Дело №2-330/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нововоронеж 11 декабря 2017 года

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего - судьи Палагина С.В.,

при секретаре Чистовой О.Ю., 

с участием ответчика/истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале заседаний Нововоронежского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности и по встречному иску ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным, кредитных обязательств не возникшими, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ДД.ММ.ГГГГ. обратилось в суд иском, в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 259486руб.31коп., из которых: 201328руб.96коп. – сумма основного долга, 58157руб.35коп. – сумма процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5794руб.86коп..

Истец обосновывает свои требование тем, что решением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство продлено на шесть месяцев. В соответствии с положениями ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании. Согласно выписке по лицевому счету №, ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Пробизнесбанк» перечислило на счет ФИО1 сумму 300000рублей без установленных на то оснований. Указанная сумма с лицевого счета ФИО1 была использована им по его усмотрению. Заявление об ошибочно переведенных денежных средствах им не подавалось. К тому же, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, ответчик частично возвращал указанную сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В ходе проведения конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» инвентаризации, кредитный договор между истцом и ответчиком, а также иной кредитной документации обнаружено не было. Согласно п.7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998г., утвержденных Банком России 05.10.1998г. № 273-Т, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств. Таким образом, предоставленные истцом доказательства получения ответчиком денежных средств являются надлежащими и единственными возможными. Таким образом, истец полагает, в связи с отсутствием кредитного договора и одновременно наличием подтвержденной выписками по счету задолженности ответчика перед Банком, у истца возникло право требования возврата неосновательного обогащения и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по обязательству перед банком составляет 259486руб.31коп. Направленное в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности, ответчиком оставлено без внимания. Требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности основано на положениях ст.1102, 1107, 395 ГК РФ. 

ФИО1 обратился в суд с встречным иском к Акционерному Коммерческому Банку «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и банком «Пробизнесбанк» незаключенным, а кредитные обязательства по нему не возникшими, мотивируя свои требования тем, что каких-либо кредитных договоров, в т.ч. и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) он не заключал, денежные средства в качестве предоставления кредита он не получал. Допустимых доказательств получения им денежных средств не представлено. Оснований для установления факта получения им денежных средств не имеется, равно, как и не имеется каких-либо доказательств наличия между сторонами отношений по предоставлению денежных средств в кредит. Кроме того, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Следственной частью по РОПД ГСУ ГУ МВД России по Воронежской области было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, в ходе расследования которого установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица из числа сотрудников ОАО АКБ «Пробизнесбанк» совершили путем обмана хищение денежных средств ОАО АКБ «Пробизнесбанк» под видом выдачи потребительских кредитов, выразившихся в предоставлении заведомо ложных сведений о физических лицах, не являющихся клиентами кредитно-банковского учреждения - ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Таким образом, он не может нести материальную ответственность за действия третьих лиц во взаимоотношениях с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», полагает, что данные обстоятельства возникли по вине самого ответчика, который не обеспечил должного контроля за выдачей денежных средств и оформлением кредитных договоров, а также обеспечению сохранности первичных бухгалтерских документов.

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд счел возможным, а явившиеся участники процесса не возражали рассмотреть дело в отсутствие представителя АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Кроме того, представителем АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были представлены возражения на возражение ФИО1 на иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и возражение на встречный иск ФИО1, в которых представитель истца-ответчика поддержал требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», при этом нашел несостоятельной ссылку ответчика-истца ФИО1 на то, что выписка по счету является недопустимым доказательством, поскольку Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 года №54-П, утвержденных Банком России от 05.10.1998 года № 273-Т были отменены Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 30.12.2015 года № ИН-03-13/4, так как на момент возникновения правоотношений, вытекающих из неосновательного обогащения (27.08.2014г.), указанные Методические рекомендации действовали. Кроме того, представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» считает, что встречные требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» основан на неосновательном обогащении, а не на сделке, а ФИО1 не представлено доказательств заключения кредитного договора (л.д.87,88-89).

Ответчик-истец ФИО1 в судебном заседании не согласился с иском АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и поддержал свой встречный иск, по основаниям, изложенным в письменных возражениях и встречном иске, одновременно пояснив, что никаких кредитов в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» он не брал, никаких договоров он с указанным банком не заключал. Кредитного договора между сторонами не существует.

Выслушав ответчика-истца ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением 

<

суд> от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, которое продлено на 6 месяцев определением суда от ДД.ММ.ГГГГ., функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.20,21).

В соответствии с положениями ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом, конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Конкурсный управляющий обязан, в т.ч. предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец определяет предмет и основания иска. В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело и принимает решение в рамках заявленных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские обязанности возникают, в том числе вследствие неосновательного обогащения.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (п. 1).

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2).

По смыслу указанной нормы, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факт приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке.

Недоказанность одного из этих обстоятельств является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с п. 3 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

В обоснование заявленных требований о неосновательном обогащении со стороны ФИО1, представителем истца/ответчика представлены следующие доказательства.

Из содержания искового заявления и материалов дела следует, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ДД.ММ.ГГГГ. на лицевой счет №, открытый на имя ФИО1, перечислил сумму в размере 300000рублей, без установленных на то оснований. В этот же день указанная сумма снята со счета.

