Дело №2-100/2021

УИД 13RS0025-01-2020-004555-77

Мотивированное 

решение

 изготовлено 17 марта 2021 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 12 марта 2021 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участие секретаря судебного заседания – Хапугиной Е.М.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»,

ответчицы – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 26 июля 2018 года между ними заключено соглашение 

<

..> о кредитовании на получение кредита наличными. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 642 500 рублей. Проценты за пользование кредитом – 10,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26 числа каждого месяца в размере 36 000 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты не уплачивает. Задолженность за период с 27 апреля 2020 года по 27 июля 2020 года составляет 1 234 220 рублей 55 коп.

По данным основаниям истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании 

<

..> от 26 июля 2018 года, из которых просроченный основной долг - 1 185 231 рубль 49 коп., начисленные проценты - 42 366 рублей 60 коп., штрафы и неустойки - 6 622 рубля 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 14 371 рубль 10 коп. (л.д.1-2).

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», ответчица ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.109-110,111,112), судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчицы, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. При этом представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчица ФИО1 при должной добросовестности имела возможность явиться в суд по вызову. Неявка в судебное заседание является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчица, не являясь в суд, указанным образом распорядилась своими процессуальными правами.

На основании изложенного, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита наличными № заявки 

<

..>, поданной в АО «АЛЬФА-БАНК», ответчица просила истца рассмотреть вопрос о заключении с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования (л.д.41-42).

Согласно индивидуальным условиям №

<

..> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту – индивидуальные условия), подписанным между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 от 26 июля 2018 года сумма кредита составила 1 642 500 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 10,99 % годовых, платежи ко договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 36 000 рублей, дата осуществления первого платежа – 27 августа 2018, дата осуществления ежемесячного платежа 26 число каждого месяца (л.д.45-46).

Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.3, 3.1, 3.3 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее по тексту – общие условия) после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляет на срок, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей.

Банк в случае заключения договора выдачи кредита наличными, обязуется перевести сумму кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущий счет в рублях, открытый заемщику в соответствии с ДКБО в рамках пакета услуг, или на текущий потребительский счет, открытый заемщику ранее в соответствии с ДКБО по его заявлению при получении нецелевого кредита «Кредиты быстро»/ Потребительского кредита «Кредиты быстро», или на текущий кредитный счет, а заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (л.д.53-56).

Согласно выписке по лицевому счету банк исполнил свои обязательства в полном объеме (л.д.37), а ответчица в нарушение взятых на себя обязательств неоднократно допускала просрочку платежа, а с конца июля 2020 года вообще не производила платежи, установленные графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, в результате чего образовалась задолженность.В силу пунктов 5,1, 5.2, 6.4 общий условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга), в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, неустойка исчисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка, неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

По состоянию на 22 сентября 2020 года задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 234 220 рублей 55 коп., из которых неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 988 рублей 87 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4 633 рубля 59 коп., задолженность по процентам – 42 366 рублей 60 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 185 231 рубль 49 коп. (л.д.8-35).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчицей не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.

Иной расчет задолженности, либо сведения об отсутствии задолженности, ответчицей не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчицы заявленной суммы задолженности. 

Сведений об уплате ответчицей требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года №263-О, предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

С учетом изложенного, и принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчицей обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать с ответчицы в пользу истца неустойку в полном размере, считает ее достаточной мерой ответственности ответчицы перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер неустойки отвечает требованиям справедливости и соразмерности. 

На основании изложенного, суд считает, что с ответчицы ФИО1 подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании №

<

..> от 26 июля 2018 года в размере 1 234 220 рублей 55 коп., из которых просроченный основной долг - 1 185 231 рубль 49 коп., начисленные проценты - 42 366 рублей 60 коп., штрафы и неустойки - 6 622 рубля 46 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» уплачено государственной пошлиной в размере 14 371 рубль 10 коп. (л.д.7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 371 рубль 10 коп., согласно следующего расчета: ((1 234 220 рублей 55 коп. – 1 000 000) х 0,5% + 13 200).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №

<

..> от 26 июля 2018 года в размере 1 234 220 (один миллион двести тридцать четыре тысячи двести двадцать) рублей 55 коп., из которых просроченный основной долг - 1 185 231 (один миллион сто восемьдесят пять тысяч двести тридцать один) рубль 49 коп., начисленные проценты - 42 366 (сорок две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей 60 коп., штрафы и неустойки - 6 622 (шесть тысяч шестьсот двадцать два) рубля 46 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 371 (четырнадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 10 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Н.П. Бондаренко

Дело №2-100/2021

УИД 13RS0025-01-2020-004555-77

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2021 года.