются относимыми, допустимыми и достоверными, а их совокупность – достаточной для вывода о виновности ФИО1 в совершении преступлений, при изложенных выше обстоятельствах. 

Представленные обвинением доказательства не находятся в противоречии и согласуются между собой, дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства произошедшего, оснований не доверять этим доказательствам не имеется. 

Так, оценивая показания представителя потерпевшего ФИО11 в суде, показания свидетеля ФИО3 данные в ходе предварительного расследования, оглашенные на основании ч. 1ст. 281 УПК РФ, суд находит их соответствующими действительности и доверяет им. Указанные показания по своей сути не имеют существенных противоречий, согласуются с другими доказательствами, представленными стороной обвинения, а также показаниями подсудимого ФИО1 в суде.

В судебном заседании не установлено обстоятельств оговора подсудимого представителем потерпевшего, свидетелем.

Выемка, осмотр и приобщение документов в качестве вещественных доказательств проведены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства РФ, нарушений закона при проведении указанных следственных действий не выявлено. 

Согласно заключению № от 10 сентября 2024 года, 

<

данные изъяты> По своему психическому состоянию ФИО1 в принудительных мерах медицинского характера не нуждается. 

<

данные изъяты> (т. 2 л.д.81-83)

Принимая во внимание заключение экспертов, выполненное квалифицированными специалистами, выводы которого являются подробными и мотивированными, а также поведение ФИО1 в ходе судебного заседания, которое адекватно происходящему, суд приходит к выводу о том, что он как в момент совершения преступлений, так и в настоящее время понимал и понимает характер и общественную опасность своих действий, связь между своим поведением и его результатами, то есть является вменяемым, в связи с чем, подлежит уголовной ответственности за совершенные преступления.

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к убеждению в том, что каждое из них является относимым, допустимым и достоверным, а все представленные обвинением доказательства в совокупности – достаточными для вывода о виновности подсудимого.

На основании вышеизложенного, с учетом требований ст. ст. 9, 10 УК РФ, ст.ст. 246, 252 УПК РФ, согласно которым судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному обвинению, а также с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд квалифицирует действия подсудимого ФИО1: 

по ч. 1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 27 января 2024 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана;

по ч. 1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 1 февраля 2024 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 3 февраля 2024 года) как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере.

По смыслу закона мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Объективная сторона мошенничества состоит в совершении обманных действий, в целях незаконного получения чужого имущества или права на имущество. Обман, как способ приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений.

Проверяя доводы представителя потерпевшего об исключении Банка из числа потерпевших, признания таковым свидетеля ФИО3 суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (ред. от 12 июня 2024 года) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, то есть с момента подписания индивидуальных условий, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из материалов уголовного дела следует, что договоры потребительского кредита фактически с ФИО3 не заключались, принадлежащие ему денежные средства, которые могли быть похищены, на его банковском счете отсутствовали, а были зачислены на указанный счет ввиду обмана ФИО1, который с использованием мобильного телефона, учетных данных ФИО3 оформил от его имени заявки на получение кредитов.

При этом ФИО2, как владелец счета, на который были перечислены денежные средства, фактически не обогатился, поскольку в момент зачисления денежных средств указанный счет находился под контролем ФИО1, в связи с чем, ФИО3 не обладал возможностью распоряжаться поступившими на счет денежными средствами.

Использование ФИО1 персональных данных ФИО3 при совершении мошеннических действий по оформлению потребительского кредита свидетельствует об его умысле на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «СберБанк России».

При этом именно показаниями ФИО3 данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле ФИО1 на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «СберБанк России», а не ФИО3 поскольку у последнего на счете денежных средств не имелось. Кредитные средства ПАО «СберБанк России» предоставлены не ФИО3 и не в результате его действий, а ФИО1, действовавшему от его имени.

Данное обстоятельство свидетельствует о причинении материального ущерба ПАО «СберБанк России» в результате заключения дистанционных договоров с использованием данных третьего лица, поскольку ничтожный договор не порождает обязательств у данного лица.

Таким образом, правовой статус по уголовному делу ПАО «СберБанк России» верно определен органом предварительного расследования. Предъявленное ФИО1 обвинение, не исключает его привлечения к уголовной ответственности за совершение мошенничества.

Квалифицирующий признак хищения в крупном размере предъявлен ФИО1 с учетом пункта 4 примечания к ст. 158 УК РФ верно и нашел своде подтверждение в суде по эпизоду хищения 300000 рублей.

При назначении наказания суд в соответствии со ст. 6, 43, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности каждого из совершенных преступлений, личность виновного, в том числе наличие обстоятельств, смягчающих наказание, и отягчающее наказание обстоятельство, состояние здоровья подсудимого и его близких родственников, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи. 

ФИО1 на диспансерном наблюдении у врача-психиатра не значится, у врача-нарколога на диспансерном наблюдении не состоит; по месту жительства характеризуется удовлетворительно. 

