Дело № 2-1316/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Ребус А.В.

при секретаре Мельничук А.А.,

помощнике судьи Бориной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 19.07.2013 ** в сумме 115 274 рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 505 рублей 48 копеек. 

В обоснование требований истец указал, что 19.07.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ** По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 962 рубля 99 копеек под 33,00 % годовых безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2014, на 16.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 076 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.05.2014 и на 16.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 687 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 83 976 рублей 16 копеек. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 3610/ФЦ от 06.09.2021, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности, в котором указала, что спорный договор был оформлен на кредитную карту, что влияет на срок исковой давности. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором: как правило, это 3 % - 8 % от суммы образовавшегося долга по карте. Следовательно, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года, а не 10. Срок исковой давности начинает течь с момента, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права, т.к. банк узнает о нарушении его права в день просрочки ежемесячного минимального по кредитной карте или текущего платежа по графику кредитного договора). Как следует из копий банковских документов, приложенных истцом к исковому заявлению, а именно из выписки о движении денежных средств, 19.07.2013 с кредитной карты, что указано в графе «назначение» данной выписки, ею было снято 40 000 рублей и 10 000 рублей. Ещё 40 000 рублей сняты 26.07.2013. Данный кредит был застрахован и с ее ежемесячных платежей высчитывалось по 600 рублей в гашение комиссии за страхование по спорному договору 10-12 числа каждого месяца, начиная с 10.09.2013. В мае 2014 года наступил страховой случай, она была признана ***, и направила в банк и его страховую компанию нотариально заверенные копии медицинских документов для оплаты оставшегося кредита из средств страховой компании. С мая 2014 года она перестала вносить ежемесячные платежи по указанной причине и, как следует из текста искового заявления, днем, когда у нее образовалась просрочка перед банком, а у него к ней появились претензии по исполнению обязательств по спорному договору, является 15 мая 2014 года, от которого и исчисляется срок исковой давности. Однако, как следует из копии определения от 12.10.2017 мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани на судебный приказ от 27.03.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» было разъяснено право обратиться с исковым заявлением, что до 16 июня 2023 года сделано не было. Документа, подтверждающего право истца на продление срока исковой давности суду не представлено. Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 по кредитной карте ПАО «Восточный экспресс банк» поступило в Северский городской суд 16.06.2023, что явно за сроками исковой давности для данного вида обязательств. Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен к повременным ежемесячным платежам, срок внесения которых, согласно условиям кредитного договора, истек в мае 2014 года. Каких-либо доказательств прерывания течения срока исковой давности совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом не представлено. Просила суд в связи с пропуском срока исковой давности в иске ПАО «Совкомбанк» отказать.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о заключении договора кредитования, ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № ** от 19.07.2013, в рамках которого она просила Банк установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита – кредитная карта, лимит кредитования – 100 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, под 33 % годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода – 20.08.2013.

Как следует из выписки по счету ФИО1, заемщик воспользовалась денежными средствами, в связи с чем у нее возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, на условиях заключенного кредитного договора. 

Факт заключения кредитного договора ** от 19.07.2013 ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной уплате платежей по договору, в связи с чем 15.05.2014 образовалась задолженность. 

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. 

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности по настоящим требованиям, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Как следует из искового заявления, просроченная задолженность перед банком возникла у ответчика 15.05.2014.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с 16.05.2014, который истекает 16.05.2017.

В судебном заседании также установлено, что 27.03.2017 мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани, на основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу указанного общества с ФИО1 задолженности по кредитному договору ** от 19.07.2013 в сумме 105 420 рублей 44 копейки, в возврат госпошлины 1 654 рублей 20 копеек. 

12.10.2017 на основании заявления ФИО1 мировым судьей указанный судебный приказ был отменен.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4, 7 и 8 ст. 222 ГПК РФ, п. п. 2, 7 и 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока. 

09.06.2023 истцом в Северский городской суд Томской области было направлено исковое заявление к ФИО1, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте.

Учитывая выше изложенное, на день предъявления банком иска в Северский городской суд срок исковой давности истек.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательства уважительности пропуска срока не представил.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах установленное в судебном заседании истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к ФИО1

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в связи с пропуском срока исковой давности, суд учитывает, что о восстановлении указанного срока истец не заявлял, каких-либо доказательств уважительности причин его пропуска в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ учитывая, что основные требования истца не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий судья А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2023-001807-32