Дело № 2-335/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 16 ноября 2018 года 

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Карань Л. П.,

при секретаре Кочтыговой С. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный», в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заёмщик) заключили договор кредитования №, согласно которому Заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 363 118, 00 рублей.

В соответствии с условиями договора Заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Кредитор выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 287 584, 55 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту – 191 731,22 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 95 853,33 руб., неустойка – 0,00 руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму общего долга по Договору в размере 287 584, 55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 075,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, в ходатайстве просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании заявленные исковые требования не признали, просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того указали, что истцом не доказан факт выдачи кредита, документы истца, подтверждающие факт заключения договора, не читаются, следовательно кредитный договор нельзя считать заключенным и применять условия по процентам и очередности распределения поступивших сумм в гашение долга. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что стороны надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного заседания, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением на получение кредита, в котором подтвердил своё согласие на заключение договора кредитования №, в рамках которого предоставляется кредит в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, которые являются неотъемлемой частью оферты, в сумме 363 118,00 рублей до востребования под 27,5% годовых (л.д.9-10).

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с условиями кредитования, указанными в анкете заявителя, заявлении на получении кредита, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта.

Согласно расчёту задолженности, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.22-24).

Таким образом, между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён договор на получение кредита в сумме 363 118,00 рублей.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа и по аналогии договор кредита считается заключённым с момента передачи денег.

ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ зачислило денежные средства в указанной сумме на банковский счёт Заёмщика, таким образом, Договор сторонами был заключён и ему присвоен №. 

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Учитывая требования действующего законодательства, принимая во внимание, что Заёмщик не отказался от получения кредита, суд находит, что соглашение между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 по всем условиям предоставления кредита было достигнуто и между ними сложились взаимоотношения, регулируемые Договором № (далее по тексту - Договор).

ПАО КБ «Восточный» полностью исполнило свои обязательства по Договору, зачислив денежные средства в указанной в Договоре сумме на банковский счёт Заёмщика.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению-оферте, погашение задолженности по кредиту осуществляется путём внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. 

Согласно правилам, установленным статьями 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик принял на себя обязательства, предусмотренные Договором, однако, исходя из представленных истцом доказательств, в период пользования кредитом он исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Как указано выше, обязательства по Договору Заёмщиком не исполнялись на протяжении длительного времени, то есть в рамках Договора Банк в значительной степени претерпевал негативные последствия такого одностороннего отказа Заёмщика от исполнения обязательств по кредиту, что подтверждается суммой задолженности ФИО1 по Договору. 

Таким образом, Кредитор, не получая от Заёмщика своевременное гашение задолженности по кредиту, на которое он рассчитывал при заключении Договора, понёс убытки - материальный ущерб. Поэтому, исходя из смысла ч. 2 ст. 450 ГК РФ, признак существенности нарушения обязательства устанавливается именно из существа Договора, степени лишения того, на что была вправе рассчитывать сторона при его заключении.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из приложенного к иску расчёта задолженности ответчика по Договору (л.д.22-24) усматривается, что задолженность Заёмщика ФИО1 перед Кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 287 584, 55 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту – 191 731,22 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 95 853,33 руб., неустойка – 0,00 руб.

Представленный стороной истца расчёт задолженности ФИО1 по Договору в данной части суд проверил и принимает как обоснованный, математически верный, соответствующий требованиям закона и условиям Договора.

Возражений против расчёта в указанной части, а также своего расчёта задолженности ответчик не представил.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что истцом не доказан факт выдачи кредита, а заявление о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, анкету заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, он не подписывал, поскольку согласно выводам комплексной судебной почерковедческой и технической экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ электрофотографические изображения подписей от имени ФИО1 в вышеуказанных документах, выполнены вероятно ФИО1 (л.д.94-126).

С учётом изложенных выше обстоятельств суд полагает, что поскольку Заёмщиком ФИО1 обязательства по погашению кредита не выполнены, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в части просроченного основного долга по кредиту – 191 731,22 руб., просроченных процентов за пользование кредитом – 95 853,33 руб.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности являются несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписке по лицевому счету на протяжении всего периода пользования заемными денежными средствами ответчик допускал просрочку погашения кредита. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у банка возникло право на обращение в суд.

Банк обратился с иском в суд с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности, истцом не пропущен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит удовлетворению в полном объёме требование истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 075, 85 рублей, которые подтверждены представленным истцом платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный, №, юридический адрес: Российская Федерация, 675000, 

<

адрес>, 

<

адрес>, задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - в размере 191 731 (Ста девяносто одной тысячи семисот тридцати одного) рубля 22 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - в размере 95 853 (Девяносто пяти тысяч восьмисот пятидесяти трех) рублей 33 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6 075 (Шести тысяч семидесяти пяти) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Л. П. Карань

Решение в окончательной форме составлено 21 ноября 2018 года.

Председательствующий Л. П. Карань