Дело №2-231/2021 

УИД 22RS0013-01-2020-006316-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2021 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Постоевой Е.А.,

при секретаре Кузнецовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, о взыскании суммы задолженности по счету международной банковской карты в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по счету международной банковской карты в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО4 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 был ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 24.08.2017 по 07.10.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 32 550 руб. 24 коп.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником после смерти заемщика является ФИО1 

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит суд взыскать в пользу банка с ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 07.10.2020 в размере 32 550 руб. 24 коп., в том числе просроченный основной долг – 24 999 руб. 94 коп., просроченные проценты – 7 095 руб. 62 коп., неустойка – 454 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 1 176 руб. 51 коп.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, действующий на основании устного ходатайства, занесенного в протокол судебного заседания, возражали против удовлетворения заявленных требований. Указали на то, что ФИО1 приходится умершему заемщику ФИО4 сыном, а также является единственным наследником после смерти матери. О наличии долговых обязательств ФИО4 перед Сбербанком ФИО1 не было известно. После получения искового заявления ФИО1 обратился в страховую компанию по факту выплаты страхового возмещения, результатом его обращения стало погашение задолженности по двум кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В отношении данного договора полагают, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просят в иске отказать в полном объеме. Кроме того, ответчиком представлено письменное ходатайство об уменьшении размера возмещения вреда, причиненного гражданином, находящимся в тяжелом имущественном положении, где ответчик указывает на невозможность выплаты заявленной в иске суммы задолженности, поскольку размер его заработной платы составляет 7 000 – 9 000 руб. ежемесячно, на иждивении у него находится супруга, а также имеются ежемесячные обязательные платежи. 

Третьи лица нотариус ФИО5, представитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили. 

Дело, с учетом мнения ответчика ФИО1 и его представителя ФИО3, положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1 и его представителя ФИО3, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4, последней выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб., а также открыт банковский счет № в валюте Российской Федерации – российский рубль. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на открытие счета и получение кредитной карты (том 1, л.д.15-16).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учинив подпись в заявлении на получение кредитной карты, а затем, направив его в банк, ФИО4 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора.

Заключенный с заемщиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за неуплату минимального платежа.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб. Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредитования составил 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5,0%, с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета; плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания- 0 руб. (1 том, л.д. 17).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. 

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать минимальный платеж по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором о выпуске и обслуживании кредитных карт сроки вернуть кредит банку.

Факт получения и использования кредита ФИО4 подтверждается отчетами по банковской карте и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету, по состоянию на 07.10.2020 сумма долга составляет 32 550 руб. 24 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 24 999 руб. 94 коп., просроченные проценты – 7 095 руб. 62 коп., неустойка – 454 руб. 68 коп. 

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти № (том 1, л.д.52), копией свидетельства о смерти № (том 1, л.д.18).

Согласно сведениям Алтайской краевой нотариальной палаты Алтайского края, по данным Единой информационной системы нотариата России наследственное дело после смерти ФИО4 заведено нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 

Согласно ответу на запрос суда нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО5, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4 С заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО1, фактически вступил в управление наследственным имуществом. Иные наследники, кредиторы с какими-либо заявлениями не обращались (том 2, л.д.1).

Наследственное имущество состоит из: 

-квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти составила 1 588 891 руб. 70 коп.; 

-квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти составила 1 619 722 руб. 26 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество (л.д.11, л.д.11 оборот).

Согласно ответу ГИБДД на имя ФИО4 зарегистрирован автомобиль марки ГАЗ 310290, государственный номер 

<

***> (1 том, л.д. 60). Из пояснений ответчика, данных в судебном заседании 13.01.2021, следует, что указанный автомобиль продан более 10 лет назад, но не снят с учета, при этом письменных доказательств суду не представлено. 

Таким образом, ответчик ФИО1 в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти ФИО4, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

Довод ответчика о том, что ему не было известно о наличии долговых обязательств своей матери ФИО4, опровергается материалами дела: в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ об уведомлении ПАО Сбербанк о факте смерти заемщика ФИО1 указал два кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитную карту, при этом был согласен исполнять обязательства по кредитной карте № (том 1, л.д. 180), задолженность по которой предъявлена ко взысканию. 

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 об уменьшении размера возмещения вреда, причиненного гражданином, находящимся в тяжелом имущественном положении, суд исходит из следующего. 

