Дело № 2-238/2021

УИД 37RS0015-01-2021-000400-72

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой Е.В.,

при секретаре Смирновой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Приволжске 12 июля 2021 года гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратился в Приволжский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДАТА № в размере 166 426 рублей 26 копеек, из которых 36 336 рублей - основной долг по состоянию на 29 августа 2014 года, 6 755 рублей 52 копейки - проценты по ставке 39 % годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, 93 334 рубля 74 копейки - проценты по ставке 39 % годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года, 30 000 рублей - неустойка на сумму невозвращённого основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года, а также процентов по ставке 39 % годовых и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 36 336 рублей за период с 1 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности (л.д. 1-6, 29-31).

Определением Приволжского районного суда от 4 июня 2021 года (л.д. 41) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Индивидуальный предприниматель ФИО3 (далее ИП ФИО3) и Общество с ограниченной ответственностью «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4 (далее ООО «САЕ»).

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (далее АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк) и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № (далее Кредитный договор), по условиям которого Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 36 336 рублей, под 39 % годовых, на срок до 7 марта 2019 года. Условиями Кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита. ДАТА между Банком и ООО «САЕ», ДАТА между ООО «САЕ» и ИП ФИО3, ДАТА между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключены Договора уступки права требования (цессии) № №, без номера и № №, соответственно, на основании которых к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по настоящему Кредитному договору. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил. В период с 30 августа 2014 года ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ФИО2 кредит не возвратил. В связи с чем задолженность по Договору потребительского кредита от ДАТА № на 31 марта 2021 года составила 573 548 рублей 34 копейки, из которых 36 336 рублей - основной долг по состоянию на 29 августа 2014 года, 6 755 рублей 52 копейки - проценты по ставке 39 % годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, 93 334 рубля 74 копейки - проценты по ставке 39 % годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года, 437 122 рубля 08 копеек - неустойка на сумму невозвращённого основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года. Истцом произведено снижение неустойки в добровольном порядке вследствии несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств до 30 000 рублей, вследствии чего сумма задолженности составила 166 426 рублей 26 копеек. В связи с чем у истца и возникла необходимость в обращении в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 1-6, 29-31).

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 54, 74), о причинах неявки суду не сообщил, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, в том числе в порядке заочного судопроизводства, заявленные требования поддерживает (л.д. 1-6, 61). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-6) и сообщении Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по Приволжскому муниципальном району от 8 июня 2021 года № 51/971 (л.д. 49), а также по адресу фактического проживания: 

<

адрес>. Судебная корреспонденция по адресу регистрации возвращена в суд по истечении срока хранения с отметкой истек срок хранения (л.д. 50, 59), по адресу фактического проживания получена (л.д. 58).

Третьи лица Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (далее БАНК РСБ 24 (АО), Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4, ИП ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом (л.д. 55, 56, 57, 60, 63-64, 79-71, 72-73), о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали. Третье лицо ИП ФИО3 обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 63-64).

При таких обстоятельствах суд считает, что истец ИП ФИО1, ответчик ФИО2 и третьи лица БАНК РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4, ИП ФИО3 надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, в связи с чем находит возможным в соответствии с ч.ч. 3 и 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие сторон и третьих лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что в силу Устава Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) от 25 июня 2015 года (л.д. 75-76), в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 25 июня 2015 года (протокол № б/н), наименование организационно - правовой формы Банка приведено в соответствии с законодательством Российской Федерации, полное фирменное и сокращенное наименования АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) изменены на Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ 24 (АО) (далее БАНК РСБ 24 (АО), Банк).

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на 27 декабря 2013 года, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей ДАТА).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на ДАТА, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.ч. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на ДАТА).

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

В соответствии с п.п. 2.1-2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденных Приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от 18 ноября 2013 года № 459, введенных в действие со 2 декабря 2013 года (л.д. 10-12), Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 2.1). Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте заемщика, акцептирует Заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 2.2). Акцепт Заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет (п. 2.3). За пользованием кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день фактического полного возврата кредита (п. 2.4). 

Согласно Заявления-оферты № от ДАТА (далее Заявление-оферта) (л.д. 9), ФИО2 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы Договора банковского счета в валюте Российской Федерации и Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 10-12) и Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО). 

