Дело № 2-2073/2024

УИД 22RS0025-01-2024-000137-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 июня 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 577 873 руб. 20 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 529 695 руб. 59 коп., просроченные проценты – 39 012 руб. 08 коп., задолженность по неустойкам – 2 065 руб. 53 коп., задолженность по комиссиям – 7 100 руб. 00 коп., а также расходов за уплату госпошлины в размере 8 978 руб. 73 коп. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДАТА Банк по кредитному договору НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) предоставил ФИО1 кредит. Договор подписан простой электронной подписью. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности, которое не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по делу ФИО1, в судебное заседание не явился, извещался судом, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из материалов дела следует, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, подписанный заемщиком простой электронной подписью, по условиям которого ему предоставлен кредитный лимит 555 444 руб. под 17,90 % годовых, сроком возврата ДАТА.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что базовая процентная ставка по кредиту составляет 17,90 %.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей – 28, с уплатой ежемесячного платежа в размере 24 448 руб. до 22 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 13 536 руб.

Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что заемщик дал согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 683 741 руб.45 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается ее подписью на Индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Зачисление кредита на счет карты клиента, открытый на имя ответчика подтверждается выпиской по данному счету.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пп. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно расчету истца за период с ДАТА по ДАТА задолженность по договору составила сумму в размере 577 873,20 руб., из которых: 529 695,59 руб. – основной долг, задолженность по неустойкам – 2 065 руб. 53 коп., задолженность по комиссиям – 7 100 руб. 

Доказательств погашения ответчиком данной суммы задолженности суду не представлено.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений от ответчика по поводу представленного расчета не поступило, контррасчет ответчиком также не представлен.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ДАТА Банк выставлял заключительное требование ФИО1, в котором предлагал в связи с неисполнением им обязательств по договору обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 577 873,20 руб. до ДАТА включительно, которое ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов является правомерным.

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитам, с заемщика взымается комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» в размере 300 руб., а также комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежа – 2 200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2 200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2 200 руб.

Из выписки по счету ответчика следует, что размер комиссии, начисленный Банком за оказание обозначенных услуг, составляет 7 100 руб.

Следовательно, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии в размере 7 100 руб. подлежит удовлетворению.

Кроме того, Банком начислена неустойка – 2 065 руб. 53 коп.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В силу ст. 3 ГПК РФ суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 978 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА №НОМЕР в размере 577 873 руб. 20 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 529 695 руб. 59 коп., задолженность по процентам- 39 012 руб. 08 коп., задолженность по неустойкам – 2 065 руб. 53 коп., задолженность по комиссиям- 7 100 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 978 руб. 73 коп., а всего взыскать 586 851 руб. 93 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2024