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1 является наследником к имуществу ФИО4, то к нему перешла обязанность по исполнению неисполненных последней заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 составляет 3 208 613 руб. 96 коп. (1 588 891 руб. 70 коп. – квартира по адресу: 

<

адрес> (выписка из ЕГРН, том 1, л.д.66); 1 619 722 руб. 26 коп. – квартира по адресу: 

<

адрес> (выписка из ЕГРН, том 2, л.д.14)).

Таким образом, в настоящем судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчика после смерти ФИО4, превышает размер перешедших к наследнику долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом ко взысканию, которые снижению не подлежат. 

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирован порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Из условий договора следует, что при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для того платежного периода.

При заключении кредитного договора ежемесячный платеж сторонами определен из расчета 5% от суммы задолженности, подлежащий оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Из выписки по счету следует, что просрочки по счету международной банковской карты по уплате ежемесячных платежей начались с 24.08.2017; 07.12.2017 осуществлен платеж в сумме 6 564 руб. 12 коп., больше платежи в счет уплаты задолженности не вносились. 

Согласно расчету задолженность по кредитному договору определена за период с 24.08.2017 по 07.10.2020 (1 том. л.д. 22-27).

С иском к ФИО1 истец обратился 21.10.2020 (конверт, 1 том, л.д. 34)

С учетом приведенных положений закона, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных сумм погашения с датой платежа до 21.10.2017 и ранее указанной даты. 

Таким образом, взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся по платежам, подлежащим уплате, начиная с 21.10.2017. Как следует из отчетов по кредитной карте, условий заключенного договора, датой платежа по задолженности, образовавшейся за период с 04.07.2017 по 03.08.2017, являлось 24.08.2017; по задолженности за период с 04.08.2017 по 03.09.2017- 25.09.2017. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежащим выплате не позднее 25.09.2017. По состоянию на 21.10.2017 сумма просроченных платежей, по которым истцом пропущен срок исковой давности, по основному долгу составляет 2 916 руб. 77 коп. (платеж от 24.08.2017 – 1 495 руб. 78 коп. + платеж от 25.09.2017 – 1 420 руб. 99 коп.).

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере 22 083 руб. 17 коп. (24 999 руб. 94 коп. - 2 916 руб. 77 коп.). 

В соответствии с разделом 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 19-21), обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. 

В силу п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, расчет процентов произведен, исходя из суммы задолженности по основному долгу, с учетом его уменьшения на сумму основного долга, входящего в состав минимального платежа, а также расчет процентов на сумму основного долга, входящего в состав минимального платежа.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, расчет процентов произведен, исходя из суммы задолженности по основному долгу, с учетом его уменьшения на сумму основного долга, входящего в состав минимального платежа, а также расчет процентов на сумму основного долга, входящего в состав минимального платежа.

Расчет задолженности процентов за пользование денежными средствами по основному долгу, с учетом его уменьшения на размер основного долга, входящего в состав минимального платежа, а также учитывая оплаты в периоде взыскания, превышающей основной платеж и проценты ((основной долг)х(количество календарных дней в периоде)х(процентную ставку)/(количество календарных дней в году)):

