Дело № 2-1570/2019

22RS0066-01-2019-001045-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Яковченко О.А. 

при секретаре Земнуховой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в Железнодорожный районный суд 

<

адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 470 153,89 руб., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 040,15 руб., расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком Согласия на кредит, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 430 288 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classik № с кредитным лимитом 25 000руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитном 24 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом. Возврат кредита производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца. 

С июня 2017 года заемщик вышел на просрочку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с мая 2017года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающие проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, а также в соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ Банк заявил о намерении расторгнуть кредитные договоры с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена.

Поскольку ответчиком неоднократно допускалось неисполнение своих обязательств, требование банка о досрочном возврате кредитов оставлено без внимания, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 502 902,92 руб., из которых 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92 руб. – задолженность по плановым процентам, 36 387,81руб. - задолженность по пени. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %, таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 470 153,89 руб., из которых: 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92. – задолженность по плановым процентам, 3 638,78 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 54 387,23 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 23 718,98 руб.- задолженность по пени. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %, таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 33 040,15 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 371,90 руб. - задолженность по пени.

Долг ответчиком не погашается, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело без его участия, не возражал против вынесения заочного решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась в установленном законом порядке; почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Судом также предпринимались попытки известить ответчика по телефонам, по известным суду номерам абонент не отвечал.

Указанные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика, учитывая, что судом предприняты все предусмотренные процессуальным законом меры к надлежащему извещению, ответчик распорядился своими процессуальными правами, отказавшись от получения почтовой корреспонденции.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком Согласия на кредит, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 430 288 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. Платежная дата – ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Установлена пеня за просрочку обязательств по кредиту – 0,1 % в день от суммы неисполненных обязательств. 

В соответствии с Согласием на кредит, ответчик ознакомлен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования и Согласия на кредит в ПАО ВТБ 24, содержащего в себе все существенные условия кредита в банке. Экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, ответчиком получены. 

Согласно Правил кредитования указанные Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности представляют собой кредитный договор. 

Ответчиком подписано уведомление о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора банком ответчику предоставлен кредит в сумме 430 288 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classik № с кредитным лимитом 25 000руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитном 24 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом (согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с льготным периодом уплаты процентов). Возврат кредита производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 25 000 руб., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты, выпиской по контракту клиента. 

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт ответчиком не опровергнут.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающие проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, а также в соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ Банк заявил о намерении расторгнуть кредитные договоры с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 4.1.1. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В соответствии с п.3.2.3 Правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. 

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и причитающихся процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. 

Как указано истцом в представленном расчете задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 502 902,92 руб., из которых 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92 руб. – задолженность по плановым процентам, 36 387,81руб. - задолженность по пени. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %, таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 470 153,89 руб., из которых: 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92. – задолженность по плановым процентам, 3 638,78 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 54 387,23 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 23 718,98 руб.- задолженность по пени. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %, таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 33 040,15 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 371,90 руб. - задолженность по пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание также правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в определении от 21.12.2000 г. № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд полагает возможным согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 1 800 руб., о кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 1 400руб.

Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных Банком исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 315,11 руб., из которых: 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 800 руб. - задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 068,25 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 400 руб. - задолженность по пени.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 231,94 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 315,11 руб., из которых: 383 491,19 руб. - остаток ссудной задолженности, 83 023,92 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 800 руб. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 068,25 руб., из которых: 24 754,47 руб. - остаток ссудной задолженности, 5 913,78 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 400 руб. - задолженность по пени.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 8 31,94 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья О.А. Яковченко