Дело №2-1999/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Муратова С.М., 

при секретаре Аникеенко З.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что между ЗАО «Райффайзенбанк» 19.09.2013 года заключен кредитный договор НОМЕР, на сумму 230 000 рублей под 17,9 % годовых, сроком кредита 60 месяцев. 06.02.2015 года ЗАО «Райффайзенбанк» изменило наименование на АО «Райффайзенбанк». В соответствии с условиями Кредитного договора банк принял на себя обязательства по предоставлению Заемщику кредита в размере 230 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый на его имя, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в соответствии графиком аннуитетных платежей. В случае несвоевременного возвращения клиентом суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и клиентом не уплачиваются. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требования о досрочном возврате кредита. Указанное требование оставлено без ответа и удовлетворения. Задолженность ответчиков по состоянию на 15.12.2016 года составляет 141 179 рублей 08 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 108 207 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 8 863 рубля 96 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20 130 рублей 33 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 790 рублей 86 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 1757 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 1428 рублей 87 копеек. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в сумме 4023 рубля 58 копеек.

Истец АО «Райффайзенбанк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. 

Ответчик ФИО1 о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явились, предоставил возражение на исковое заявление. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права

Согласно п. 2 ст. 1, подп. 1 п. 1 ст. 8, ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. В свою очередь, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и непредусмотренные законом.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена. 

Судом установлено, что ФИО1 19 сентября 2013 года заполнил и подписал Заявление на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» (далее банк). Согласно п.2.14 Заявления на кредит, ФИО1 предлагает банку заключить договор о предоставлении кредита на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банк одобряет условия кредита, которые могут отличаться от запрашиваемых по следующим параметрам сумма кредита, указанная в п. 2.1 Заявления, срок кредита, указанный в п. 2.2 заявления, процентная ставка, указанная в пункте 2.3 Заявления, сумма ежемесячного платежа, указанная в п.2.9 Заявления (л.д 10).

Согласно представленным документам между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР. Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 230 000 рублей под 17,90% годовых, сроком на 60 месяцев, с суммой ежемесячного платежа 5827 рублей 98 копеек, за исключением последнего платежа – 5103 рубля 31 копейка (л.д. 11-12 график платежей, л.д. 34-37 расчет задолженности, л.д. 38-45 выписка по счету).

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

06.02.2015 года ЗАО «Райффайзенбанк» изменило наименование на АО «Райффайзенбанк» (л.д.48-66).

В соответствии с п. 2.14 Заявления на кредит, акцептом предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению кредита на счет. Кредитный договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок. (л.д.10).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены, путем перечисления на банковский счет ФИО1 кредит в размере 230 000 рублей, 23.09.2013 года денежные средства представленные банком со счета сняты (л.д. 38-45 выписка по счету). 

Согласно п. 2.16 ФИО1 ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету. Также ответчик подтвердил получение на руки настоящего Заявления, Общих Условий, Тарифов, Тарифов по счету. 

Согласно п.8.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия) клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, начиная с даты предоставления кредита.

Возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, и ежемесячных страховых платежей путем осуществления ежемесячных платежей в порядке установленном в п.8.2 Общих условий.

В п. 8.2 Общих условий указана формула, по которой производится расчет минимального ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 7.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами начисляются проценты, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами. Согласно тарифам неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 92). 

Судом установлено, что начиная с 18 июля 2016 года ФИО1 не осуществляет платежи по погашению кредита в необходимом размере и в установленные кредитным договором сроки. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору 06.10.2016 года банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д.74).

В соответствии с п.п. 8.4.3 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий. 

Указанные требования оставлены без ответа и удовлетворения. Задолженность по Кредитному договору не погашена до настоящего времени.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности следует, что по состоянию на 15 декабря 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору НОМЕР от 19.09.2013 года составляет 141 179 рублей 08 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 108 207 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 8 863 рубля 96 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20 130 рублей 33 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 790 рублей 86 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 1757 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 1428 рублей 87 копеек (л.д.34-37).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет в части расчета остатка основного долга по кредиту, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Доводов ответчика о необоснованном начислении банком плановых процентов в размере 1428 рублей 887 копеек, не является состоятельным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки (штрафа), закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая заявленное ответчиком ходатайство, оценив обстоятельства образовавшейся задолженности, ее размер, условия кредитования, суд приходит к выводу о возможности уменьшить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 500 рублей, по штрафным пеням за просроченные выплаты процентов по кредиту до 200 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки в большем размере, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 сентября 2013 года по состоянию на 15 декабря 2016 года в размере 139 330 рублей 79 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту – 108 207 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 8 863 рубля 96 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20 130 рублей 33 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 200 рублей 00 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 500 рублей 00 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 1428 рублей 87 копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 98 ГПК РФ. 

В материалах дела имеются платежные поручения НОМЕР от 19.06.2017 года и №8011 от 15.12.2016 года об оплате государственной пошлины в общей сумме 4023 рубля 58 копеек (л.д. 8, 9).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены частично, то взысканию с ФИО1 подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 3986 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 сентября 2013 года по состоянию на 15 декабря 2016 года в размере 139 330 рублей 79 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту – 108 207 рублей 63 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 8 863 рубля 96 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 20 130 рублей 33 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 200 рублей 00 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 500 рублей 00 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 1428 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3986 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Муратов С.М.