Дело № 2-2451/2024 копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кишерть Пермского края 12 сентября 2024 года

Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Степанова А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Усть-Кишерть Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 559 619,52 руб., из них: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 56 775,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 842,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 001.41 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 796,20 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит заемщику в сумме 500 000 руб. на срок 84 месяца под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского облуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание, собственноручно подписанное должником. На момент получения кредита клиенту принадлежала карта MIR-

<

данные изъяты> (№ счета №), на которую было произведено зачисление суммы кредита, что подтверждается справкой о зачислении кредита. Согласно общим условиям банковского облуживания физических лиц с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было направлено заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) к карте MIR-

<

данные изъяты> на номер мобильного телефона №. Должником ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, размером процентной ставки и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 рублей на счет №. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат установлен размер и периодичность платежей по кредиту. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 559 619,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 56 775,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 842,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 001.41 руб. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате все суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, направил возражения по иску, с исковыми требованиями не согласен, ранее пояснял, что кредит взят в связи с мошенническими действиями, им подано заявление в полицию, после чего ДД.ММ.ГГГГ по данному факту было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к слдедующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. под 27,9 % годовых на срок 84 месяца (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского облуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание, собственноручно подписанное должником (л.д. 17-19).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в связи с чем, исходя из Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк России", полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента.

Данное обстоятельство подтверждается журналом регистрации входов, списком платежей и заявок, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 20-22).

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита клиенту на счет № (л.д. 14).

Согласно п.6 кредитного договора определен возврат кредита, установлен размер и периодичность платежей по кредиту. 

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из искового заявления следует, что заемщик в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

Ответчику банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжение договора (л.д.15).

Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнены ПАО Сбербанк обратился с исковым заявлением в суд.

Расчет исковых требований по кредитному договору свидетельствует о том, что задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 559 619,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 500 000 руб., просроченные проценты – 56 775,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 842,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 001.41 руб. (л.д. 12).

Представленный расчет исковых требований должник не оспорил. Доказательств его необоснованности, иного расчета задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, представленный истцом расчет суд признает верным.

Доводы ответчика об отсутствии его воли на заключение кредитного договора опровергаются представленными условиями кредита, подписанными простой электронной подписью ФИО1, а также смс-сообщениями, направленными Банком на номер телефона ответчика.

Операции с денежными средствами производились с учетом идентификации и аутентификации ФИО1

Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий договора банковского обслуживания.

Заключение кредитного договора было осуществлено посредством использования удаленных каналов обслуживания (систему «Сбербанк онлайн», услугу «Мобильный банк») путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита (предложения на заключение кредитного договора индивидуальных условий кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента). В связи с таким обращением ПАО «Сбербанк» в полном объеме в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями кредита, исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив на счет заемщика кредитные средства. 

Доводы ответчика о том, что им не совершались операции, вследствие которых был оформлен онлайн кредитный договор, не подтверждены убедительными доказательствами.

Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиями договора банковского обслуживания.

Как следует из протокола проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн» на мобильный телефон ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ неоднократно направлялись одноразовые пароли, которые корректно были введены с его телефона для подтверждения операций: при совершении заемщиком входа в приложение Сбербанк Онлайн в целях заключения кредитного договора; при подписании заявления-анкеты на потребительский кредит; для подтверждения заключения кредитного договора с указанием его существенных условий путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита.

В материалы дела представлены доказательства того, что для проведения спорных операций были использованы данные, которые в соответствии с Условиями использования банковских карт не должны стать известны третьим лицам, а также одноразовые пароли, направленные на мобильный номер ответчика. Поскольку по уголовному делу № виновное лицо не установлено (л.д. 63-67), оснований для вывода о заключении кредитного договора по принуждению или путем обмана ФИО1, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщик ФИО1 нарушил существенные условия кредитного договора, взяв денежные средства в кредит, не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не платит проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 796,20 руб., которые подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 559 619 (пятьсот пятьдесят девять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 796 (четырнадцать тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с. Усть-Кишерть) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2024г. 

Судья подпись А.В. Степанов

Копия верна. Судья:

Подлинное решение подшито в дело № Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края (ПСП вс. Усть-Кишерть).