Дело № 2-944/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-001152-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............., образовавшейся в период с .............. по .............. включительно, в размере 67 074, 36 руб., состоящей из: 54 037,56 руб. - основной долг, 4 706,04 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 8 330,76 - штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что .............. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ............... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 89 498, 06 рублей в период с 13.02.2014 по 16.11.2023, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

12.05.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО "МОРГАН" заключили договор уступки прав .............., согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования задолженности по кредитному договору ...............

28.12.2015 ООО «МОРГАН» и ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» заключили договор уступки прав .............., согласно которому ООО "МОРГАН" уступил права требования задолженности по кредитному Договору ...............

11.01.2016 ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» и ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» заключили договор уступки прав .............., согласно которому ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» уступил права требования задолженности по кредитному Договору ...............

16.11.2023 ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 13.02.2014 по 16.11.2023 по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», на основании договора уступки прав требования ...............

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику .............., что является подтверждением фанта порядка досудебного урегулирования. В период с 16.11.2023 по 05.02.2025 ответчиком было внесено 22 423,70 рублей. В результате задолженность составляет 67 074,36 рубля.

Договор заключен в простой письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 434 ГК РФ, путем акцепта банком оферты, при этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст. ст. 434, 438 ГК РФ считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

В связи с тем, что ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, истец был вынужден обратиться в суд, и просит взыскать задолженность по кредитному договору.

Истец ООО «ПКО Феникс» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, генеральный директор ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, представила суду заявление, в котором просила рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, также заявила о применении срока исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Феде рации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В судебном заседании установлено, что 12.02.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор .............., по условиям которого на имя клиента ФИО1 открыт банковский счет ..............; общая сума кредита составила 56 426 рублей, в том числе: 46 460 рублей - сумма на оплату товара; 9 966 рублей - сумма страховых взносов на личное страхование; процентная ставка по кредиту 36,60% годовых; сумма ежемесячного платежа - 2 927,60 рублей; дата перечисления первого ежемесячного платежа: ..............; количество процентных периодов - 30.

Согласно спецификации товара .............. к кредитному договору .............. от .............. товаром является очистительная система марки/модели: аквел, стоимостью 46 460 рублей.

.............. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор на довольное страхование на страховую сумму 51 106 на срок 900 дней с даты оплаты страховой премии. На основании договора страхования жизни заемщиков кредита ФИО1 выдал полис .............. от ............... Сумма страховой премии составила 9 966 рублей, которая входит в сумму кредитного обязательства.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора, содержащих подписи ФИО1

Согласно разделу "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения кредитов по Картам. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «sms-пакет», тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования им кредитными денежными средствами. 

Ответчик факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспаривал.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик предоставил банку право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору .............. от .............. ООО «МОРГАН» на основании договора уступки прав требований .............. от .............. и акта приема-передачи прав (требований) от ...............

ООО «МОРГАН» уступил права требования на задолженность ответчика по договору .............. от .............. ООО «ИнтерПросвет» на основании договора уступки прав требований (цессии) .............. от ...............

ООО «ИнтерПросвет» уступил права требования на задолженность ответчика по договору .............. от .............. ООО «РМК-Коллектинг» на основании договора уступки прав требований (цессии) .............. от ...............

ООО «РМК-Коллектинг» уступил права требования на задолженность ответчика по договору .............. от .............. ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) № ФР-1123 от .............. и акта приема-передачи прав (требований) от ...............

ООО «ПКО Феникс» направило ответчику уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в общей сумме 89 498,06 руб. в течение 30 дней, однако образовавшаяся задолженность ответчиком не была погашена.

Согласно справке ООО «ПКО «Феникс» о размере задолженности по кредитному договору .............. сумма задолженности ответчика, образовавшаяся за период с .............. по .............., составляет 67 074,36 руб., из которых: основной долг 54 037,56 руб., проценты на непросроченный основной долг 4 706,04 руб., штрафы - 8 330,76 руб.

Ответчик данный расчет не оспаривает, суд проверил его и признает правильным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному 

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

По условиям заключенного договора .............. от .............. между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по возврату кредита (овердрафта) и уплате процентов за пользование кредитом – 4-го числа каждого месяца, дата перечисления первого платежа – .............., количество процентных периодов – 30, то есть последний платеж по договору – ...............

Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию истек ...............

.............. мировым судьей судебного участка .............. г. Минеральные Воды и Минераловодского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, который отменен .............. мировым судьей судебного участка № 2 Минераловодского района Ставропольского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Минераловодского района Ставропольского края, в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Вместе с тем, указанный период судебной защиты не может быть исключен из срока исковой давности, поскольку ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Исковое заявление подано в суд ООО «ПКО «Феникс» .............., то есть по истечении срока давности. 

Оснований, предусмотренных статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации для перерыва срока исковой давности, не установлено. 

Уплата ФИО1 части долга .............. в сумме 22 215,75 руб., .............. в сумме 207,95 руб. (процентов за пользование займом) не свидетельствует о признании ответчиком всего долга и не может служить доказательством перерыва срока исковой давности в рамках спорных правоотношений, поскольку не содержит указания на признание всего долга.

Согласно абзацу 3 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Однако истцом не представлено доказательств того, что стороны кредитного договора .............. от .............. установили в данном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), как следствие, отсутствуют основаниям полагать, что срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 67 074,36 коп., из которых: сумма основного долга – 54 037,56 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг – 4 706,04 руб., сумма штрафов – 8 330,76 руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» судом отказано, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. истцу возмещению не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ..............) о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от 12.02.2014 в размере 67 074,36 коп., из которых: сумма основного долга – 54 037,56 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг – 4 706,04 руб., сумма штрафов – 8 330,76 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края. 

Мотивированное решение суда составлено 22 апреля 2025 года.

Судья И.А. Шаталова