УИД 74RS0028-01-2024-006240-95

Дело № 2-3474/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2024 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Юрковой Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 09.09.2021 года путем присоединения к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», между банком и ФИО2 заключен договор банковского вклада, по которому банк, принявший поступившую от вкладчика (вносителя/представителя) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно заявлению ФИО2 о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» НОМЕР, срок размещения вклада с суммой 2 000 000 рублей и неснижаемым остатком 500 рублей составил 1 095 календарных дней, дата возврата вклада установлена сторонами 08.09.2024 года. Периодичность выплаты процентов в размере 4,9% годовых при этом установлена ежемесячно, с возможностью произведения клиентом по счету приходных и расходных операций. В период времени с 01.12.2021 года по 24.02.2022 года со счета ФИО2 произведено перечисление находящихся на вкладе денежных средств в общем размере 2 032 630 рублей (сняты), при этом неснижаемый остаток по договору банковского вклада НОМЕР был обеспечен в размере 501 рубля 27 копеек. В рамках исполнения постановления Копейского ГОСП УФССП России по Челябинской области об обращении взыскания на денежные средства должника 04.10.2022 года со счета ФИО2 произведены удержания денежных средств, что повлекло закрытие вклада и неосновательное обогащение (получение процентов) за период с 09.09.2021 года по 01.02.2023 года в размере 33 094 рублей 95 копеек. Также, согласно заявлению ФИО2 о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» НОМЕР, срок размещения вклада с суммой 2 000 000 рублей и неснижаемым остатком 500 рублей составил 1 095 календарных дней, дата возврата вклада установлена сторонами 08.09.2024 года. Периодичность выплаты процентов в размере 4,9% годовых при этом установлена ежемесячно, с возможностью произведения клиентом по счету приходных и расходных операций. В период времени с 01.12.2021 года по 24.02.2022 года со счета ФИО2 произведено перечисление находящихся на вкладе денежных средств в общем размере 2 032 630 рублей (сняты), при этом неснижаемый остаток по договору банковского вклада НОМЕР был обеспечен в размере 500 рублей 96 копеек. В рамках исполнения постановления Копейского ГОСП УФССП России по Челябинской области об обращении взыскания на денежные средства должника 04.10.2022 года со счета ФИО2 произведены удержания денежных средств, что повлекло закрытие вклада и неосновательное обогащение (получение процентов) за период с 09.09.2021 года по 01.02.2023 года в размере 18 270 рублей 51 копейки. В адрес ФИО2 банком было направлено требование о погашении дебиторской задолженности, ответа на данное требование в установленный срок получено не было. АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года в размере 33 094 рублей 95 копеек; сумму задолженности по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года в размере 18 270 рублей 51 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д.5-8).

Истец АО «Россельхозбанк» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7 оборот,57).

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д.50).

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что непонятно, как рассчитаны проценты. 

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.09.2021 года АО «Россельхозбанк» на основании заявления НОМЕР ФИО2 о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» открыл на его имя банковский вклад «Пенсионный плюс» (л.д.9).

Банковский вклад открыт на срок 1 095 дней, дата возврата вклада - 08.09.2024 года, по ставке 4,9% годовых. Сумма вклада составила 2 000 000 рублей, неснижаемый остаток по вкладу установлен в размере 500 рублей.

В АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 открыт депозитный счёт НОМЕР, на который 09.09.2021 года истец зачислил сумму вклада в размере 2 000 000 рублей (по вкладу Пенсионный плюс НОМЕР от 09.09.2021 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

Согласно выписке по депозитному счёту НОМЕР 01.12.2021 года, 10.01.2022 года и 24.02.2022 года ФИО2 осуществлены переводы денежных средств с указанного депозитного счёта в размере 20 000 рублей, 2 009 930 рублей и 2 700 рублей соответственно. Остаток денежных средств составил 501 рубль 27 копеек.

В тот же день 09.09.2021 года АО «Россельхозбанк» на основании заявления НОМЕР ФИО2 о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» открыл на ее имя банковский вклад «Пенсионный плюс» (л.д.10).

Банковский вклад открыт на срок 1 095 дней, дата возврата вклада - 08.09.2024 года, по ставке 4,9% годовых. Сумма вклада составила 1 100 000 рублей, неснижаемый остаток по вкладу установлен в размере 500 рублей.

В АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 открыт депозитный счёт НОМЕР, на который 09.09.2021 года истец зачислил сумму вклада в размере 1 100 000 рублей (по вкладу Пенсионный плюс НОМЕР от 09.09.2021 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19).

Согласно выписке по депозитному счёту НОМЕР 10.01.2022 года и 24.02.2022 года ФИО2 осуществлены переводы денежных средств с указанного депозитного счёта в размере 1 116 281 рубля и 1 500 рублей соответственно. Остаток денежных средств составил 500 рублей 96 копеек.

Согласно п.1 ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Так, из материалов дела следует, что в период с 09.09.2021 года по 01.02.2023 года начислялись и выплачивались проценты по ставке 4,9% годовых. За указанный срок банком начислены и выплачены ответчику проценты по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года в размере 33 162 рублей 63 копеек, по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года в размере 18 307 рублей 87 копеек (л.д.26,27).

В силу п.5 ст.837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Пунктом 5.6 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов посредством устройств самообслуживания в АО «Россельхозбанк» также предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств по вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается. Если счет вкладчика по обслуживанию вклада закрыт, банк продлевает договор на условиях вклада «До востребования», действующих в банк на момент продления. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада (л.д.15 оборот).

Договорами, заключенными между банком и ответчиком, иного не предусмотрено.

Так, в заявлениях ответчика о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (срочный вклад) указано о том, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования».

При заключении договоров банковского вклада путём присоединения к Условиям, в заявлениях ответчик подтвердил, что с Условиями ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст.27 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Обращение взыскания на денежные средства в банках или кредитных организациях регламентированы ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которой предусмотрена обязанность банка незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Данные нормы закона носят императивный характер и не предоставляют банку по своему усмотрению реализовывать предусмотренную законом обязанность, в том числе выяснять источники поступления на счёт клиента денежных средств и ставить в зависимость от этого исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк может в случаях: отсутствия на счетах должника денежных средств; когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест; когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами; в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч.8 ст.70).

Пунктом 4.9 Условий установлено, что банк вправе без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика списывать денежные средства, взыскиваемые на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

04.10.2022 года на основании постановления судебного пристава-исполнителя Копейского ГОСП ГУФССП по Челябинской области, вынесенного в рамках исполнительного производства НОМЕР, возбужденного в отношении ФИО2, с ее депозитных счетов списаны денежные средства в размере 526 рублей 74 копеек и 522 рублей 44 копеек, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 04.10.2022 года, НОМЕР от 04.10.2022 года (л.д.22,23). Остаток денежных средств на счёте составил 0 рублей, что повлекло закрытие вкладов.

Таким образом, было нарушено условие о неснижаемом остатке по вкладу, установленном в размере 500 рублей.

В силу вышеизложенных норм права у банка отсутствовала возможность не исполнить постановление судебного пристава-исполнителя.

Обязанность уведомлять об этом вкладчика условиями не предусмотрена. Кроме того, ответчик, как должник в исполнительном производстве, должен был знать о возбужденном исполнительном производстве и совершении по нему исполнительных действий, в том числе об обращении взыскания на его денежные средства.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик не обеспечил наличие неснижаемого остатка по вкладам, установленного условиями договора в размере 500 рублей, вклады были закрыты досрочно, то в соответствии с положениями п.5 ст.837 ГК РФ и п.5.6 условий проценты по вкладам за фактическое время нахождения денежных средств подлежат исчислению исходя из процентной ставки по вкладу «до востребования».

Согласно представленным расчётам истца размер процентов за период фактического нахождения денежных средств на вкладе составляет по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года - 33 162 рублей 63 копеек, по договору банковского вклада НОМЕР от 09.09.2021 года - 18 307 рублей 87 копеек. Оснований не доверять указанным расчётам у суда не имеется, ответчиком данные расчеты не оспорены, контррасчетов процентов не представлено.

В связи с досрочным закрытием вкладов банк направил в адрес ФИО2 требование о возврате дебиторской задолженности не позднее 10.07.2024 года в размере 51 365 рублей 46 копеек (л.д.24), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 данного Кодекса.

В силу ст.1103 ГК РФ положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Из названной нормы права следует, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания.

Суд считает, что полученная ответчиком в отсутствие законных оснований денежная сумма в размере 51 365 рублей 46 копеек (33 162,63 руб. + 18 307,87 руб.) является неосновательным обогащением. При этом оснований для применения положений ст.1109 ГК РФ не имеется.

При начислении процентов на денежную сумму, хранящуюся на срочном вкладе ответчика исходя из процентной ставки 4,9%, истец не мог знать о том, что условия договора вклада ответчиком будут нарушены. По условиям договора у Банка были обязательства о начислении процентов именно по этой ставке в период срока действия вклада при условии сохранении на вкладе неснижаемого остатка. Также условиями договора были предусмотрены приходные и расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что истец знал об отсутствии обязательства либо предоставил имущество в целях благотворительности, не имеется.

На основании изложенного, денежная сумма в размере 51 365 рублей 46 копеек, как неосновательное обогащение, подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) неосновательное обогащение в размере 51 365 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной через Копейский городской суд Челябинской области суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2024 года.