УИД 74RS0032-01-2023-003327-70

Дело № 2-3053/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Миасс 15 декабря 2023 года

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой А.Ю.,

при секретаре Щукиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о внесении изменений в условия договора потребительского кредита и график платежей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточненного иска) к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК», Банк) о внесении в договор НОМЕР от ДАТА и в индивидуальные условия договора, а также в график платежей нижеследующие изменения и дополнения: 

Вместо кредитора ООО «Русфинансбанк» и его реквизитов указать ПАО «Росбанк» и его реквизиты: ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, КПП 770801001, БИК 044525256, ОКАТО 45288585000, ОКТМО 45378000, корреспондентский счет 30101810445250000454 в ГУ ЦБ РФ по Центральному Федеральному округу, ссудный счет НОМЕР, счет требований по получению процентов НОМЕР;

В пункте 16 «Способ обмена информацией между сторонами указать только 3 способа обмена информацией: письмо почты России с описью вложения; электронная почта; личное обращение;

В пункте 18 указать счета НОМЕР, НОМЕР, на которые должны зачисляться денежные средства в счет погашения основного долга и процентов;

В пункте 20 исключить слова «посредством голосового обращения» и добавить слова «посредством электронной почты»;

В пункте 22 после слова «заказным письмом» добавить слова «с описью вложения»;

Внести изменения в график платежей, а именно: по ДАТА включить платежи, произведенные согласно информации филиала «РосбанкАвто» ПАО «Росбанк»; ДАТА указать вместо платежа 24230 рублей платеж в размере 500 000 рублей, в том числе на погашение кредита 19 229,75 руб. и на погашение начисленных процентов 5 000,25 руб. по графику погашений на ДАТА; в связи с изменением графика платежей по ДАТА, изменить график платежей с ДАТА (л.д. 4-6, 155-157, 223-225).

В обоснование иска ФИО1 указал, что заключал кредитный договор с ООО «Русфинансбанк» и до получения извещения о совершении исполнительной надписи нотариуса ему не было известно об изменении кредитора, а уведомление в письменной форме от нового кредитора, в нарушение ст. 382 ГК РФ, истцу до сих пор не поступило. Узнав о реорганизации ООО «Русфинансбанк» путем присоединения к ПАО «Росбанк», в адрес ООО «Росбанк» направил заявление об изменении условий договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА Заявление было вручено в ПАО «Росбанк» ДАТА, однако из ПАО «Росбанк» не поступило дополнительное соглашение об изменении условий кредитного договора, в том числе, необходимые для погашения кредита реквизиты ПАО «Росбанк», в связи с чем, ФИО1 не смог произвести досрочный частичный возврат суммы кредита в сумме 450 000 рублей, согласно письменного уведомления, поступившего ДАТА в ПАО «Росбанк». Поскольку в результате присоединения ООО «Русфинансбанк» к ПАО «Росбанк» изменились реквизиты кредитора, полагает, что это является существенным изменением обстоятельств, появившихся после заключения договора, которое было невозможно предвидеть при заключении договора.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. После перерыва в судебное заседание 15 декабря 2023 года не явился.

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «РОСБАНК», третье лицо нотариус Махачкалинского городского нотариального округа ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены своевременно, надлежащим образом, причины неявки не известны. 

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлено 1 069 603,23 руб. под 12,8 % годовых на срок 60 месяцев по ДАТА. Погашение кредита предусмотрено путем уплаты ежемесячных платежей, размер которого составляет 24 230 руб. (л.д. 39-40,42).

С графиком погашения ФИО1 ознакомлен (л.д. 42).

В силу п.13 договора кредитор имеет право на полную или частичную уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу, физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном после возникновения просроченной задолженности, которое заемщик может отозвать.

Согласно п.22 договора потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов Банк может обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также расходов, понесенных Кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Уведомление Кредитора о наличии задолженности по погашению основного долга и уплаты причитающихся процентов направляется Кредитором либо лицом, представляющим интересы Кредитора, в адрес Заемщика, указанный в Заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо передается простым вручением не менее чем за 14 календарных дней до обращения Кредитора к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Согласно протоколу №58 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «РОСБАНК» от 17 декабря 2020 года ПАО «РОСБАНК» реорганизовано в форме присоединения к нему ООО «Русфинанс Банк», собранием поручено уполномоченным лицам подписать договор о присоединении, начать процедуру реорганизации, не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации ПАО «РОСБАНК» размещает соответствующую информацию у себя на сайте (л.д. 200-205).

