Дело № 2-1339\2017 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 марта 2017 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице:

Судьи Бурнашовой В.А.,

При секретаре судебного заседания Поляковой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в 243 024,27 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 630,24 руб. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 191 326,53 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, нарушал график платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени им не погашена. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в судебном заседании признал исковые требования в части суммы задолженности по основному долгу. С размером неустойки не согласен, считает ее несоизмеримой сумме долга, просил для снижения размера неустойки применить статью 333 Гражданского кодекса РФ. 

Выслушав пояснения, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился ФИО2 с заявлением-офертой о предоставлении кредита (л.д. 11-16) в размере 191 326,53 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д. 23-24), полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их выполнять.

Факт исполнения обязательства истцом подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период пользования кредитом ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушил пункт 4.1 Условий кредитования, допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 909 дней и просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 1022 дня.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ, пунктом 5.2 Условий кредитования установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать досрочной уплаты оставшейся задолженности. 

Согласно пункту 5.3 Условий кредитования истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредита, однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Разделом Б кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по кредиту составил 243 024,27 руб., где: просроченная ссуда - 120 539,41 руб., просроченные проценты – 29 356,45 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 93 128,41 руб.

Сумма основного долга и проценты за пользование кредитом истцом исчислены арифметически правильно, расчет (л.д. 5-6) судом проверен. Контррасчет ответчиком не представлен, об ошибочности расчета не заявлено.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает возможности снижения договорного размера процентов за пользование кредитов по одностороннему ходатайству должника, без согласия кредитора.

Согласно расчету, составленному истцом, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 93 128,41 руб.

Ответчик заявил ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ для снижения размера неустойки до 1 000 рублей (ходатайство, л.д.78). В обоснование ходатайства о снижении неустойки ответчик ссылался на трудное материальное положение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей (многодетная семья).

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, считает приемлемым взыскание неустойки в общей сумме 30 000 руб.

При снижении размера неустойки суд принимает во внимание, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Вышеизложенная правовая позиция определена Конституционным судом РФ (Определения КС РФ от 22.01.2004 года №13-О, от 10.01.2002 года №11-О, от 21.12.2000 года №263-О).

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд принимает во внимание ходатайство ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ, а также суд учитывает, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательства и не может служить источником обогащения.

Вместе с тем, снижение неустойки до 1 000 рублей, как того просит ответчик, недопустимо, поскольку приведет к существенному нарушению баланса интересов кредитора и должника.

Ответчик является трудоспособным по возрасту и состоянию здоровья (иного не доказано), но официально ответчик нигде не работает, на учете в службе занятости не состоит, не признан в установленном порядке малоимущим. Статус многодетного отца не освобождает ответчика от обязанности надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Снижая размер неустойки до 30 000 рублей, суд руководствуется размером ключевой ставки (ставки рефинансирования). 

За период действия кредитного договора самым низким размером ключевой ставки было 5,5 % годовых (Информация Банка России от 13.09.2013). Даже при начислении неустойки, исходя из самого низкого размера ставки, неустойка составит: по основному долгу (909 дней просрочки): 120539, 41х5,5%:365х909=16 435,5 руб. Неустойка по процентам (1022 дня просрочки) составит: 29356, 45х5,5%:365х1022=4 500,34. Итого неустойка не может быть меньше 20 935, 84 копейки. 

Принимая во внимание, что за период накопления задолженности ставка рефинансирования неоднократно поднималась, а момент вынесения решения ставка составляет 10% годовых (Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ), суд с учетом среднего размера ставки, определяет сумму неустойки в размере 30 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются понесенные судебные расходы. Поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 5 630,24 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 539 рублей 41 копейку – основной долг, плановые проценты за пользование кредитом 29 356 рублей 45 копеек, неустойку в сумме 30 000 рублей, государственную пошлину в сумме 5 630 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2017 года.

Судья (подпись) В.А. Бурнашова

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-1339/2017 Ленинского районного суда г.Новосибирска.

секретарь с/заседания

Д.В. Полякова