УИД: 11RS0014-01-2023-000451-72

Дело № 2-301/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Буян Э.Ф., при секретаре Ширяевой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

ПАО «Совкомбанк» 

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с заявлением о взыскании с наследника ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору ХХХ (

<

...> в размере 

<

...> руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 

<

...> руб. В обоснование требований указано, что 

<

дата> Банком и ФИО4 был заключен указанный кредитный договор в сумме 60 000 руб. на срок до востребования. Заемщик умер 

<

дата>. Нотариусом заведено наследственное дело. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответ получен не был, задолженность не погашена.

Протокольным определением от 

<

дата> в качестве соответчиков по делу привлечены дети умершего заемщика ФИО4 – ФИО2, ФИО3

На судебное заседание стороны не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 представлены в суд письменные заявления о не согласии с требованиями и применении срока исковой давности.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным провести судебное заседание в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ХХХ, согласно которому Банк предоставил ФИО7 кредит в сумме 60 000 руб. на срок до востребования. Вид кредита- КРЕДИТНАЯ КАРТА ВТОРАЯ (INSTANT). 

<

дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет уплаты кредита ФИО4 произведен в 

<

...>. Из расчета истца следует, что сумма просроченной задолженности в размере 19 092,59 образовалась на ноябрь 2016г., сумма просроченных процентов в размере 3261,56 руб. образовалась за период с 

<

дата> по 

<

дата>, а также сумма за иные комиссии – 357,64 руб.

По материалам дела установлено, что ФИО4 умер 

<

дата>. Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО4 следует, что в наследственные права на принадлежавшее ему имущество в виде 

<

...> по 

<

...> доле каждым вступили его дети – ответчики ФИО2, ФИО5

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с положениями пп. 34, 49, 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановления) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Из изложенного следует, что наследники, принявшие наследство после умершего, отвечают по его обязательствам.

По смыслу разъяснений, изложенных в п. 60, 61 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3, как наследники умершего заемщика ФИО4, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, ответчиками заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.Согласно ст. 195, 196, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из предоставленных истцом, в обоснование доводов, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (р.4) следует, что Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренном Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленного п.4.9 Общих условий очередностью.

По условиям Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (р. 7.3) Клиент обязан в случае предоставления Клиенту Кредитного лимита/Лимита овердрафта, осуществлять гашение образовавшейся задолженности в полном объеме в соответствии с условиями и в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на Счете для списания сумм, внести недостающие средства на счет в течении трех рабочих дней с момента получения соответствующего письменного уведомления Банка.

Аналогичные условия закреплены в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, указанных в Приложении 5.1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

По условиям, указанным в заявлении Клиента ФИО4 о заключении Договора кредитования, следует, что платежный период составляет 25 дн, дата платежа согласно счету-выписке, дата начала платежного периода- 

<

дата>, льготный период -56дн. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение Платежного периода на основании счета-выписки о размере МОП, направляемом Банком и сроках его погашения. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Кроме того, Заемщиком дано согласие на быть Застрахованным с просьбой к Банку предпринять действия для распространения на него Договора страхования от несчастных случаев и болезней от 

<

дата>, заключенного между Банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ», страховым случаем по которому является смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк.

Вместе с тем, по запросу суда истцом не предоставлено сведений об урегулировании выгодоприобретателем-Банком спора со страховой компанией, в связи со смертью Заемщика ФИО4

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – Пленум №43), следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Пленума № 43, течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Из ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Между тем, в соответствии положениями ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Учитывая, что после указанной даты ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, то истец знал или должен был знать о нарушении своих прав с момента следующего внесения ежемесячного платежа по кредитному договору в счет уплаты задолженности

Таким образом, с учетом даты последнего гашения заемщиком кредитной задолженности в январе 2016г., отсутствия доказательств направления требований о досрочном погашении задолженности, как заемщику, так и наследникам, после прекращения платежей, при обращении с настоящим иском лишь 

<

дата>, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств признания ответчиком долга и как следствие прерывания течения срока исковой давности, предусмотренного ст.203 ГК РФ, со стороны истца не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований в полном объеме.

Как разъяснено в п. 12 Пленума № 43, по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, установление судом факта пропуска срока исковой давности по главному требованию – взысканию основного долга, является, с учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 26 Пленума № 43, самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований и в части дополнительных требований – процентов по кредитному договору, иных комиссий. 

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в т.ч. о взыскании размера уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании ФИО1, ФИО1, ФИО3 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору ХХХ 

<

...> в размере 22 711, 79 руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 881,35 руб. отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - Э.Ф. Буян

Решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2023