Дело № 2-2107/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

05 сентября 2017 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан под председательством судьи Кузнецова А.В.,

при секретаре Ишбаевой Н.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ "УБРиР" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО КБ "УБРиР" о защите прав потребителей и просила суд взыскать с ответчика 52215,45 руб. убытки, причиненные в результате не получении информации о дополнительных услугах, 25875 руб. за единовременный платеж за «пакет банковских услуг», 10800 руб. проценты за пользованием кредита начисленные за сумму пакета банковских услуг, 4241,70 руб. проценты за пользованием чужими денежными средствами, 11298,75 руб. за нарушение срока удовлетворения требований о возврате денежных средств, моральный вред в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, денежные средства по день фактического погашения задолженности в соответствии ст. 395 ГК РФ.

В обоснованием своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с Анкетой-заявлением №.3 о предоставлении потребительского кредита. При заключении Договора потребительского кредитования № 

<

данные изъяты>. между Банком и ФИО1 были согласованы Индивидуальные условия договора. Так, согласно данных Условий, были согласованы: сумма кредита - 124875,00 руб., срок действия договора - 48 месяца, процентная ставка - 34,46 процентов годовых и т.д.

Дале выяснилось, что ответчиком в сумму кредита был включен платеж по оплате комиссии за предоставлении услуг в рамка пакета «Универсальный» в размере 25875 руб., включающий в себя: 

- Предоставление услуги "Интернет-банк"

ФИО2 основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой повреждением карты, утратой ПИН-кода;

«CMC-Банк» (Информирование и управление карточным счетом).

Предоставление услуги «РКО_Плюс».

Заявление, подписанное истцом, имел типовой характер, с заранее оговоренными условиями, тем самым поскольку истец не обладал специальными познаниями в финансовой сфере, истец поставил подписи во всех разделах, где ему было указано.

Таким образом, условия данного кредитного соглашения, в части взимании комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, нарушают права истца.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратилась к ответчику с заявлением с просьбой вернуть ему денежные средства оплаченных в счет указанной комиссии и процентов за пользованием чужими денежными средствами.

Однако ответчик, свои ответом отказал, в вышеуказанных требованиях истца. 

ФИО1, на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по делу.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, просила суд отказать в заявленных исковых требованиях.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства считает, что исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения, по следующим обстоятельствам. 

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с Анкетой-заявлением №.3 о предоставлении потребительского кредита. При заключении Договора потребительского кредитования № 

<

данные изъяты> между Банком и ФИО1 были согласованы Индивидуальные условия договора. Так, согласно данных Условий, были согласованы: сумма кредита - 124875,00 руб., срок действия договора - 48 месяца, процентная ставка - 34,46 процентов годовых и т.д.

Согласно этих же условий, ФИО1 просила предоставить пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: 

- Предоставление услуги "Интернет-банк"

ФИО2 основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой повреждением карты, утратой ПИН-кода;

«CMC-Банк» (Информирование и управление карточным счетом).

Предоставление услуги «РКО_Плюс».

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется оказать услуги, а заказчик оплатить услуги.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно статье 12 ФЗ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом между сторонами было достигнуто соглашение о заключении сделки смешанного типа, содержащей в себе элементы договоров кредита и банковского счета, что следует из тех обязательств, которые приняли на себя стороны и соответствует пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ.

Анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ не содержит ни одного условия (пункта), буквальное толкование которого позволило бы прийти к выводу о включении в кредитный договор обязанности заемщика подключить дополнительную услугу в виде Пакета банковских услуг «Универсальный».

Более того, истец сама просила предоставить пакет банковских услуг «Универсальный».

Далее, также в Анкете-заявления №.3. указывает «Я проинформирована Банком о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию. Более того, на против каждой выбранной истцом услуги имеется стоимость этих услуг.

Я проинформирован (-на) Банком о том, что Договор потребительского кредита № KD № от 

<

данные изъяты>. состоит из Общих и Индивидуальных условий, а также о том, что копии документов, содержащие Общие условия ДПК предоставляются Заемщику по его запросу.

Я подтверждаю, что проинформирован (-на) о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, а также о ее стоимости, согласно Тарифам ПАО" УБРиР" на операции проводимые с использованием банковских карт.

Я проинформирован(-на) Банком о моем праве сообщить Банку о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях ДПК, в срок с 

<

данные изъяты>.

Следовательно, довод истца о непредставлении информации о стоимости отдельно взятой услуги не основательны.

В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в п. 2 имеется два варианта ответа - «Согласен» либо «Не согласен». В соответствии с выбранным ответом, Клиент ставит собственноручно галочку и подпись.

Представленными в материалы дела документами подтверждается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись ФИО1 достоверность которой никем не опровергается, а напротив, истцом подтверждается факт заключения кредитного договора, подтверждает факт ознакомления и согласия истца с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита.

