УИД 03RS0030-01-2025-000395-12

№2-336/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года с. Ермекеево

Бижбулякский межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в селе Ермекеево Ермекеевского района Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зайнуллиной Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Файзуллине Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО "Роскомснаббанк" о признании кредитного договора недействительным,

установил:

ФИО2. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора 

<

данные изъяты>, заключенный между ФИО3. и ПАО «Роскомснаббанк» недействительным, применить последствия недействительности кредитного договора, обязать направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в феврале ДД.ММ.ГГГГ года истцу стало известно о том, что между ней и ПАО «Роскомснаббанк» был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 9 950 000 рублей. Однако указанный договор она не заключала, не подписывала, денежные средства в размере 9 950 000 рублей она не получала.

Истец ФИО4. и ее представитель ФИО5.в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ПАО "Роскомснаббанк" явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не просили об отложении судебного заседания.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что неявка лица, извещенного о времени и месте заседания, не является препятствием к рассмотрению иска, принимая во внимание отсутствие каких-либо данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин, препятствующих личному либо через представителя участию в рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.

Изучив и оценив материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

На основании пунктов 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как следует из абзаца 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. 

Согласно ст. 7 вышеназванного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Роскомснаббанк» и ФИО6. заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, сумма предоставленного кредита составила 9 950 000, 00 рублей, срок действия договора был установлен до ДД.ММ.ГГГГ года.

Кредитный договор был заключен в письменной форме путем проставления ФИО21 личной подписи. Денежные средства перечислены на счет и сняты наличными денежными средствами.

Как следует из пояснений истца, она никогда не общалась в ПАО «Роскомснаббанк» с заявлением о выдачи ей кредита не обращалась, кредитный договор она не заключала, денежные средства она не получала. О наличии кредитного договора ей стало известно только в феврале ДД.ММ.ГГГГ года, после возбуждения исполнительного производства в отношении нее по взысканию указанной задолженности.

Истцом оспаривается кредитный договор 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере 9 950 000, 00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ года под 12% годовых. 

Денежные средства в размере 9 950 000, 00 рублей были зачислены на счет истца, которые в последующем были сняты. Указанные кредитные средства в ее распоряжение поступали, с момента составления договора ею кредитная задолженность не уплачивалась ввиду того, что она не знала о существовании указанного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО21 и Обществом с ограниченной ответственностью «Республиканская инвестиционная компания» с согласия ПАО «Роскомснаббанк» заключен договор 

<

данные изъяты> о переводе долга по кредитным договорам, согласно которому первоначальный должник ФИО21 с согласия Банка перевела на Должника (ООО «РИК») все обязательства, возникшие по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ года по делу 

<

данные изъяты> договор 

<

данные изъяты> о переводе долга по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ООО «РИК» и ФИО7. признан недействительным; применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности ФИО21 перед Банком по кредитному договору 

<

***> 537-18 от 17 сентября 2018 года.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО8. обратилась в Арбитражный суд Республики Башкортостан с заявлением о признании ее банкротом. Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ года по делу 

<

данные изъяты> ФИО9 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ года Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан по делу 

<

данные изъяты> в третью очередь реестра требований кредитора ФИО10. включены требования ПАО «Роскомснаббанк» в размере 15 031 581,71 рублей -задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года. Определением завершении процедуры реализации имущества гражданина по делу 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года завершена процедура реализации имущества ФИО11., отношении ФИО22 не применены правила об освобождении гражданина исполнения обязательств перед кредиторами. 

Согласно материалу об отказе в возбуждении уголовного дела, зарегистрированного в ДЧ ОП №4 Управления МВД России по городу Уфа, 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО12. обратилась в правоохранительные органы по привлечению неустановленных лиц к уголовной ответственности, которые от ее имени заключили кредитный договор и воспользовались денежными средствами. 

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ года в возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц было отказано за отсутствием состава преступления.

По настоящему гражданскому делу определением от ДД.ММ.ГГГГ года была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено 

<

данные изъяты>».

В соответствии с заключением эксперта№ от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненного 

<

данные изъяты>», подписи от имени ФИО13. изображения которых имеется в электрофотографической копии «кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ», вероятно выполнены не самой ФИО15., а другим лицом с подражанием какой-то несомненной подписи ФИО14. 

Суд принимает экспертное заключение 

<

данные изъяты>» в качестве относимого и допустимого доказательства по делу, поскольку оно отвечает требованиям действующего законодательства, выполнено на основании специальной методики и руководящей документации, изготовлено на основании соответствующей методической литературы лицом, имеющим соответствующую лицензию на осуществление подобной деятельности, каких-либо доказательств, подтверждающих некомпетентность лица, составившего заключение, суду не представлено. Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется. Ответчиком данное заключение не оспаривалось. Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, поскольку в кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ года подписи выполнены не самой ФИО16., а иным лицом.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

 дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ). 

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ. 

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования ФИО21 о признании кредитного договора недействительным. 

Требования истца к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежат, поскольку предъявлены к ненадлежащему ответчику, данным ответчиком нарушение прав истца не допущено. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком К. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начиналось со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

При этом пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", также действовавшим на момент возникновения спорных правоотношений, разъяснялось, что в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение. 

Поскольку о нарушенном праве ФИО17. только в феврале ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем срок давности подлежит исчислению с февраля ДД.ММ.ГГГГ года, и как следствие на момент рассмотрения настоящего спора срок исковой давности не истек. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Стороной истца требований о взыскании судебных расходов, произведённых в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО18 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 

<

данные изъяты>" о признании кредитного договора недействительным, удовлетворить.

Признать кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО19 и Публичным акционерным обществом «

<

данные изъяты>», недействительным.

Применить последствия недействительности кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО20 и Публичным акционерным обществом «Роскомснаббанк».

Обязать Публичное акционерное общество «Роскомснаббанк» направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору.

В удовлетворении иска в отношении Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Ответчик вправе подать в Бижбулякский межрайонный суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Бижбулякский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий Л.Р. Зайнуллина