Дело № 2-1022/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года г.Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Губиной М.В.

при секретаре Осиповой С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 351 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 96 956 руб. 25 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 22 905 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 34 490 руб. 33 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, возмещении расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 102 861 руб. 51 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 43,17% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на оставшийся срок – 16,80 % годовых. Поскольку ФИО1 свои обязательства по уплате основного долга и процентов надлежащим образом не исполнила, по договору возникла задолженность сроком более 60 дней. За нарушение условий договора начислена неустойка. Ответчику направлялось письмо с требованием о досрочном погашении задолженности, оставленное без удовлетворения. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать в связи с отсутствием задолженности. 

Представители третьих лиц ООО МФО «Русские финансы», ООО МФО «НИК» о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об уважительной причине неявки не сообщили.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения дела извещенных надлежащим образом. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ у Банка «СИБЭС» (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного Суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, и подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (ч.1).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 102 861 руб. 51 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 43,17% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на оставшийся срок – 16,80 % годовых. (п.п. 1, 2, 4, 6 договора).

Графиком платежей по договору предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласно которому ФИО1 должна была внести 35 платежей по 4213 руб. 09 коп. и последний 36-й платеж в сумме 4211 руб. 24 коп.

В силу п. 6.4.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании (далее - Общие условия), безусловное письменное согласие с которыми выражено заемщиком (п. 14 договора), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другое вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование возражений на исковые требования ответчиком представлены чеки об оплате задолженности по договору.

Кроме того, из представленных ответчиком документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 70 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 5 705,96% годовых начиная с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ, на оставшийся срок – 32 % годовых. (п.п. 1, 2, 4, 6 договора).

Графиком платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласно которому ФИО1 должна была внести 35 платежей по 4213 руб. 09 коп. и последний 36-й платеж в сумме 4211 руб. 24 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 102 861 руб. 51 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 43,17% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на оставшийся срок – 16,80 % годовых. (п.п. 1, 2, 4, 6 договора).

Графиком платежей по договору предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласно которому ФИО1 должна была внести 35 платежей по 4017 руб. 04 коп. и последний 36-й платеж в сумме 4019 руб. 05 коп.

При этом, истцов в материалы дела представлен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а иные документы, в том числе график платежей, согласие заемщика, заявление о предоставлении кредита датированы ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, представлен график платежей от ДД.ММ.ГГГГ по договору №

Из представленных ответчиком чеков и квитанций следует, что в период с ноября 2016 года по январь 2018 года истцом ежемесячно вносились платежи по договору № в размере 4100 руб., а именно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ (4000 руб.), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 71946 руб. 46 коп.

Из бюро кредитных историй следует, что у ФИО1 имелся потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 913 руб., ежемесячный платеж 102862 руб., фактическая дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, плановый срок 36 месяцев, фактический срок – 0, кредитный договор закрыт вовремя. Кроме того, у ФИО1 имеется потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102862 руб., ежемесячный платеж 130430 руб., планируемая дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, планируемый срок 50 месяцев, кредитный договор открыт, размер задолженности 1199995 руб. 

Поскольку в материалы дела ответчиком представлены доказательства, подтверждающие погашение задолженности по взысканию задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 125146 руб. 65 коп. ДД.ММ.ГГГГ, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 351 руб. 96 коп., в том числе: задолженности по кредиту (основной долг) – 96 956 руб. 25 коп., просроченной задолженности по процентам в размере 22 905 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 34490 руб. 33 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 16,80 % годовых на сумму остатка по основному долгу, взыскания неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положениями п. 1 и п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Следовательно, односторонний отказ от исполнения договора, осуществленный в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора, и в силу самого факта его осуществления договор считается расторгнутым.

Поэтому выполнения процедуры расторжения договора, установленной ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок), и указанной в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, не требуется.

Между тем, поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 351 руб. 96 коп., в том числе: задолженности по кредиту (основной долг) – 96 956 руб. 25 коп., просроченной задолженности по процентам в размере 22 905 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 34490 руб. 33 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, надлежит отказать, оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, так же не имеется.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

Поскольку удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика в доход местного бюджета расходов по оплате государственной пошлину в размере 4287 руб. 00 коп., не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 351 руб. 96 коп., в том числе: задолженности по кредиту (основной долг) – 96 956 руб. 25 коп., просроченной задолженности по процентам в размере 22 905 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 34490 руб. 33 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, расходов по оплате государственной пошлину в размере 4287 руб. 00 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Курчатовский районный суд г. Челябинска, постановивший решение.

Председательствующий М.В. Губина

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2020 года.