При заключении Кредитного договора до Клиента доводится полная информация по кредитным продуктам, в том числе и по предоставлению дополнительных платных услуг. До Клиента доводится информация как о преференциях, так и о стоимости данных услуг, которые содержатся в Индивидуальных условиях и Тарифах. Лишь только если Клиент выражает желание получить дополнительную услугу на предоставление пакета «Универсальный», данная услуга предоставляется Клиенту. В случае отказа от подключения каких-либо дополнительных услуг, данные пункты не включаются в Индивидуальные условия договора, услуга в рамках данного пакета Банком не оказывается, комиссия с Клиента не взимается.

Таким образом, ФИО1 изъявила желание воспользоваться четырьмя перечисленными услугами.

В анкете-заявлении истица собственноручной подписью подтверждает, что была ознакомлена и согласна с Тарифами банка на операции и стоимостью комиссии за пакет услуг «Универсальный», проводимые с использованием банковских карт, и, более того получила на руки по экземпляру документов. Данные виды услуг являются самостоятельными и подлежат оплате согласно ст. 779 Гражданского кодекса РФ, Индивидуальных условий, Тарифам банка (с которыми истица так же была ознакомлена) и подписанной самой истицей анкеты-заявления и договора комплексного банковского обслуживания.

Таким образом, исходя из буквального толкования Анкеты-заявления, Индивидуальных и Общих условий предоставления потребительского кредита, Тарифов подключение Пакета банковских услуг «Универсальный» является не обязанностью Клиента, а правом, предусмотренным условиями заключенного Договора потребительского кредитования.

В этой связи, доводы истца о навязывании/обусловленности кредита с пакетом «Универсальный», необоснован и противоречит материалам дела.

Собственноручные подписи в заявлении подтверждают, что Клиент добровольно изъявил желание получить пакет банковских услуг «Универсальный».

ПАО КБ «УБРиР», акцептовав оферту ФИО1, перечислил согласованную между сторонами сумму в размере 124875.00 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету, исполнив, тем самым, свои обязательства по Договору потребительского кредитования 

<

данные изъяты>. в полном объеме. С момента перечисления денежных средств на счет Клиента, данные денежные средства становятся собственными.

Согласно же ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о предоставлении услуги.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к банковской услуги мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалы дела не представлено, имеются лишь голословные утверждения истца о том, что Пакет банковских услуг она не имела намерения получать.

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Типовая форма договора не противоречит законодательству РФ. Законом не запрещено разрабатывать в целях минимизации затраты времени на оформление договора Типовые формы документов. Типовые формы заполняются уполномоченным сотрудником Банка, после чего документ предоставляется на проверку клиенту, достоверность внесенных сведений подтверждает собственноручной подписью. К тому же типовая форма не свидетельствует о том, что истец не мог отказаться от оказания ему услуг в рамках пакета "Универсальный". Также она не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Согласно п. 1 ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик не понуждал истца заключить договор, к тому же в деле нет доказательств того, что истец изначально был не согласен с условиями договора, т.к. он не подавал письменных заявлений об изменении условий договора или был не согласен с какими либо условиями договора, соответственно доводы истца о том, что он не мог повлиять на условия договора также являются не состоятельными.

Согласно выписке по счету усматривается, что истцом была получена полная сумма кредита в размере 124875,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету, а также Расходно-кассовым ордером № от 

<

данные изъяты>

Более того, истец указал в своем исковом заявление о том, что Озвученные представителем организации условия о процентной ставке, сроке кредитования и размере кредита Истца устраивали.

Доводы истца о не предоставлении приложения к договору банковского обслуживания так же являются необоснованными.

Так как, согласно Анкеты-заявления №.3, №.4, №.6 истец своей подписью подтвердила, что получала и ознакомлена с Тарифами ОАО "УБРиР" на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом CMC, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правилами приема и обслуживания банковскиз вкладов, Правилами открытия и обслуживание текущих счетов, Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт.

Истцу была предоставлена полная информация при заключении кредитного договора.

Анкета-заявление №.3 от 

<

данные изъяты>. до подписания, предоставлялась Истцу для полного ознакомления.

На момент подписания договора Истца устраивали Общие и Индивидуальные условия договора и истец не отказалась от заключения кредитного договора.

Более того, у Истца было право сообщить Банку о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях ДПК в срок с 13.08.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно графика платежей по договору потребительского кредита KD № от 

<

данные изъяты>., в пункте 6 анкеты-заявления, подробно описывается сумма ежемесячного платежа, сумма основного долга, сумма процентов и на этой же странице где прописан график платежей имеется собственноручная подпись истца.

В связи с изложенным, поскольку судом не установлено, нарушение прав ФИО1, как потребителя, суд считает необходимым отказать в заявленных исковых требований, полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях ФИО1 к ПАО КБ "УБРиР" о защите прав потребителей, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Кузнецов А.В.