УИД 60RS0001-01-2021-005141-81

Производство по делу № 2-2121/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе: 

председательствующего судьи Лугиной Р.Н. 

при секретаре судебного заседания Волковой Ю.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ2013 между Банком и ответчиком заключен эмиссионный контракт № № путем акцепта Банком оферты ФИО3 о выдаче кредитной карты. Ответчику выдана кредитная карта № № с лимитом 59 000 руб. под 19% годовых, который обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами путем ежемесячных платежей по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета по карте. Однако в нарушение взятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ2021 образовалась задолженность в размере 69 954,84 руб., которую Банк просил взыскать с ответчика, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 298,65 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая наличие долга по кредитному договору, не признал заявленные исковые требования, полагая размер задолженности по процентам и неустойки завышенным. Указал, что неоднократно обращался в Банк с заявлениями о перерасчете процентов по долгу ввиду тяжелого финансового положения, на которые не получил ответа.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банком России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По кредитному договору согласно статье 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, на основании заявления ФИО1 о получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ2013 между Банком и ответчиком заключен эмиссионный контракт № № посредством выдачи последнему банковской карты MasterCard Standar № № с лимитом 59 000 руб. под 19% годовых (л.д. 40,41).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т. д.).

Подписав заявление на получение кредитной карты, ответчик подтвердил, что он ознакомлен с действующими условиями, тарифами, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

В соответствии с выпиской по фактическим операциям по счету Банк исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита. Однако тот обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом систематически нарушал (л.д. 57-66). 

ДД.ММ.ГГГГ2020 Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы основного долга по кредиту, процентов и неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ2020, которое им оставлено без удовлетворения (л.д. 33). 

Согласно пункту 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (38% годовых по карте MasterCard Standar) и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 30-32,34).

В результате нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ2021 составил 69 954,84 руб., из которых: просроченный основной долг – 58 971,61 руб., просроченные проценты – 8 848,45 руб., неустойка – 2 134,78 руб. (л.д. 13-15).

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору, суд принимает расчет задолженности, предоставленный банком, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Доказательств неправомерности и необоснованности взыскиваемой суммы задолженности, вопреки выраженному ФИО1 несогласию, им не представлено.

Приведенные обстоятельства, условия заключенного кредитного договора и вышеуказанные нормы материального права, дают суду основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтверждается представленными письменными доказательствами и ответчика не оспаривался.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 69 954,84 руб.

Доводы ответчика о завышенном размере исковых требований в части процентов и неустойки и подлежащих уменьшению ввиду его неплатежеспособности, правового значения не имеют и судом во внимание не принимаются, поскольку не могут являться основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя кредитных обязательств.

При этом в данном случае не имеется правовых оснований для снижения договорных процентов за пользование кредитом и неустойки, размер которой ниже возможного минимума, установленного статьей 395 ГК РФ. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения недопустим. 

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 298,65 руб. (л.д. 72)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ2021 в сумме 69 954,84 руб., из которых: просроченный основной долг – 58 971,61 руб., просроченные проценты – 8 848,45 руб., неустойка – 2 134,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 298,65 руб., всего 72 253 (семьдесят две тысячи двести пятьдесят три) руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р. Н. Лугина

Мотивированное решение изготовлено 06.08.2021.