№ 2-1465/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при секретаре Москаленко Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, третье лицо: КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.08.2013 между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор .... В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 237472 рубля на срок до19.08.2016из расчета 44,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до19.08.2016возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с30.10.2014должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата Кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на31.12.2020составила: 198651,16 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на29.10.2014; 31077,23 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию на29.10.2014; 539525,66 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020; 2239 791,83 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020. свою очередь Истец полагает, что сумма процентов и неустойки, предусмотренные кредитным договором в размере 539525,66 руб. и 2239 791,83 руб. соответственно, являются несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащие взысканию с ответчика: сумму процентов до 270000 рублей, неустойки до 10000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии)№ ....10.2014. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3, и ИП ФИО4, заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме. Между ИПФИО4.и ИПФИО1 заключен договор уступки прав требования№СТ-1202-10 от12.02.2021. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателюФИО1(новый кредитор) перешло право требования задолженности кФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 198651,16 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на29.10.2014; 31077,23 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию на29.10.2014; 270000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020; 10000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020; проценты по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 198651,16 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 198651,16 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, согласно заявдения просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к её надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту её нахождения, регистрации и проживания, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата.

Представитель третьего лица КБ «Русский славянский банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство корпорации вкладов» в судебное заседание не явилось, извещалось судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отношении не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 309, 310, 322 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 20.08.2013 между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор ....

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 237472 рубля на срок до19.08.2016из расчета 44,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до19.08.2016возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. 

В период с30.10.2014должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата Кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный дед просрочки.

Из расчета истца, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020составила:

- 198651,16 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на29.10.2014;

- 31077,23 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию на29.10.2014;

- 539525,66 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых: рассчитанная по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020;

- 2239 791,83 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020.

В свою очередь Истец полагает, что сумма процентов и неустойки, предусмотренные кредитным договором в размере 539525,66 руб. и 2239 791,83 руб. соответственно, являются несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащие взысканию с ответчика: сумму процентов до 270000 рублей, неустойки до 10000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии)№ ...-....

Согласно указанному договору стороны пришли соглашению о том, что Цедентом передаются Цессионарию право требования принадлежащих Цеденту кредитным договорам, указанным в Реестре должников (Приложение №2) в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п.2.1)

В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требования с должников:

возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (п.2.2.1)

уплаты задолженности по выплате текущих и пророченных (неуплаченных) процентов и начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2)

уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случае предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3)

На момент заключения указанного договора цессииот 29.10.2014 Банком переданы право требования к должнику в размере 229728 рублей 39 копеек, из которых основной долг составляет 198651 рубль 16 копеек, проценты по кредиту в сумме 31077 рублей 23 копейки (выписка из реестра должников к договору уступки от29.10.2014 (Приложение №2).

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3, и ИП ФИО4, заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме.

Между ИПФИО4.и ИПФИО1 заключен договор уступки прав требования№... от12.02.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателюФИО1(новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включающие права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписки из приложения №1 к договору уступки № ... ФИО1 передано право требования к должнику в размере 229728 рублей 39 копеек, из которых основной долг составляет 198651 рубль 16 копеек, проценты по кредиту в сумме 31077 рублей 23 копейки.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку,

В соответствии со статьями 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Аналогичную норму содержит ч. 1 ст. 12 ФЗ №353-Ф3, согласно которой Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедента) переходит к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к цеденту переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием, права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Оценивая обстоятельства дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

По условиям кредитного договора ...от20.08.2013заключенного между КБ «Русский Славянский Банк» иФИО2, погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрено периодическими платежами в соответствии с графиком аннуитетных платежей. При этом аннуитетный платеж определяется, как равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Исходя из Расчета задолженности по кредитному договору...от20.08.2013предоставленных истцом, усматривается, что заемщиком обязательство по возврату кредита не исполнялось с30.10.2014.

Сумма основного долга составляет 198651 рубль 16 копеек по состоянию на29.10.2014

Также за указанный период подлежат начислению и просроченные проценты в размере 31077 рублей 23 копейки, из расчета по ставке 44,00% годовых на дату29.10.2014.