Судом установлено, что фактически ДАТА между БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и ФИО2 на основании Заявления-оферты № от ДАТА ответчика ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен Договор потребительского кредита №, неотъемлемыми частями которого являются Заявление-оферта № от ДАТА (л.д. 9), Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 10-12) и Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с которым БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) взял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в размере 36 336 рублей, сроком до 7 марта 2019 года, с процентной ставкой в размере 39 % годовых, путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет последнего №, открытый в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), а ФИО2 взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Указанные обстоятельства подтверждаются Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденными Приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от 18 ноября 2013 года № 459, введенными в действие со 2 декабря 2013 года (л.д. 10-12), Заявлением - офертой № от ДАТА (л.д. 9) и не оспариваются ответчиком. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) свои обязательства по Договору потребительского кредита № от ДАТА перед заемщиком ФИО2 выполнило в полном объеме ДАТА, путем зачисления суммы кредита в размере 36 336 рублей на текущий счет последнего №, открытый в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 10-12). Ответчик ФИО2 взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом до настоящего времени не исполнил, с апреля 2014 года действий по возврату кредита не предпринимал и платежей не вносил. 

Указанные обстоятельства подтверждаются Расчетами взыскиваемых сумм по состоянию с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года по Договору потребительского кредита от ДАТА № (л.д. 1-6), Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), действующими со 2 декабря 2013 года (л.д. 10-12), Заявлением - офертой № от ДАТА (л.д. 9) и не оспариваются ответчиком. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 10-12), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик ФИО2 взял на себя обязательство по уплате Банку неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (Заявление - оферта № от ДАТА л.д. 9).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на 31 марта 2021 года по Договору потребительского кредита от ДАТА № (л.д. 1-6), ответчик не доплатил кредитору сумму задолженности в размере 573 548 рублей 34 копейки, из которых 36 336 рублей - основной долг по состоянию на 29 августа 2014 года, 6 755 рублей 52 копейки - проценты по ставке 39 % годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, 93 334 рубля 74 копейки - проценты по ставке 39 % годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года, 437 122 рубля 08 копеек - неустойка на сумму невозвращённого основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года. Данный Расчет судом проверен и является верным. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26 августа 2014 года между БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) (Цедент) и ООО «САЕ» (Цессионарий) заключен Договор уступки требования (цессии) № № (л.д. 13-15), согласно которому АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало ООО «САЕ» права (требования) по Кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1), в том числе Кредитному договору от ДАТА №, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 (Выписка из реестра должников к Договору уступки требования (цессии) № № от 26 августа 2014 года л.д. 16).

В соответствии с п. 2.2 Договора уступки требования (цессии) от ДАТА № № (л.д. 13-15), в отношении должников, права требования по Кредитным договорам к которым уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом, в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, начисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

В силу п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Договора уступки требования (цессии) от ДАТА № № (л.д. 13-15), стоимость уступаемых прав требований по настоящему договору определяется равной общей сумме задолженности по Кредитным договорам (сумма основного долга, текущие и просроченные (неуплаченные) проценты (при наличии), комиссии, сформированной на дату перехода прав требования по Реестру Должников (п. 5.1). Оплата стоимости (цены) уступаемых прав, должна быть произведена Цессионарием в срок не позднее 1 декабря 2019 года (включительно) (п. 5.2). По соглашению сторон цена договора может быть пересмотрена, в случае если цессионарий осуществит оплату стоимости уступаемых прав в срок не позднее: 1 декабря 2015 года, стоимость уступаемых прав составит 40 % от стоимости прав требования, установленной Приложением № 1 к настоящему договору; 1 декабря 2016 года - 70 %; 1 декабря 2017 года - 80 %; 1 декабря 2018 года - 90 % (п. 5.3).

Приложение № 1 «Порядок расчетов» от ДАТА к Договору уступки требования (цессии) от 26 августа 2014 года № № (л.д. 33) содержит информацию об общей сумме уступаемых прав в размере 

<

...> рубля 

<

...> копеек, цене приобретаемых прав равной 100 % от указанной суммы и графике оплаты прав на период с октября 2014 года по октябрь 2019 года. 

Окончательный порядок расчетов между сторонами к Договору уступки требования (цессии) от ДАТА № №, также как и платежное поручение по оплате вышеуказанного договора цессионарием заявителем суду не представлены.

Договор уступки требования (цессии) от ДАТА № № (л.д. 13-15) заключен между БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) (цедент) и ООО «САЕ» в установленном законом порядке, не признан судом недействительным.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года по делу № А40-244375/15 кредитная организация Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (БАНК РСБ 24 (АО)) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 40).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 10 октября 2016 года по делу № А40-164992/16-71-224 Б ООО «САЕ» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Конкурсным управляющим утвержден ФИО4 (л.д. 37-39).