Государственная регистрация соответствующих изменений произведена 01 марта 2021 года.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, ДАТА в адрес истца ПАО «РОСБАНК» направил требование о досрочном возврате кредита. Размер задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА составлял 902 340,73 руб. (л.д. 121, 121 оборот).

Поскольку заемщиком условия кредитного договора нарушались, ПАО «РОСБАНК» ДАТА в адрес нотариуса ФИО4 в электронном виде направлено заявление о совершении исполнительной надписи. ДАТА нотариус Махачкалинского городского нотариального округа ФИО4 на основании статьи 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, совершила исполнительную надпись о взыскании неуплаченной в срок за период с ДАТА по ДАТА согласно договору НОМЕР от ДАТА задолженности по основному долгу в размере 860 176,11 руб., процентам в размере 50 141,37 руб., а также суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 6 614,59 руб., всего 916 932,07 руб. (л.д. 99).

На основании указанной исполнительной надписи нотариуса ДАТА судебным приставом-исполнителем Миасского ГОСП ГУФССП России по Челябинской области ФИО3 возбуждено исполнительное производство НОМЕР о взыскании в пользу ПАО «РОСБАНК» основной суммы долга в размере 860 176,11 руб., процентов в размере 50 141,37 руб., а также расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 6 614,59 руб. (л.д. 139).

ДАТА истцом в адрес ПАО «РОСБАНК» направлено заявление об изменении условий договора потребительского кредита от ДАТА (л.д. 15-16), на которое ответчиком не направлено в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора потребительского кредита, в том числе не поступили необходимые для погашения кредита реквизиты ПАО «РОСБАНК», в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.3 и 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора, как совместного изъявления воли сторон, может быть произведено исключительно на основании совместного соглашения всех участников договора. Положения данной нормы отражают положения, направленные на стабильность гражданского оборота и невозможность одностороннего изменения условий договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, лицо, требующее изменения условий действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

По смыслу вышеприведенных норм права следует, что изменение условий договора возможно по соглашению сторон либо при наличии определенных условий, при этом Банк согласия на изменение условий договора не давал, а условиями кредитного договора такие изменения условий в одностороннем порядке по основаниям, указанным истцом, не предусмотрены, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для изменения условий кредитного договора в судебном порядке.

Кроме того, с ДАТА все права и обязанности ООО «Русфинанс Банк» по заключенным договорам перешли к ПАО «РОСБАНК» в порядке правопреемства в соответствии с положениями п.2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации без заключения дополнительных соглашений к таким договорам.

Все условия предоставления кредита подробно описаны в документах, оформляемых при кредитовании, с которыми ФИО1 был ознакомлен и выразил согласие с ними. 

Как следует из положений п.1 ст. 129 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридических лиц возникает универсальное правопреемство, закрепленное в ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу прямого указания закона правопреемство, которое имеет место при реорганизации юридических лиц в форме преобразования, относится к числу универсальных. Это означает, в частности, что к вновь созданному юридическому лицу переходят все права и обязанности реорганизованного юридического лица, в том числе и те права и обязанности, которые не признаются или оспариваются участниками гражданско-правовых отношений, а также те, которые на момент реорганизации не были выявлены.

Таким образом, законодательство не требует в данной ситуации вновь заключать (перезаключать) договор с правопреемником реорганизованного юридического лица.

Также суд отмечает, что в соответствии с п.18.1 кредитного договора в целях внесения денежных средств для погашения задолженности ФИО1 открыт счет НОМЕР. Этот же номер счета указан ПАО «РОСБАНК» в требовании о досрочном возврате кредита от ДАТА. Кроме того, в данном требовании указаны реквизиты ПАО «РОСБАНК».

Указание электронной почты для переписки по кредитному договору, а также указание на то, что письма направляются заказным письмом с описью вложения, не предусмотрено ни условиями кредитного договора, ни действующим законодательством. Все способы обмена информацией между кредитором и заемщиком перечислены в п.16 и п.20 индивидуальных условий кредитного договора, с которыми ФИО1 согласился при подписании кредитного договора.

Также суд обращает внимание на то, что требования ФИО1 о внесении изменений в график платежей являются необоснованными, поскольку задолженность по кредитному договору взыскана досрочно на основании исполнительной надписи нотариуса, которую ФИО1 надлежит погашать в рамках возбужденного исполнительного производства НОМЕР.

С учетом вышеизложенного, оснований для удовлетворения всех исковых требований ФИО1 не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о внесении изменений в условия договора потребительского кредита и график платежей – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья А.Ю. Кузнецова

Мотивированное решение суда составлено 22 декабря 2023 г.