РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 10 марта 2025 года 

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Дуюнгар А.А., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» обращалось мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отказе в выдаче судебного приказа. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 056 рублей на счет Заемщика ### (далее-Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 7920 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 12 136 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4062 рубля 79 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ 4062 рубля 79 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 540 рублей 27 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 65 799 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 36679 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6143 рубля 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 10 540 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9436 рублей 21 копейка. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4000 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Просит взыскать с заемщика ААА в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 799 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 39 679 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6 143 рубля 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 540 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 436 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, представитель истца в суд не явился. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, и удовлетворить исковые требования.

Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания ответчик ААА не явилась. Причины неявки суду неизвестны. Каких-либо ходатайств не заявлено, в связи с чем, суд рассматривает дело без участия ответчика. 

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему: 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с кредитным договором ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ААА кредит на сумму 60 056 рублей, из них: 40 000 рублей – сумма к выдаче, 7920 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 12 136 рублей – сумма страхового взноса от потери работы, под процентной ставкой по кредиту 69,90 % годовых. Денежные средства зачислены на счет заемщика, выданы заемщику через кассу офиса банка. Размер ежемесячного платежа составляет 4062 рубля 79 копеек. В кредитном договоре содержатся персональные данные о заемщике, сведения о ее доходе, условиях кредитования. Также из данного договора следует, что ААА подписала Заявку, значит, она заключила с Банком Договор и теперь является клиентом Банка. Своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна, и обязуется их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. 

Также из Кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщиком ААА получены Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе, (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru. 

Таким образом, при заключении договора ААА проинформирована об оказываемой услуге: о стоимости кредита, его условиях, тарифах банка. Наличие подписей в кредитном договоре, распоряжении клиента по кредитному договору свидетельствуют об отсутствии замечаний по кредитованию, отсутствии несогласия с предложенными условиями получения кредита. 

Из Условий договора следует, что условия договора являются составной частью Договора вместе с Заявкой на открытие банковских счетов (далее-Заявка), Графиками погашения по Потребительским кредитам (далее-ПК)/Картам и Тарифами Банка. 

В соответствии с Условиями Договора, Банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре. По договору банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Срок кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. Срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Данные для оплаты, номера счета, договора, и штрих-код для внесения Ежемесячных платежей через банкоматы Банка указаны в Кредитном договоре ### от ДД.ММ.ГГГГ. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. 

Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

В соответствии с п. 3 "По Кредиту" Тарифов по Банковским продуктам банком установлены штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ААА в ООО "ППФ Общее страхование" подано заявление на добровольное страхование, в котором ответчик выразил согласие с оплатой страховой премии в размере 7920 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО "ХКФ Банк".

ДД.ММ.ГГГГ ААА в ООО "ППФ Общее страхование" подано заявление на страхование от потери работы, в котором ответчик выразил согласие с оплатой страховой премии в размере 12 136 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО "ХКФ Банк".

Определением Чаа-Хольского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ААА задолженности по кредитному договору в размере 65 799 рублей 02 копейки, государственной пошлины в размере 1086 рублей 99 копеек отказано, заявление ООО «ХКФ Банк» возвращено вместе с приложенными документами. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 799 руб. 02 копейки, из которых сумма основного долга – сумма основного долга – 39 679 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6 143 рубля 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 540 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 436 рублей 21 копейка, что подтверждается выпиской по счету. 

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, денежные средства заемщику предоставлены. 

Данные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям. 

Как видно из выписки по счету и расчета суммы иска ответчиком ААА допущено нарушение сроков и размера ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась указанная выше задолженность, то есть имело место нарушение исполнения обязательства. 

Ввиду неявки в суд ответчика, а также непредставления ответчиком доказательств, суд рассматривает иск по имеющимся в деле доказательствам.

В суде не было добыто доказательств того, что задолженность по кредитному договору была выплачена кредитору в сроки, предусмотренные договором. Доказательств в обоснование возможной рассрочки или отсрочки сторонами не представлено.

Суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере 65 799 рублей 02 копейки обоснованно представленными суду расчетами и основано на законе, в связи с чем, требования истца подлежит удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика ААА в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, истцом при подаче иска в размере 4000 рублей. 

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена сумма государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4000 рублей. 

Учитывая изложенное, с ответчика ААА. в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194, 197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ААА, удовлетворить.

Взыскать с ААА (паспорт серии ### ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 799 (шестьдесят пять тысяч семьсот девяносто девять) рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 39 679 (тридцать девять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6143 (шесть тысяч сто сорок три) рубля 34 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 540 (десять тысяч пятьсот сорок) рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9436 (девять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 21 копейка. 

Взыскать с ААА (паспорт серии ### ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Монгуш К.К.