2 марта 2020 года между ООО «САЕ» (Цедент), в лице Конкурсного управляющего ФИО4, и ИП ФИО3 (Цессионарий) заключен Договор уступки требования (цессии) без номера (л.д. 17), согласно которому ООО «САЕ» передало ИП ФИО3 права (требования), принадлежащие цеденту по Договору уступки требования (цессии) ДАТА № № 

В силу п.п. 1.1, 2.1 Договора уступки требования (цессии) без номера от ДАТА (л.д. 17), права требования к должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требований, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1). Стоимость уступаемого в соответствии с настоящим договором права требования составляет 

<

...> рублей (п. 2.1). Цессионарий должен уплатить 

<

...> рублей в течение 30 дней со дня подписания настоящего договора. Оплата производится на расчетный счет цедента, указанный в разделе 6 настоящего договора (п. 2.2).

Получение ООО «САЕ» от ИП ФИО3 оплаты по Договору уступки требования (цессии) от 2 марта 2020 года без номера подтверждается Платежными поручениями от 18 ноября 2019 года № 355 на сумму 

<

...> рублей и 29 апреля 2020 года № 185 на сумму 

<

...> рублей 

<

...> копеек (л.д. 24, 19). 

Договор уступки требования (цессии) от ДАТА без номера (л.д. 17) заключен между ООО «САЕ», в лице Конкурсного управляющего ФИО4, и ИП ФИО3 в установленном законом порядке не признан судом недействительным.

ДАТА между ИП ФИО3 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) заключен Договор уступки требования (цессии) № № (л.д. 20-22) и подписан Акт приема-передачи прав требования (л.д. 66-67), согласно которым ИП ФИО3 передал ИП ФИО1 права (требования), принадлежащие Цеденту по Договору уступки требования (цессии) ДАТА № № (Выписка из Приложения № 1 к Договору уступки требования (цессии) от ДАТА № № л.д. 23). 

В силу п.п. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.5 Договора уступки требования (цессии) от ДАТА № № (л.д. 20-22), в соответствии со ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требований, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки (п. 1.1). Объем уступаемых прав требования составляет 

<

...> рублей 

<

...> копеек, основного долга согласно Приложения № 1 к настоящему Договору, а также проценты и штрафные санкции, начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров (п. 2.1). Цена уступаемых прав требования определяется по состоянию на дату заключения договора в соответствии с Приложением № 2 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью Договора (п. 2.2). Оплата уступаемых по настоящему Договору прав требования осуществляется Цессионарием в размере и в сроки, предусмотренные Приложением № 2 к настоящему Договору на расчетный счет Цедента, указанный в разделе 8 настоящего Договора (п. 2.3). Права требования приходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего Договора. Для дополнительного подтверждения перехода прав требования от Цедента к Цессионарию стороны подписывают Акт приема-передачи прав требования (п. 2.5).

Приложение № 2 «Цена уступаемых Прав требования» к Договору уступки требования (цессии) от ДАТА № № (л.д. 35) содержит информацию об общей сумме уступаемых прав в размере 

<

...> рублей 

<

...> копейка и графике оплаты прав на период с марта до декабря 2021 года. 

Окончательный порядок расчетов между сторонами к Договору уступки требования (цессии) от ДАТА № №, также как и платежные поручения по оплате вышеуказанного договора Цессионарием-истцом суду не представлены.

Договор уступки требования (цессии) от ДАТА № №-10 (л.д. 20-22) заключен между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 в установленном законом порядке не признан судом недействительным.

При этом ФИО2 при заключении Договора потребительского кредита от ДАТА № был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу (Заявление-оферта от ДАТА № л.д. 9). Возможность уступки права требования возврата займа условиями Кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что право требования, возникшее на основании Договора потребительского кредита от ДАТА №, заключенного с ФИО2, уступлено БАНК РСБ 24 (АО) (на тот период АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) сначала в пользу ООО «САЕ», потом в пользу ИП ФИО3, затем в пользу ИП ФИО1. В связи с чем ИП ФИО1 является правопреемником БАНК РСБ 24 (АО) и кредитором по обязательствам, вытекающим из указанного Кредитного договора, заключенного последним.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 71). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75). 

В определениях от 15 января 2015 года № 6-О и № 7-О Конституционный Суд Российской Федерации выявил смысл положений ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно оспоренным положениям суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Как отметил Конституционный Суд, оспоренные положения не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании (п. 10 Решения Конституционного Суда Российской Федерации от 23 апреля 2015 года «Об утверждении обзора практики Конституционного Суда Российской Федерации за первый квартал 2015 года»).

Таким образом, положение п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом смысле у суда по существу возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суд вправе уменьшить размер не только законной, но и договорной неустойки.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Таким образом, в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств спора и взаимоотношений сторон.

