дело № 2-3696/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Репринцевой Н.Ю.,

при секретаре Артемовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от *** в сумме 657 549,02 руб. из них: 88 049,21 руб. задолженность по процентам, 555 497,17 руб. задолженность по основному долгу, 6 902, 64 руб. задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины 9 775,49 руб. В обоснование требований указав, что *** банк и должник заключили кредитный договор , в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 566 740 руб. с плановым сроком погашения в 72 месяца под 22,9 % годовых. Ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на *** в размере 657 549,02 руб. 

Представитель истца – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания по делу извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о месте и времени слушания по делу извещалась надлежащим образом в установленном законом порядке. Извещение о дате и времени судебного заседания направлялось ответчику по ..., который является местом регистрации ответчика. С указанного адреса в суд дважды возвращены конверты с отметками «Истек срок хранения». Также судом направлялись извещения по адресу: ..., указанному в заявлении о предоставлении кредита в качестве места проживания ответчика. 

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего спора размещена заблаговременно на интернет-сайте Рубцовского городского суда.

Предпринятые судом попытки к извещению ответчика по номерам телефона и адресу электронной почты, указанным ответчиком при заключении договора кредитования положительных результатов не дали.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации участвующие в деле лица обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая статьи 167); сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии же такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (статья 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи или с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Таким образом, не явившись в почтовое отделение, уклоняясь от получения судебной корреспонденции иным способом, ФИО1 тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению. 

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотрение дела при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключается в письменной форме. 

В соответствии с п. 2. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов (далее – Условия), для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (п.1.1). При положительном решении банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в Тарифах (п.1.2).При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, Условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении договора банк открывает клиенту счет (п.1.3). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в пределах установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в Согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии (п.1.4). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.6). 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 *** обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «потребительский кредит». По результатам рассмотрения настоящего заявления *** сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 566 740 руб., плановый срок погашения кредита 72 месяца, процентная ставка 22,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа 14 551 руб. 

Согласно п. 2.1 Условий, для обслуживания кредита, банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Зачисление денежных средств на счет клиента в размере 566740 руб. подтверждается выпиской с лицевого счета за период с *** по ***.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 3.1, п. 3.2 Условий, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.7 Условий). 

Согласно п. 16 Согласия заемщика от ***, ответчик согласился на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размер комиссий и периодичность взимания – в соответствии с Тарифами. Согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение указанной услуги при заключении договора – 3 % от суммы к выдаче. Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при подключении в период действия Договора – согласно Тарифам ПАО «Почта Банк» по услуге «Гарантированная ставка», действующим на дату подключения услуги. 

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 7.5 Условий в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме и расторгнуть договор.

Судом в соответствии с представленной выпиской по счету установлено, что ответчиком во исполнение условий кредитного договора были внесены платежи ***, ***, *** по 14551 руб. Иных платежей не поступало.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование по договору от *** о полном погашении задолженности. Для исполнения данного требования по договору, ФИО1 должна была обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 655 862,36 руб. не позднее *** включительно. 

В установленные сроки указанное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного в суд не представлено.

Исходя из представленного ПАО «Почта Банк» расчета, по состоянию на *** размер задолженности составляет просроченный основной долг в размере 555 497,17 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 88 049,21 руб., 7100 руб. - задолженность по комиссиям. Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по неустойкам в размере 6902,64 руб. 

В соответствии с п.7.1 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Согласно п.11 Согласия заемщика от ***., ответчик согласился с тем, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на суму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Поскольку требуемая ко взысканию неустойка вытекают из условий заключенного договора, размер неустойки подтверждается представленным расчетом и не был оспорен ответчиком, учитывая период и размер просрочки, суд полагает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу банка суммы заявленной неустойки в размере 6902,64 руб. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 775,49 руб., размер которых подтвержден документально (платежное поручение от ***). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от *** в размере 657 549 руб. 02 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 555 497 руб. 17 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 88 049 руб. 21 коп., задолженность по неустойкам - 6 902 руб. 64 коп., задолженность по комиссиям- 7100 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 775 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья Н.Ю. Репринцева