Дело № 2-1291/2018

Решение

именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 03 июля 2018 г. 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Смирнова С.А.,

при секретаре судебного заседания Казариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным выше иском к ПАО СК «Росгосстрах». 

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он застраховал у ответчика принадлежащий ему на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма по договору составила 825612 руб. 00 коп. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого пострадала отделка дома, повреждено имущество. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к нему необходимый пакет документов. Страховая компания отказала ему в выплате страхового возмещения, указав на то, что произошедшее событие страховым случаем не является. В этой связи считает отказ страховщика не законным.

Основываясь на вышеизложенном, истец с учетом уточнения просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму в размере 237211 руб. 00 коп., причитающуюся в качестве страхового возмещения, 10000 руб. 00 коп. в качестве компенсации морального вреда, 10000 руб. 00 коп. расходы за проведение судебной экспертизы, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя по доверенности ФИО2, который исковые требования в уточненном виде поддержал в полном объеме, даны пояснения аналогично указанному в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, требования искового заявления не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, просил в их удовлетворении отказать. 

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Законом РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как предусмотрено ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Материалами дела установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор страхования (Полис) серия № на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования (далее - Правила №). Срок действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ 

Объектом страхования согласно договору является дом 1-этажный кирпичный, гараж кирпичный, веранда кирпичная, баня кирпичная и баня деревянная, а также домашнее имущество по «общему» договору, а также гражданская ответственность страхователя в соответствии с п. 3.6 Правил №.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ указанные Правила № являются неотъемлемой частью договора страхования, страхователь был с ними ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем свидетельствует подпись Страхователя в договоре.

На основании ст. 930 Гражданского кодекса РФ и п. 1.2. Правил № Договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества (далее по тексту Выгодоприобретатель).

В соответствие с п. 8.3.8.8.7. Правил № при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) и/или Застрахованное лицо, а в их отсутствие проживающие с ними совершеннолетние члены семьи и/или их работники обязаны предоставить документы, подтверждающие наличие имущественного интереса Страхователя (Выгодоприобретателя).

В соответствии с п. 7. Полиса, а также на основании п. 3.3.1. вышеуказанных Правил № страхования имущество застраховано по Варианту 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования).

Страхование по Варианту 1 (в соответствии с п. 3.3.1. Правил №) включает защиту имущества, в том числе на случай наступления следующего страхового риска: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие:

п.п. 3.3.1.1.1. - короткого замыкания/аварийного режима работы электросети;

п.п. 3.3.1.1.2. – неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей);

п.п. 3.3.1.1.3. - нарушения правил технической эксплуатации электроприборов;

п.п. 3.3.1.1.4. - перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи;

п.п. 3.3.1.1.5. - неосторожного обращения с огнем или пиротехникой;

п.п. 3.3.1.1.6. - распространения огня с соседних территорий;

п.п. 3.3.1.1.7. - неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования;

п.п. 3.3.1.1.8. - удара молнии;

п.п. 3.3.1.1.9. - пала травы/мусора;

п.п. 3.3.1.1.10. - поджога;

п.п. 3.3.1.1.11. - иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.

Согласно п. 8.3.8.8.4. Правил №, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить документы, необходимые и достаточные для установления факта, причин, обстоятельств заявленного события и размера ущерба.

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара дом по адресу: 

<

адрес> находящееся в нем имущество получили повреждения.

Факт пожара по указанному выше адресу установлен компетентными органами, что подтверждается актом о пожаре дознавателя ОНД и ПР Сернурского и Куженерского муниципальных районов от ДД.ММ.ГГГГ и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ вынесенным начальником ОНД и ПР Сернурского и Куженерского муниципальных районов. 

Причиной возникновения пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации газового оборудования истцом ФИО1, что им не отрицалось при даче пояснений, имеющимся в отказном материале. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с соответствующим заявлением и ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ в страховой выплате в связи с тем, что произошедшее событие не является страховым случаем.

Поскольку по делу требовались специальные познания, судом назначалось проведение судебной – товароведческой экспертизы в ООО «АВКОМ-12».

Согласно результатам судебной – товароведческой экспертизы следует, что рыночная стоимость восстановительного ремонта жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ округленно составляет 164280 руб. 00 коп., стоимость прямого ущерба имуществу округленно составляет 72931 руб. 00 коп. 

На основании п. 11.1.4. Правил № Страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Доводы истца и его представителя в суде о том, что произошедший пожар в доме является страховым случаем, а также о несогласии со страховой компании выводами о том, что истцом были нарушены правила безопасности, является несостоятельным, поскольку опровергается представленным отказным материалом. 

В силу п. 4 ст. 421 и п. п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ стороны договора страхования определили какие события в случае их наступления признаются страховыми случаями, при этом в соответствии с п. п. 3.3.1.1.1. Правил № страховщик не принимал на страхование риски по нарушению правил пожарной безопасности.

При наличии указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ПАО СК «Росгосстрах» правомерно не признало заявленное событие страховым случаем и отказало в выплате страхового возмещения, поскольку причиной возникновения пожара явилось нарушение истцом правил пожарной безопасности при эксплуатации газового оборудования и наступившее событие не входит в состав рисков, предусмотренных п. 3.3.1. Правил №, в связи с чем, требования истца о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требований о взыскании денежных средств в размере страховой компенсации, в удовлетворении которого отказано, нарушений прав потребителя со стороны ответчика не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Смирнов

Мотивированное решение 

составлено 09 июля 2018 г.