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимого ФИО1 по каждому из трех преступлений, суд в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ признает полное признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья подсудимого, на основании пп. «г,и» ч.1 ст. 61 УК РФ – наличие малолетнего ребенка, явку с повинной.

По смыслу закона активное способствование раскрытию и расследованию преступления состоит в добровольных и активных действиях виновного, направленных на сотрудничество со следствием, и может выражаться, например, в том, что он предоставляет органам следствия информацию, до того им неизвестную, об обстоятельствах совершения преступления и дает правдивые, полные показания, способствующие расследованию.

Оснований для признания в качестве смягчающего вину обстоятельства ФИО4 активного способствования раскрытию и расследованию преступления, как об этом в прениях сторон просил защитник Сальников М.В., суд не усматривает, поскольку уголовное дело на основании заявления ФИО3 было возбуждено 7 апреля 2024 года по факту хищения денежных средств. При этом из объяснений ФИО3 его показаний следовало об обстоятельствах хищения. ФИО1 явился в правоохранительные органы лишь 25 июня 2024 года, когда шло расследование по делу, способ и обстоятельства хищения органу следствия были известны.

Иных активных действий, направленных на установление истины по делу ФИО1 совершено не было.

Вместе с тем признание вины ФИО1 и явка с повинной, с которой он согласно показаниям добровольно явился в правоохранительные органы, учтены судом в качестве смягчающих обстоятельств. 

Обстоятельством, отягчающим наказание подсудимого, в соответствии с п.«а» ч. 1 ст.63 УК РФ по каждому преступлению является рецидив преступлений, который, согласно ч. 1 ст. 18 УК РФ, суд признает в действиях ФИО1, поскольку он, имея непогашенную судимость за ранее совершенное умышленное преступление, вновь совершил умышленное преступление.

Учитывая всю совокупность установленных обстоятельств, данные о личности подсудимого ФИО1, принимая во внимание цели назначения наказания, направленные на исправление подсудимого и предупреждение совершения им новых преступлений, суд приходит к выводу о возможности его исправления и перевоспитания при назначении наказания в виде лишения свободы, с учетом положений ч.ч. 1,2 ст. 68 УК РФ.

Сведений о том, что подсудимый по состоянию здоровья не может отбывать наказание в виде лишения свободы суду не представлено.

При этом суд считает, что не имеется оснований для применения в отношении ФИО1 ст. 64 УК РФ, поскольку не установлено обстоятельств, которые могли существенно уменьшить степень общественной опасности совершенного преступления, а также оснований для применения условного осуждения в соответствии со ст. 73 УК РФ, так как это не окажет на подсудимого должного исправительного воздействия, не будет отвечать принципу справедливости, целям и задачам уголовного наказания.

Оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ, с учетом наличия обстоятельства, отягчающего наказание ФИО1, а также ч. 3 ст. 68 УК РФ не имеется.

Отбывание наказание подсудимому в соответствии с п. «а» ч.1 ст. 58 УК РФ следует определить в исправительной колонии общего режима.

В силу положений ч. 1 ст. 53.1 УК РФ правовые основания для замены наказания в виде лишения свободы на принудительные работы отсутствуют.

Принимая во внимание назначаемое наказание, суд считает необходимым меру пресечения в отношении ФИО1 в виде заключения под стражей оставить без изменения. 

При решении вопроса о судьбе вещественных доказательств по делу суд руководствуется ст.ст. 81, 82 УПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 303, 304, 307, 308, 309 УПК РФ, суд

приговорил:

признать ФИО1 виновным в совершении двух преступлений, предусмотренных ч.1 ст. 159 УК РФ, одного преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, 

и назначить ему наказание в виде лишения свободы

по ч.1 ст.159 УК РФ (по эпизоду от 27 января 2024 года) на срок 9 месяцев, 

по ч.1 ст. 159 УК РФ (по эпизоду от 1 февраля 2024 года) на срок 10 месяцев, 

по ч.3 ст. 159 УК РФ (по эпизоду от 3 февраля 2024 года) на срок 2 года 1 месяц, 

На основании ч.3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний назначить наказание в виде лишения свободы на срок 2 года 6 месяцев с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения в отношении ФИО1 в виде заключения под стражу оставить без изменения, с содержанием до вступления приговора суда в законную силу в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Тульской области.

Срок наказания ФИО1 исчислять со дня вступления приговора в законную силу. Засчитать в срок наказания время содержания ФИО1 под стражей, с учетом срока задержания с 25 июня 2024 года до дня вступления приговора в законную силу в срок лишения свободы, в соответствии с п. «б» ч.3.1 ст.72 УК РФ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2018 года №186-ФЗ) из расчета один день содержания под стражей за полтора дня отбывания наказания в исправительной колонии общего режима.

Вещественные доказательства выписку по счету ПАО «Сбербанк», реквизиты банковской карты - хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в течение 15 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок со дня вручения ему копии приговора, в судебную коллегию по уголовным делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы или представления через Советский районный суд г. Тулы.

В случае подачи апелляционной жалобы (представления), осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции с участием защиты.

Председательствующий/ подпись/