Основной долг 

Период 

Дней в периоде 

Процентная ставка по кредиту 

Дней в году 

Процент за пользование кредитом начислено 

с 

по 

22 083,17 

04.09.2017 

03.10.2017 

30 

18,9 

365 

343,05 

20 979,01 

04.10.2017 

03.11.2017 

31 

18,9 

365 

336,76 

19 930,06 

04.11.2017 

03.12.2017 

30 

18,9 

365 

309,60 

18 933,56 

04.12.2017 

07.12.2017 

4 

18,9 

365 

39,22 

16 393,89 

08.12.2017 

27.12.2017 

20 

18,9 

365 

169,78 

16 393,89 

28.12.2017 

03.01.2018 

7 

18,9 

365 

59,42 

16 393,89 

04.01.2018 

03.02.2018 

31 

18,9 

365 

263,16 

15 574,20 

04.02.2018 

03.03.2018 

28 

18,9 

365 

225,80 

14 795,49 

04.03.2018 

03.04.2018 

31 

18,9 

365 

237,50 

14 055,71 

04.04.2018 

03.05.2018 

30 

18,9 

365 

218,34 

13 352,93 

04.05.2018 

03.06.2018 

31 

18,9 

365 

214,34 

12 685,28 

04.06.2018 

03.07.2018 

30 

18,9 

365 

197,06 

12 051,02 

04.07.2018 

03.08.2018 

31 

18,9 

365 

193,44 

11 568,98 

04.08.2018 

03.09.2018 

31 

18,9 

365 

185,71 

11 106,22 

04.09.2018 

03.10.2018 

30 

18,9 

365 

172,53 

10 661,97 

04.10.2018 

03.11.2018 

31 

18,9 

365 

171,15 

10 235,49 

04.11.2018 

03.12.2018 

30 

18,9 

365 

159,00 

9 826,07 

04.12.2018 

03.01.2019 

31 

18,9 

365 

157,73 

9 433,03 

04.01.2019 

03.02.2019 

31 

18,9 

365 

151,42 

9 055,71 

04.02.2019 

03.03.2019 

28 

18,9 

365 

131,30 

8 693,48 

04.03.2019 

03.04.2019 

31 

18,9 

365 

139,55 

8 345,74 

04.04.2019 

03.05.2019 

30 

18,9 

365 

129,64 

8 011,91 

04.05.2019 

03.06.2019 

31 

18,9 

365 

128,61 

7 691,43 

04.06.2019 

03.07.2019 

30 

18,9 

365 

119,48 

7 383,78 

04.07.2019 

03.08.2019 

31 

18,9 

365 

118,52 

7 088,43 

04.08.2019 

03.09.2019 

31 

18,9 

365 

113,78 

6 804,89 

04.09.2019 

03.10.2019 

30 

18,9 

365 

105,71 

6 532,69 

04.10.2019 

03.11.2019 

31 

18,9 

365 

104,86 

6 271,38 

04.11.2019 

03.12.2019 

30 

18,9 

365 

97,42 

6 020,53 

04.12.2019 

03.01.2020 

31 

18,9 

366 

96,38 

5 779,71 

04.01.2020 

03.02.2020 

31 

18,9 

366 

92,52 

5 548,52 

04.02.2020 

03.03.2020 

29 

18,9 

366 

83,09 

5 326,58 

04.03.2020 

03.04.2020 

31 

18,9 

366 

85,27 

5 113,52 

04.04.2020 

03.05.2020 

30 

18,9 

366 

79,22 

4 908,98 

04.05.2020 

03.06.2020 

31 

18,9 

366 

78,58 

4 758,98 

04.06.2020 

03.07.2020 

30 

18,9 

366 

73,73 

4 608,98 

04.07.2020 

03.08.2020 

31 

18,9 

366 

73,78 

4 458,98 

04.08.2020 

03.09.2020 

31 

18,9 

366 

71,38 

4 308,98 

04.09.2020 

03.10.2020 

30 

18,9 

366 

66,75 

4 158,98 

04.10.2020 

07.10.2020 

4 

18,9 

366 

8,59 

5 803,16 

Всего начислено процентов по вышеуказанной задолженности в размере 5 803 руб. 16 коп.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по основному долгу, входящему в состав минимального платежа, суд, с учетом положений ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает во внимание период начисления процентов по данному виду задолженности, указанный истцом в расчете, с учетом суммы основного долга, входящего в состав минимального платежа, указанного в отчетах по кредитной карте и расчете задолженности ((5% от суммы основного долга)х(количество календарных дней в периоде)х(процентную ставку)/(количество календарных дней в году); (начиная с 01.07.2018 4% от суммы основного долга)х(количество календарных дней в периоде)/(количество календарных дней в году); (начиная с 11.04.2020 3% от суммы основного долга)х(количество календарных дней в периоде)/(количество календарных дней в году)).

Расчет процентов выглядит следующим образом.

