70RS0001-01-2025-002161-08

№ 2-1599/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.06.2025 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной

при секретаре М.В.Иванцовой,

помощник судьи К.А.Параскева,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» – (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению /________/ от 27.12.2022 по состоянию на 21.04.2025 в размере 511288,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15226 руб. В обоснование требований указано, что 27.12.2022 между АО «Россельхозбанк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение /________/, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 573000 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 12,50% годовых и полностью возвратить кредит не позднее 29.12.2025. Истцом обязательства по выдаче кредита исполнено полностью, зачисление суммы кредита произведено в безналичной форме на текущий счет заемщика. В нарушение установленных кредитным договором сроков, очередные платежи по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не вносились. В связи с чем, заемщику было направлено требование о досрочном возврате основного долга, а также процентов за пользование кредитом, которое оставлено заемщиком без ответа. По состоянию на 21.04.2025 задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет 511288,66 руб., в том числе: 426679,19 руб. – основной долг, 45554,04 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 34271,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 4784,01 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 15.07.2024 сроком до 26.06.2029, в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что проценты за пользование кредитом начислялись по 17.01.2025, после направления заемщику требования о возврате задолженности, проценты не начислялись, с 18.01.2025 размер неустойки рассчитан исходя из ставки 36,5% на всю сумму кредита в соответствии с ФЗ «О потребительском кредитовании». 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил. 

Изучив письменные доказательства, выслушав представителя истца, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п. 2, 3 ст.438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В силу ч. 6 статьи 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с частью 21 статьи 5 указанного Федерального закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, из материалов дела следует, что 27.12.2022 между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО2 заключено соглашение /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 573 000 руб. сроком возврата кредита не позднее 29.12.2025 под 12,5 % годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования, погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, количество платежей по кредиту 36, размер платежей по кредиту включает в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с графиком на дату подписания настоящего соглашения, размер платежей по кредиту следующий: первый платеж – 4709,59 руб., второй и предпоследний платеж – 19620,93 руб., последний платеж – 19574,38 руб. 

Во исполнение условий названного договора, кредитором АО «Россельхозбанк» заемщику ФИО2 предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером /________/ от 27.12.2022.

Таким образом, у ФИО2 возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные соглашением от 27.12.2022.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО2 надлежащим образом не исполнил, прекратил производить выплаты по кредиту, вследствие чего, согласно расчету задолженности по соглашению, просроченный основной долг составил 426679,19 руб., проценты за пользование кредитом – 34271,42 руб. 

Расчет указанных сумм судом проверен, признан верным. 

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика задолженности по соглашению /________/ от 27.12.2022 по просроченному основному долгу в размере 426679,19 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 34271,42 руб., подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об уплате неустойки, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (наршуения обязательства).

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 21.04.2025 размер неустойки, начисленной за неисполнение обязательств по возврату основного долга, составляет 45554,04 руб., неустойки, начисленной за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4784,01 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан верным и стороной ответчика не оспорен. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 71,75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, соответственно, уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию указанная неустойка.

Согласно материалам дела, 03.12.2024 АО «Россельхозбанк» направило ответчику требование о досрочном возврате задолженности не позднее 17.01.2025 и расторжении кредитного договора /________/ от 27.12.2022, которое оставлено должником без исполнения.

По смыслу ст.88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 15 226 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от 22.01.2025, /________/ от 23.04.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению /________/ от 27.12.2022 по состоянию на 21.04.2025 в размере 511288,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15226 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись ФИО3

Решение в окончательной форме изготовлено 04.07.2025.