УИД 23RS0010-01-2020-001923-79

Дело №2-1549/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 10 ноября 2020 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н., 

при секретаре судебного заседания Антохиной А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Филберт» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 200 000 рублей на срок по (__)____ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Со стороны банка обязательства исполнены. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, (__)____ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера от (__)____ (решение ...) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». (__)____ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) ..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору ... от (__)____, заключенному между ПАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». По причине ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. (__)____ по заявлению ответчика судебный приказ ... от (__)____, вынесенный мировым судьей судебного участка №132 Выселковского района Краснодарского края, был отменен. Задолженность по кредитному договору ... от (__)____ переданная по договору цессии, составляет 324 426,55 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 199140,54 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 117886,01 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 7400 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 324426,55 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 199140,54 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 117886,01 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 7400 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6444,24 рубля.

Представитель истца ООО «Филберт» ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении исковых требований. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на иск, в котором просит применить срок исковой давности, указывая, что взыскать сумму долга по заключенному (__)____ кредитному договору ..., возможно лишь с сентября 2017 года по апрель 2019 года. Истец же обратился в суд в сентябре 2020 года. Согласно п.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» размер ежемесячного платежа равен 7500 рублей, соответственно 7500 рублей х 18 месяцев = 135 000 рублей. Платеж за апрель 2019 года согласно графика составлял 6147,08 рублей + 135 000 рублей = 141 147 рублей. Просит удовлетворить иск частично в сумме 141 147 рублей.

Учитывая надлежащее извещение сторон о данном судебном заседании суд рассматривает дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заявление ответчика, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

В силу п.1, п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 той же правовой нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случае нарушения сроков возврата части кредита, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено.

Из содержания статьи 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, (__)____ между ПАО «Лето Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей на срок по (__)____ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых (л.д.6-18).

Согласно заявлению заемщика, анкеты заемщика следует, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитования под роспись и согласился ними.

Статья 5 Федерального закона №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» регламентирует, какие банковские операции могут осуществляться кредитными организациями.

На основании ст.30 указанного Федерального закона следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.29 данного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора ... в нем отражены, соответствуют требованиям приведенного выше законодательства, договор заключен в соответствии с требованиями, определенными п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

Денежные средства в сумме 200 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету ... (л.д.21-25).

То есть банком свои обязательства перед ответчиком выполнены. 

ФИО1 же условия договора о возврате кредита и уплате процентов по нему нарушены с февраля 2016 года, что подтверждено расчетом задолженности Банка, сведениями об операциях по счету ... (л.д.19-25). Последний платеж произведен (__)____. 

Задолженность по кредитному договору ... от (__)____ составляет 324 426,55 рублей из которых: задолженность по основному долгу – 199140,54 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 117886,01 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 7400 рублей.

Доказательств погашения указанной задолженности Банку ответчиком не представлено.

В соответствии с решением единственного акционера от 25 января 2016 года (решение №01/16) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 

По заявлению кредитора мировым судьей судебного участка №132 Выселковского района был вынесен судебный приказ ... от (__)____ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 324 426,55 рублей, а также государственной пошлины в сумме 3222,13 рубля.

На основании заявления заемщика (__)____ судебный приказ был отменен определением того же мирового судьи. 

Сведений об изменении размера задолженности стороной ответчика не представлено и в материалах дела не содержится. 

Условиями кредитного договора ... от (__)____ предусмотрено право ПАО «Лето Банк» уступить право требования задолженности по данному кредиту любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.6-8).

(__)____ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) №... в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» передал (уступил), а ООО «Филберт» принял права (требования) по кредитному договору ... от (__)____.

Пунктами 1 и 2 ст.382 ГК РФ закреплено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Препятствий для состоявшейся цессии не имелось.

Уведомление об уступке права требования ответчику направлено. 

ФИО1 просит применить исковую давность по заявленным истцом требованиям, полагая, что расчет взыскиваемых сумм должен производиться с сентября 2017 года по апрель 2019 года. 

При рассмотрении данного заявления ответчика суд руководствуется следующим.

На основании ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В случае применения судом срока исковой давности, отмечаем, что в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец обратился за защитой своих прав изначально к мировому судьей 21 июня 19 года.

С указанной даты по дату отмены судебного приказа ((__)____) срок исковой давности не тек (ст.204 ГК РФ).

После отмены судебного приказа и до обращения в Выселковский районный суд Краснодарского края с данным иском прошло 12 месяцев. 

Таким образом, применив срок исковой давности по повременным платежам по договору ... от (__)____, следует из расчета взыскиваемой задолженности исключить период, предшествующий (__)____. 

Поскольку все повременные платежи определены в графике платежей, то суд, определяя сумму задолженности ко взысканию, учитывает период с (__)____ по (__)____ (23 месяца).

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет: (7500 рублей х 22 месяца) + 6147,08 рублей = 171 147,08 рублей.

Задолженность ответчика по уплате процентов составляет: 4217,90 рублей + 4427,43 рублей + 4437,44 рублей + 4550,13 рублей + 4757,11 рублей + 4786,48 рублей + 4991,64 рублей + 5034,79 рублей + 5162,65 рублей + 5507,26 рублей + 5433,60 рублей + 5633,79 рублей + 5714,65 рублей + 5912,69 рублей + 6009,93 рублей + 6162,55 рублей + 6357,14 рублей + 6480,48 рублей + 6672,62 рублей + 6814,49 рублей + 6987,54 рублей + 7197,41 рублей + 5994,84 рублей = 129244,56 рублей.

Вместе с тем, истец требует взыскания процентов в сумме 117 886,01 рублей, с чем связан суд, принимая решение именно по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ). 

Расчет задолженности ответчика, произведенный им с учетом срока исковой давности, является математически правильным лишь частично, не соответствует требованиям приведенных выше норм материального права. 

Согласно п.11 кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Размер комиссии ко взысканию определен истцом в фиксированной сумме 7400 рублей. Расчет неустоек по каждому повременному платежу, с учетом их сложения, превышает указанную сумму.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца именно указанную выше сумму комиссии. 

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Филберт» подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной госпошлины при подаче иска в суд, что подтверждается платежными поручениями ... от (__)____ и ... от (__)____, пропорционально размеру удовлетворенных требований истца, а также требований, в удовлетворении которых отказано, всего 5864,27 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Филберт» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору ... от (__)____ в сумме 296433,09 рублей из них: задолженность по основному долгу – 171 147,08 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 117 886,01 рублей, задолженность по комиссии – 7400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5864,27 рублей.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 года.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд.

Судья: подпись.