Дело №2-289/2019

УИД 52RS0036-01-2019-000452-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2019 года р.п. Ковернино

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Козлова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Купцовой А.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с названным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 Договор №, в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 158000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых.

Денежные средства в сумме 158000 рублей были предоставлены Ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской со счета Ответчика ФИО1

Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ФИО1 ознакомилась с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданная по договору цессии, составляет 328631,81 руб. из них задолженность по основному долгу 158000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 157591,26 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором 13040,55 руб., расходы по оплате госпошлины за подачу заявления в суд 6486,32 руб.

С даты заключения Договора цессии по дату подачи заявления платежей в счёт погашения долга не поступало.

года мировым судьей судебного участка *** судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившим возражением от Ответчика судебный приказ был отменено пределением об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «Филберт», надлежаще извещенный о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Лето банк» был заключен кредитный договор. Денежные средства в размере 158000 рублей ей Банком были выданы. Условия кредитного договора ей были понятны, подписи в договоре принадлежат ей, она их не оспаривает. Договор ей также не оспаривался. В Банк за кредитом она обращалась лично, подписи в Договоре принадлежат ей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она оплатила кредит на сумму 70500 рублей, больше оплата не производилась. Кредит она брала для сына, он хотел открыть свой бизнес, но у него не получилось. Сумма 70500 рублей в расчете Банка нашла свое отражение, она там прослеживается. Расчет Банка о задолженности не оспаривает, свой расчет задолженности предоставить не может. Оплата по кредиту прекратилась в ДД.ММ.ГГГГ в связи с трудным материальным положением. 

Изучив письменные материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд рассмотрел дело по заявленным требованиям и имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N З5З-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (в настоящем ПАО «Почта Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме 158000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых, полная стоимость кредита составила 70,53% годовых. Оплата по Договору осуществляется согласно Графику платежей и условиям раздела 3 «Условия предоставления потребительских кредитов» (далее - Устовия). Полная сумма, подлежащая выплате Заемщиком 397193,34 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту, комиссий по кредиту.

Указанный договор между Банком и ФИО1 заключен путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия заемщика (оферта-предложение о заключении договора), (раздел 1 Условий). Неотъемлемой частью данного Договора является График платежей. Письменная форма Договора, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом 1 «Условия предоставления потребительских кредитов». 

Денежные средства в сумме 158000 рублей были перечислены Ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской со счета Ответчика ФИО1

Заключенный между сторонами Договор соответствует предъявляемым к нему требованиям, условия договора ответчиком не оспаривались, они ответчику были известны и понятны, с общими Условиями Договора заемщик согласен. 

В соответствии с условиями Договора, Заемщик выразил согласие на подключение его к услуге «Участие в Программе страховой защиты» со стоимостью 1564,20 руб. ежемесячно (п.17 Согласие Заемщика, п.4.5 Условий). 

Согласно условий договора, Заемщик выразил согласие на оказание за отдельную плату услуг по Переводу денежных средств для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в других банках, стоимостью 3,3% от суммы перевода (п.15 Согласие заемщика); оказание услуг «Меняю дату платежа», стоимостью 190 руб. за каждое подключение услуги; за услуги на получение наличных денежных средств в размере 3% (минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств (п.18 Согласие Заемщика), т.е. банк вправе взимать комиссии за данные оказанные услуги. 

В соответствии с указанным Договором взыскатель открыл Должнику счет в рублях (раздел 1 Условий); осуществил эмиссию банковской карты и передал ее Должнику; предоставил Должнику кредит в размере 158000 руб.

Заемщик согласно условиям Договора принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, комиссии за оказанные Банком услуги.

С условиями договора и тарифами Банка Заемщик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью под условиями Договора, указанное ответчиком не оспорено.

Факт заключения Договора о предоставлении Кредита, а также получения и использования Кредита подтверждаются выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма Кредита была зачислена на его счет, данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В нарушение указанных условий ФИО1 платежи в счет уплата кредита вносила несвоевременно, не в полном объеме, систематически нарушая принятые на себя обязательства.

Ответчик ФИО1 прекратила исполнять свои обязательства по Договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что подтверждается расчётом задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности основного долга и процентов по Договору следует, что свои обязательства по уплате ежемесячных платежей ФИО1 неоднократно нарушала, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитов, связи с чем, у нее образовалась задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 328631,81 руб. из них задолженность по основному долгу 158000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 157591,26 руб., задолженность по иным платежам (комиссия), предусмотренным Договором 13040,55 руб. Общая сумма оплаты задолженности по Договору ответчиком составила 70500 руб., которая нашла свое отражение в расчете, предоставленном истцом, таким образом, частичная оплата задолженности ФИО1 в сумме 70500 руб., нашла свое отражение в расчете указанной задолженности. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 перед Банком, и считает установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору ответчика составляет 328631,81 руб. Указанный расчет задолженности со стороны ответчика не оспаривался. Указанная задолженность включает основной долг 158000 руб., проценты по кредиту 157591,26 руб., комиссию Банка за оказанные услуги 13040,55 руб. Доказательств, что данные услуги Банком ответчику не оказаны, суду не представлено. Оказание данных услуг и получение комиссии предусматривают условия Договора.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что Заемщик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов по нему и допускала просрочки. Вышеуказанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору, что повлекло взыскание задолженности, начисление процентов в соответствии с условиями Договора. 

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком суду не представлено. 

Из вышеизложенного следует, что Заемщиком нарушены условия кредитного договора в части погашения кредита, в соответствии с графиком погашения кредита основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, перечислив сумму Кредита ответчику на счет.

Сумма кредита ответчику была выдана, ответчик оплату задолженности в полном объеме не производил.

Ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства перед Банком, нарушив установленные Договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. В связи с этим Банк вправе требовать погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, требование задолженности по Договору в полном объеме перешло к истцу (ст. 1 Договора уступки прав). Таким образом, ООО «Филберт» приобрело право требования задолженности с ответчика ФИО1 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

По смыслу закона, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В рассматриваемом деле уступка прав Кредитора третьему лицу без согласия Заемщика предусмотрена условиями кредитного договора, о согласии с указанным условием кредитного договора свидетельствует личная подпись Заемщика (п.13 Согласие Заемщика).

Указанная уступка прав требований не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Требование возврата кредита, выданного ФИО1 по данному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования ООО «Филберт» (правопреемнику ПАО «Лето Банк», с изменением наименования на ПАО «Почта Банк») к ФИО1 подлежит удовлетворению и суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 328631,81 руб. из них задолженность по основному долгу 158000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 157591,26 руб., задолженность по иным платежам (комиссии), предусмотренным Договором 13040,55 руб., расходы по оплате госпошлины за подачу заявления в суд 6486,32 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в сумме 4955 руб. 46 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328631 руб. 81 коп., в том числе задолженность по основному долгу 158000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 157591 руб. 26 коп., задолженность по иным платежам (комиссия) 13040 руб. 55 коп.; а также уплаченную государственную пошлину в сумме 6486 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Козлов

Решение суда в окончательной форме принято 10.12.2019 г.

Судья Н.В. Козлов