Согласно предоставленным истцом выпискам по счету №, на имя ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., и с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., следует, что ДД.ММ.ГГГГ. произведена выдача кредита 300000рублей и снятие наличных денежных средств в указанной сумме. В последующем произведено 13 операций погашения кредита (л.д.8-10).

Задолженность в размере неосновательного обогащения, приобретенного ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., из расчета исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу – 201328руб.96коп., по процентам за пользование кредитом – 58157руб.35коп., погашено сумм основного долга в периоды с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 98671 руб.04коп.(л.д.11-13).

ДД.ММ.ГГГГ. № представитель Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) обратился к ФИО1, с требованием о погашении задолженности по кредитным договорам, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ. сумму 259486руб.31коп.(л.д.14,15-24). 

В отношении должника ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., не обнаружено. Представителем истца/ответчика заявлено о том, что внесение денежных средств ФИО1 подтверждается приходно-кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120).

В материалы дела представителем истца представлены копии приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует что от ФИО1 в операционный офис «Нововоронежский ОАО АКБ «Пробизнесбанк» внесены денежные средства в сумме 10000рублей. В качестве источника поступления указано «поступление на счета по вкладам физических лиц «взнос на л/с №», о чем имеется в графе «вноситель» его личная подпись и приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что от ФИО1 в операционный офис «Нововоронежский ОАО АКБ «Пробизнесбанк» внесены денежные средства в сумме 10000рублей. В качестве источника поступления указано «поступление на счета по вкладам физических лиц «взнос на л/с №», о чем также в графе «вноситель» имеется его личная подпись (л.д.90,91).

В судебном заседании ответчик/истец ФИО1 оспаривал подписи в указанных приходно-кассовых ордерах и заявил ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, для установления им или иным лицом выполнена подпись от его имени в приходных кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. в графе «подпись вносителя».

В силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам Федерального бюджетного учреждения «Воронежский региональный центр судебной экспертизы». Также указанным определением суд обязал ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представить в адрес суда в срок до 13.11.2017г. подлинники приходных кассовых ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. для проведения судебной экспертизы. К указанному времени подлинные документы в суд не поступили, экспертам были представлены на исследование электрофотографические копии данных документов.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ., проведенного экспертом ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» ФИО4, изображения подписи от имени ФИО1, расположенные после слова «вноситель» на строке «личная подпись» в электрофотографической копии приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 10000руб., и после слова «вноситель» на строке «личная подпись» в электрофотографической копии приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 10000руб., выполнены не самим ФИО1, а другим лицом. Исследуемые подписи выполнены с подражанием каким-то его подлинным подписям (л.д. 145-156).

Из имеющихся в материалах дела копии постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. по факту хищения чужого имущества путем обмана, содержащееся в заявлении ФИО5, следует, что в ходе проведенной проверки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., неустановленные лица из числа сотрудников ОАО АКБ «Пробизнесбанк», находясь в помещении операционного офиса «Нововоронежский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк», расположенным по адресу: 

<

адрес>, совершили путем обмана хищение денежных средств ОАО АКБ «Пробизнесбанк» под видом выдачи потребительских кредитов, выразившихся в предоставлении заведомо ложных сведений о физических лицах, не являвшихся клиентами кредитно-банковского учреждения – ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Срок предварительного следствия по данному уголовному делу продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Исходя из положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно требованиям статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Оценив в совокупности имеющиеся доказательства и обстоятельства дела, проанализировав возникшие между сторонами правоотношения применительно к положениям главы 60 ГК РФ, суд, не находит оснований неосновательного приобретения или сбережения предъявленных к взысканию денежных средств, поскольку истец, заявляя о неосновательном обогащении на стороне ответчика, не доказал отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения денежных средств факт того, что приобретение или сбережение ответчиком состоялось за счет истца, размер обогащения. При таких обстоятельствах истец в обоснование заявленных требований должен представить доказательства, подтверждающие исполнение им обязательства перед ФИО1 по кредитному договору, который, со слов истца, был утрачен, а именно получение ФИО1 денежных средств с лицевого счета. В частности, расходного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись заемщика о получении им денежных средств наличными со счета. Также не представлен кредитный договор, либо другие доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, в то время как в соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Представленная истцом в материалы дела в качестве доказательства выписка по лицевому счету не является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику, не отражает согласованных сторонами существенных условий договора, в связи с чем, не является достаточным доказательством возникновения между сторонами правоотношений по предоставлению денежных средств ответчику. Данная выписка сформирована исключительно стороной истца, содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства. Доказательства того, что денежные средства вносились на счет самим ФИО1, представленные стороной истца, опровергаются заключением судебной почерковедческой экспертизы, оснований не доверять которой у суда не имеется. Ссылка истца на положения п.7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998г., утвержденных Банком России 05.10.1998г. № 273-Т, является несостоятельной. Таким образом, иск Акционерного Коммерческого Банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения не подлежит удовлетворению.

Суд также отказывает в удовлетворении встречного иска ФИО1 к Акционерному Коммерческому Банку «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным, а кредитных обязательств по нему не возникшими, в связи с тем, что у сторон отсутствовали какие-либо гражданско-правовые отношения в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в силу которых у ответчика/истца ФИО1 возникла бы обязанность по уплате денежных средств, а у истца/ответчика Акционерного Коммерческого Банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» право на их получение.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 259486руб.31коп. и расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Акционерному Коммерческому Банку «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным, кредитных обязательств не возникшими, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В.Палагин

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2017г.