Суд, рассмотрев требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение задолженности по Договору потребительского кредита от ДАТА №, оценив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая размер задолженности 166 426 рублей 26 копеек, сумму кредита 36 336 рублей, размер неустойки - 0,5 % в день, что составляет 182,5 % годовых, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность нарушения обязательства, находит, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка по Договору потребительского кредита от ДАТА № в общей сумме 30 000 рублей является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по несвоевременному возврату долга. 

В связи с чем, суд считает необходимым установить реальное соотношение предъявленной неустойки последствиям невыполнения ответчиком обязательств по Договору потребительского кредита от ДАТА №, чтобы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств, то есть применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить неустойку до соразмерности, то есть до 20 000 рублей.

Таким образом, ответчик должен вернуть истцу ИП ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита от ДАТА № в общей сумме 156 426 рублей 26 копеек, из которых 36 336 рублей - основной долг по состоянию на 29 августа 2014 года, 6 755 рублей 52 копейки - проценты по ставке 39 % годовых по состоянию на 29 августа 2014 года, 93 334 рубля 74 копейки - проценты по ставке 39 % годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года, 20 000 рублей - неустойка на сумму невозвращённого основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате за весь период пользования по день фактической уплаты этих средств кредитору, они не могут быть уменьшены в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и могут быть взысканы судом на будущее время. При этом требуется указание на размер непогашенного основного долга, размер процентов подлежащих начислению на остаток непогашенного основного долга, дату, с которой должно производиться начисление процентов до фактического исполнения обязательств заемщиком.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 36 336 рублей с 1 апреля 2021 года по день фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению, и с ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 36 336 рублей с 1 апреля 2021 года по день фактического погашения задолженности, рассчитанные по формуле: сумма основного долга 36 336 рублей, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 39 % годовых (в соответствии с кредитным договором), поделенные на количество календарных дней в году. 

Из положений ч. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки. 

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании неустойки на просроченную задолженность по основному долгу по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 36 336 рублей с 1 апреля 2021 года по день фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению, и с ФИО2 подлежит взысканию неустойки на просроченную задолженность по основному долгу по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 36 336 рублей с 1 апреля 2021 года по день фактического погашения задолженности, рассчитанная по формуле: сумма основного долга 36 336 рублей, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,5 % в день (в соответствии с кредитным договором). 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина. 

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче в суд искового заявления при цене иска в размере 156 426 рублей 26 копеек составляет 4 328 рублей 53 копейки. 

В силу подп. 2 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы (подп. 2 п. 2). При подаче в суды общей юрисдикции исковых заявлений имущественного характера, плательщики, указанные в пункте 2 настоящей статьи, освобождаются от уплаты государственной пошлины в случае, если цена иска не превышает 1 000 000 рублей. 

Истец ФИО1 является инвалидом второй группы по общему заболеванию (л.д. 8), в силу чего освобождается от уплаты государственной пошлины по настоящему иску. 

Следовательно, с ответчика в доход бюджета Приволжского муниципального района Ивановской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 328 рублей 53 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 М.Г.о. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 с ФИО2 М.Г.о. задолженность по Договору потребительского кредита от ДАТА № по состоянию на 31 марта 2021 года в размере 156 426 (сто пятьдесят шесть тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 26 копеек, из которых:

- 36 336 (тридцать шесть тысяч триста тридцать шесть) рублей - основной долг;

- 6 755 (шесть тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 52 копейки - проценты за пользование кредитом по ставке 39 % годовых по состоянию на 29 августа 2014 года;

- 93 334 (девяносто три тысячи триста тридцать четыре) рубля 74 копейки - проценты за пользование кредитом по ставке 39 % годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года;

- 20 000 (двадцать тысяч) рублей - неустойка на сумму невозвращённого основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2021 года.

Взыскать в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 с ФИО2 по Договору потребительского кредита от ДАТА №:

- проценты за пользование кредитом по ставке 39 % годовых за период с 1 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности, рассчитанные по формуле: сумма основного долга (36 336 рублей), умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 39 % годовых (в соответствии с кредитным договором), поделенные на количество календарных дней в году;

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 1 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности, рассчитанную по формуле: сумма основного долга (36 336 рублей), умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,5 % в день (в соответствии с кредитным договором).

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета Приволжского муниципального района Ивановской области государственную пошлину в сумме 4 328 (четыре тысячи триста двадцать восемь) рублей 53 копейки. 

Ответчик ФИО2 вправе подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием в заявлении на перечень обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Ответчиком ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Виноградова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19 июля 2021 года.