Платеж по основному долгу 

Период 

Дней в периоде 

Процентная ставка по кредиту 

Дней в году 

Процент по платежу 

с 

по 

1 104,16 

04.10.2017 

24.10.2017 

21 

18,9 

365 

12,01 

1 048,95 

04.11.2017 

24.11.2017 

21 

18,9 

365 

11,41 

996,50 

04.12.2017 

07.12.2017 

4 

18,9 

365 

2,06 

0 

08.12.2017 

24.12.2017 

17 

18,9 

365 

0 

946,68 

04.01.2018 

24.01.2018 

21 

18,9 

365 

0 

819,69 

04.02.2018 

24.02.2018 

21 

18,9 

365 

8,91 

778,71 

04.03.2018 

24.03.2018 

21 

18,9 

365 

8,47 

739,77 

04.04.2018 

24.04.2018 

21 

18,9 

365 

8,04 

702,79 

04.05.2018 

24.05.2018 

21 

18,9 

365 

7,64 

667,65 

04.06.2018 

25.06.2018 

22 

18,9 

365 

7,61 

634,26 

04.07.2018 

24.07.2018 

21 

18,9 

365 

6,90 

482,04 

04.08.2018 

24.08.2018 

21 

18,9 

365 

5,24 

462,76 

04.09.2018 

24.09.2018 

21 

18,9 

365 

5,03 

444,25 

04.10.2018 

24.10.2018 

21 

18,9 

365 

4,83 

426,48 

04.11.2018 

24.11.2018 

21 

18,9 

365 

4,64 

409,42 

04.12.2018 

24.12.2018 

21 

18,9 

365 

4,45 

393,04 

04.01.2019 

24.01.2019 

21 

18,9 

365 

4,27 

377,32 

04.02.2019 

25.02.2019 

22 

18,9 

365 

4,30 

362,23 

04.03.2019 

25.03.2019 

22 

18,9 

365 

4,13 

347,74 

04.04.2019 

24.04.2019 

21 

18,9 

365 

3,78 

333,83 

04.05.2019 

24.05.2019 

21 

18,9 

365 

3,63 

320,48 

04.06.2019 

24.06.2019 

21 

18,9 

365 

3,48 

307,66 

04.07.2019 

24.07.2019 

21 

18,9 

365 

3,35 

295,35 

04.08.2019 

24.08.2019 

21 

18,9 

365 

3,21 

283,54 

04.09.2019 

24.09.2019 

21 

18,9 

365 

3,08 

272,20 

04.10.2019 

24.10.2019 

21 

18,9 

365 

2,96 

261,31 

04.11.2019 

25.11.2019 

22 

18,9 

365 

2,98 

250,86 

04.12.2019 

24.12.2019 

21 

18,9 

365 

2,73 

240,82 

04.01.2020 

24.01.2020 

21 

18,9 

366 

2,61 

231,19 

04.02.2020 

24.02.2020 

21 

18,9 

366 

2,51 

221,94 

04.03.2020 

24.03.2020 

21 

18,9 

366 

2,41 

213,06 

04.04.2020 

24.04.2020 

21 

18,9 

366 

2,31 

204,54 

04.05.2020 

25.05.2020 

22 

18,9 

366 

2,32 

150,00 

04.06.2020 

24.06.2020 

21 

18,9 

366 

1,63 

150,00 

04.07.2020 

24.07.2020 

21 

18,9 

366 

1,63 

150,00 

04.08.2020 

24.08.2020 

22 

18,9 

366 

1,70 

150,00 

04.09.2020 

24.09.2020 

21 

18,9 

366 

1,63 

150,00 

04.10.2020 

07.10.2020 

4 

18,9 

366 

0,31 

158,19 

Всего начислено процентов по вышеуказанной задолженности в размере 158 руб. 19 коп.

Уплаченные проценты: 13.10.2017 – 138 руб. 46 коп.; 07.11.2017 – 40 руб.79 коп.; 07.12.2017 – 874 руб. 84 коп.; 27.12.2017 – 7 руб. 72 коп.; 07.02.2018 – 5 руб. 62 коп. Всего: 1067 руб. 43 коп.

Таким образом, общий размер процентов начисленных на задолженность, предъявленную истцом в пределах срока исковой давности, составляет 4 893 руб. 92 коп. (5 803 руб. 16 коп. + 158 руб. 19 коп. – 1 067 руб. 43 коп.). 

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию просроченные проценты в размере 4 893 руб. 92 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании основного долга и просроченных процентов, предъявленных к ответчику ФИО1 надлежит отказать.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки, суд исходит из следующего.

Пунктом 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другое.

Одним из основных принципов гражданского законодательства является обеспечение восстановления нарушенного права (п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Предусмотренные меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, имеют целью восстановление имущественной сферы потерпевшего. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а также степень вины ответчика в неисполнении обязательства, конкретные последствия, учитывая то обстоятельство, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, с учетом требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских правоотношений, суд считает, что имеются основания для снижения неустойки до 50 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в п. 21 разъяснил, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 176 руб. 51 коп. (1 том, л.д. 3).

С учетом п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» исковые требования удовлетворены на 84,28% (27 431 руб. 77 коп. (22 083 руб. 17 коп.+4 893 руб. 92 коп.+454 руб. 68 коп.)х100/32 550 руб. 24 коп.), в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 991 руб. 56 коп. (1 176 руб. 51 коп. х 84,28%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность наследодателя ФИО4 по счету международной банковской карты № по состоянию на 07.10.2020 в размере 27 027 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг - 22 083 руб. 17 коп., просроченные проценты - 4 893 руб. 92 коп., неустойка - 50 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 991 руб. 56 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.А. Постоева 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>