Всего общая сумма задолженности составляет 229728 рублей 39 копеек.

Указанная сумма в общем размере подлежит взысканию в пользу истца, расчет ответчиком в указанной части не оспорен, принимается судом, сведений о внесении каких-либо платежей ответчиком не представлено.

Истец просит взыскать сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020 в размере 270000 рублей, сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитаны по состоянию с30.10.2014 по 31.12.2020 в размере 10000 рублей, проценты по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 198651,16 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 198651,16 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности, между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в указанной части, исходя из следующего.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1., статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны также вправе, в частности, заключить договор, по которому первоначальный кредитор (цедент) обязуется уступить новому кредитору (цессионарию) требование к должнику, а новый кредитор (цессионарий) принимает на себя обязанность передать первоначальному кредитору (цеденту) часть того, что будет исполнено должником по уступаемому требованию (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 г. "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, уступка требования об уплате сумм неустойки, начисляемых в связи с нарушением обязательства, в том числе подлежащих выплате в будущем допускается как одновременно с уступкой основного требования, так и отдельно от него.

Из материалов дела следует, что29.10.2014между КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «САЕ» был заключен договор уступки прав (требований)№ РСБ-291014-САЕв соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанных в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.2.1 настоящего Договора.

Общий объем уступаемых прав определен п.2.2Договора уступки прав от29.10.2014, согласно которому следует о том, что общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы по кредитным договорам:

возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (п.2.2.1)

уплаты задолженности по выплате текущих и пророченных (неуплаченных) процентов и начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2)

уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случае предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3)

Таким образом, анализ предмета первоначального договора цессия свидетельствует о том, что в объем уступаемых прав входит лишь денежная сумма, начисленная Цедентом (банком) на момент заключении договора цессии, в данном случае по состоянию на29.10.2014,что составляет 229728 рублей 39 копеек, из которых основной долг составляет 198651 рубль 16 копеек, проценты по кредиту в сумме 31077 рублей 23 копейки.

Следовательно, к Цессионарию перешло право требования, в том числе и в соответствии с условиями всех последующих договоров уступки прав требования, только указанной задолженности, по кредитному договору, поскольку иных платежей на дату формирования задолженности29.10.2014Цедентом начислено не было, что позволяет прийти суду к выводу об отсутствии у истца права требования взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 44,00% годовых, начиная с30.10.2014 по 31.12.2020, так и с 01.01.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу 198651 рубль 16 копеек, а также требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с30.10.2014как по31.12.2020так и с01.01.2021на дату погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного дола в размере 198651 рубль 16 копеек в размере 0,5% в день, т.е. у истца отсутствует право требования процентов и неустоек с30.10.2014 ввиду того, что такое право Банком истцу передано в рамках договора цессии от29.10.2014не было.

Как уже указывалось выше, истцу было передано только право требования на задолженность, сформированную на дату заключения договора цессии, т.е. на29.10.2014, в объем уступаемых прав входит только начисленные суммы штрафов за пропуски платежей по кредитному договору, при этом, в данном случае какая-либо мера ответственности (неустойки, штрафы) Цедентом начислены не были.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 44,00% годовых, начиная с30.10.2014 по 31.12.2020 в размере 270000 рублей, так и с01.01.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу 198651 рубль 16 копеек, а также требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с30.10.2014 по 31.12.2020 в размере 10000 рублей, так и с01.01.2021 на дату погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного дола в размере 198651 рубль 16 копеек в размере 0,5 % годовых, не имеется, в указанной части в удовлетворении требований следует отказать.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истцом в материалы дела представлена справка МСЭ ..., выданная ФКУ ТБ МСЭ по Тульской области, согласно которой ФИО1 установлена вторая группа инвалидности на срок до 01.05.2021.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы.

Поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден, соответственно с ответчика ФИО2 в доход местного бюджета подлежит уплате государственная пошлина в размере 5497 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 20.08.2013, заключенному между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО2, в размере 229728 рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5497 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2021 года.

Председательствующий М.В.Чимидов