Производство № 2-873/2024

УИД 57RS0027-01-2024-001063-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года

г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Федорчука С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жердевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В рамках заявления по указанному договору ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить ему кредит в размере 342 120 рублей. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 342 120 рублей, зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях - 1097; процентная ставка - 28% годовых. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 клиенту было выставлено заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 285 988 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование не было исполнено. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 285 988 рублей. Вследствие неисполнения клиентом, взятых на себя договорных обязательств, банк обращался в суд о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. 

По изложенным доводам истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 988 рублей, зачесть ранее понесенные расходы по оплате государственной пошлины и взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6059 рублей 88 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, письменные возражения стороны, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункт 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 309, пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить кредит в размере 342 120 рублей на срок 1097 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с размером процентной ставки 28,00% годовых, а также перечислить денежные средства на со счета клиента на счет карты 40№ (л.д. 9-10).

Банк, акцептовав заявление клиента, открыл счет №, на который кредитором ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в сумме 342120 рублей, из которых 42120 рублей были перечислены в оплату приобретенного товара/услуги по поручению клиента и 300000 рублей - по заявлению клиента № от ДД.ММ.ГГГГ для зачисления на договор №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.15). 

В соответствии с условиями договора кредит был предоставлен под 28,00% годовых на срок 1097 дней, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с графиком платежей, кредит погашается ежемесячными платежами в размере по 14160 рублей 28 числа каждого месяца, начиная с декабря 2011 года по ноябрь 2014 года. За пропуск очередного платежа, совершенный впервые размер платы составляет 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый - 2000 рублей (л.д. 14). 

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 800 рублей, после чего денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали (л.д. 15).

Направленное АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика ФИО1 требование, сформированное ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность в размере 285 988 рублей, ответчиком не исполнено, задолженность по договору в настоящее время не погашена (л.д. 16).

АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО3 (л.д. 39-40).

Вынесенный мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> г. Орла судебный приказ № отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44).

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 285 988 рублей, из которых: 249 424 рубля 11 копеек - задолженность по основному долгу; 31763 рубля 89 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 4800 рублей - плата за пропуск платежей по графику (л.д. 7-8).

Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

При этом заявление ответчика ФИО1 о применении к данным правоотношениям срока исковой давности заслуживает внимание. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, а также Условий по обслуживанию кредитов, предъявление Банком требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Согласно требованию АО «Банк Русский Стандарт» от 29 мая 2013 года, срок для добровольного исполнения обязательств был установлен заемщику до 28 июня 2013 года (л.д.16).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 29 июня 2013 года по 29 июня 2016 года.

Между тем, Банк, выставив заключительное требование на сумму задолженности, обратился за судебной защитой в рамках приказного производства к мировому судье судебного участка 

<

данные изъяты> г. Орла только 2 апреля 2024, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д. 42).

Таким образом, установлено, что срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору истек еще на момент подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств, подтверждающих уважительные причины пропуска срока исковой давности, истцом не предоставлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации № №, о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 июля 2024 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий

С.А. Федорчук