Дело № 2-380/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Васениной М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, уточнив заявлением от ДД.ММ.ГГГГ требования (л.д.108), просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключили договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая или болезни, а также с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>, за исключением его внутренней отделки и инженерного оборудования. В соответствии с п.4.1, 6.3 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, равный 1(одному) календарному году, кроме последнего, установлена в размере суммы остатка задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, и отражена в графике страховым сумм и страховых премий. Пунктом 4.3 Договора страхования определен расчет страховой премии. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 1 773,31 руб. Оплата очередного взноса за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 1 820,91 руб. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1805,09 руб., а всего – 3 626,00 руб. ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. В соответствии с п. 6.6.3, 6.6.5 Правил страхования, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования или в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; а досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования, в связи с неуплатой премии/ страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования, своим правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования.

АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскав расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д.36,39,108оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д.37).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, ПАО «Банк Уралсиб», привлеченный к участию в деле определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1оборот), в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.40).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховогослучая).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации«. 

В силу п.1 ст.2 Закона страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.3 ст. 3 Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

В силу ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, сроком 

<

данные изъяты> календарных месяцев, для приобретения недвижимого имущества – квартиры № в доме № по 

<

адрес> (л.д.42-71).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании заявления ответчика (л.д.15-18), заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, а также имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом: квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.5-13).

Согласно п.п.6.1, 6.2 договора страхования, срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.2 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (л.д.14).

Как следует из п.4.3 договора, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на сумму платежа процентов за пользование кредитом за один год, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества (п. 2.4. договора).

Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования (п.4.4).

За период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил страховщику 1773,31 руб., что подтверждается квитанцией № на получение страховой премии (взноса) (л.д.19).

Как следует из актов расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не произведена оплата очередного взноса в размере 1820,91 руб. (л.д.20), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. не произведена оплата в размере 1627,05 руб. (л.д.100). Размер задолженности ответчика по оплате страховой премии составил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 3 447 рублей 96 копеек.

Как следует из представленного ответчиком ФИО1 чека-ордера, ДД.ММ.ГГГГ им были погашены страховые взносы за указанные периоды (л.д.107).

Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110-121) предусмотрены последствия неуплаты в установленные договором сроки страховой премии, вносимой в рассрочку.

В силу п. 6.13.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором сроки и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Аналогичные положения указаны в п.6.10 договора страхования.

Таким образом, просрочка в оплате страховой премии приводит к расторжению договора. 

ФИО1 в установленный графиком срок ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не уплатил страховщику очередной страховой взнос, то есть не выполнил свои обязательства по договору страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. 

В данном пункте статьи речь идет о субъективных обстоятельствах, при наступлении которых страхователь утрачивает страховой интерес и выражает свою волю о расторжении договора, однако в деле нет доказательств, что страхователь ФИО1 в письменном виде потребовал досрочно прекратить договор страхования. 

При таких обстоятельствах у страховщика возникла необходимость досрочного расторжения договора страхования, о чем страхователю было направлено соответствующее предложение, на которое не был получен ответ. 

Согласно п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 заказной корреспонденцией направлен проект соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, подписанный страховщиком. ФИО1 предлагалось подписать соглашение о расторжении договора и возвратить подписанный экземпляр. Почтовое отправление было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 23).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что досудебный порядок расторжения договора страхования соблюден. 

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. 

Сторона по договору страхования - ФИО1 существенно нарушил договор, так как в установленный договором срок не исполнил взятые на себя обязательства по договору, утратив интерес в страховании, не потребовал у страховщика досрочно расторгнуть договор страхования, в связи с чем возникла необходимость прекратить договорные отношения и расторгнуть договор через суд. 

Оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения с ФИО1 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Как указано в заявлении (л.д. 108), поданном АО «СОГАЗ» в ходе судебного разбирательства, ответчик добровольно оплатил задолженность по оплате страховой премии, в связи с чем истец просил расторгнуть договор страхования и взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 6 400,00 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требованияАкционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по государственной пошлине в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд. 

Председательствующий Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило