Дело №2-290/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.02.2017 г. 

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

Председательствующего судьи Федяковой М.В.

при секретаре Тереховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Российский капитал» к ФИО1 о взыскании долга, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Российский капитал» обратилось в суд с иском взыскании долга, расторжении кредитного договора, предъявив требования к ФИО1, указывая на то, что 12.03.2014 г. АКБ «Российский каптал» (ПАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»», «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»».

Рассмотрев заявление, Истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств - в размере 1 000 000.00 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29.9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. 

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Заемщик вышел на просрочку по исполнению обязательств 12.08.2015г. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 25.11.2015г. Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Сумма полной задолженности Ответчика в соответствии с расчетом от 29.11.2016 года составила 1 487 767.13 рублей (один миллион четыреста восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 13 копеек) в том числе: срочная ссуда 830 954,86 рублей, просроченная ссуда 100 902,16 рублей, всего 931 857,02 рублей; проценты: срочные на срочную ссуду 10 182,60 рублей, срочные на просроченную ссуду 1 236,45 рублей, просроченные 372 778,78 рублей, всего 384 197,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 35 063,41 рублей, на просроченные проценты 136 648,87 рублей, всего 171 712,28 рублей.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Руководствуясь ст. ст. 8, 309, 310, 314, 323, 334, 335, 336,337, 339, 342, 348, 349, 363,450, 807, 808, 809, 810, 819, 820 ГК РФ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 487 767.13 рублей, из которых: основной долг – 931 857,02 рублей, проценты 384 197,83 рублей, неустойка 171 712,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 638.84 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 12.03.2014г

Рассмотреть дело без участия представителя Истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживают, отводов суду нет.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует приобщенное к материалам дела судебное уведомление, с заявлением об уважительной причине неявки не обращался. Суд считает возможным по имеющимся материалам дела рассмотреть спор по существу применительно положений ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Из материалов дела видно, 12.03.2014 г. АКБ «Российский каптал» (ПАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»», «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»».

Рассмотрев заявление, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств - в размере 1000000.00 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29.9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. 

Истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий (Приложение №6 к исковому заявлению) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.3.9. Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение №4 к исковому заявлению).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате "процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1. Общих условий).

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды безобеспечения»», вступившими в действие с «09» «сентября» «2013 г.» (Приложение №9 кисковому заявлению) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, приненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности)Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочкипо основному долгу и процентам. 

В соответствии с п. 3.5.3. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1. Общих условий.

Согласно п. 3.5.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Основанием предъявления требований о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга, истцом указывается то, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет, в связи с нарушением Заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абзаца 1 п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом по состоянию на

29.11.2016 г. составила 1 487 767,13 рублей в том числе: срочная ссуда 830 954,86 рублей, просроченная ссуда 100 902,16 рублей, всего 931 857,02 рублей; проценты: срочные на срочную ссуду 10 182,60 рублей, срочные на просроченную ссуду 1 236,45 рублей, просроченные 372 778,78 рублей, всего 384 197,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 35 063,41 рублей, на просроченные проценты 136 648,87 рублей, всего 171 712,28 рублей.

В связи с чем, истцом были направлены претензии с требованием погасить просроченную задолженность и предложением о досрочном расторжении кредитного договора 25.11.2015 г..

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным. Ответчик сумму задолженности по кредитному договору не оспаривал.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца, в той части, что между сторонами в письменной форме достигнуты условия кредитного договора в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, предоставляемых истцом, договор не оспорен, не отменен, условия договора истцом исполнены, однако ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, что влечет для истца причинение ущерба, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 года подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 487 767.13 рублей, из которых: основной долг – 931 857,02 рублей, проценты 384 197,83 рублей, неустойка 171 712,28 рублей.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что заемщиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору, поскольку им после получения кредита были нарушены обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по внесению платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей, факт соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных банком требований о расторжения заключенного с ФИО1 кредитного договора № от 12.03.2014г по причине существенного нарушения заемщиком обязательств.

Поскольку при подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 638.84 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 06.12.2016 г. в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 12.03.2014г., заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 487 767.13 рублей, из которых: основной долг – 931 857,02 рублей, проценты 384 197,83 рублей, неустойка 171 712,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 638.84 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательном виде 09.02.2017 г.

Председательствующий - подпись