№ 1-46/2024

(УИД: 30RS0009-01-2024-000153-93)

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2024г. г. Камызяк, Астраханская область 

Камызякский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Винник И.В. 

с участием государственного обвинителя – старшего помощника прокурора Камызякского района Астраханской области Мухамбетьяровой С.И.,

подсудимой ФИО1,

защитника адвоката Кужагалиевой Н.А.,

при секретаре Дружининой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Камызяк Астраханской области материалы уголовного дела в отношении 

ФИО1,

ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, гражданки РФ, не военнообязанной, имеющей высшее образование, замужней, имеющей на иждивении трех малолетних детей, работающей у ИП ФИО6 продавцом, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, 

У С Т А Н О В И Л :

До 17.10.2022 ФИО1, являющаяся представителем АО «Тинькофф Банк», в обязанности которой входило оформление кредитных банковских карт и имеющей доступ к системе банка, находящейся по адресу: 

<

адрес> имея умысел на совершения мошеннических действий, с использованием своих полномочий в качестве представителя банка, посредством ИТС «Интернет», заключающийся в завладении путем обмана денежными средствами АО «Тинькофф Банк», расположенного по адресу: 

<

адрес> Согласно разработанного плана ФИО1 намеревалась, находясь по адресу: 

<

адрес>, подыскать граждан нуждающихся в ее услугах, как представителя банка, а также под различным предлогом обращаться к знакомым, которым она ранее оформляла кредитные договора, и действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», заходить в систему банка и предоставлять в банк сведения о персональных данных и документах, удостоверяющих личность граждан, отразив в онлайн- заявке абонентский номер, сим карту которого находилась при ней, для того, чтобы банк заключил договор кредитной карты и получить к ней доступ, и тем самым путем обмана банка похитить денежные средства.

17.10.2022 ФИО1, находясь по вышеуказанному адресу, обратилась к знакомой ФИО2 №2 и предложила помощь в рефинансировании взятого кредита, последняя не осведомленная о намерениях ФИО1, согласилась. ФИО1 17.10.2022, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №2, воспользовавшись ими, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №2, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №2-Ж. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1203 700722 выданный 28.04.2003 ОВД 

<

адрес>, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №0794660316, в рамках которого на имя ФИО2 №2 была выпущена кредитная карта № с лимитом 5000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1, сообщила ФИО2 №2, что банк отказал в рефинансировании взятого кредита, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

В продолжение своего умысла ФИО1, после полученной от ФИО2 №6, не осведомленного о намерениях ФИО1, информации о том, что он хочет оформить и получить кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, находясь по адресу: 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №6, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №6, предоставив данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №6, 22.08.1973г.р., серии 1218 741137 выданный ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по АО, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №6 была выпущена кредитная карта № с лимитом 5000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №6, что банк отказал ему в выдаче кредитной карты, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 5000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

05.12.2022 ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомой ФИО2 №11 и предложила формально оформить кредитную карту АО «Тинькофф Банк» для отчетности, последняя, не осведомленная о намерениях ФИО1, согласилась. 05.12.2022, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО1 находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №11, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №11, предоставив данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №11, 10.03.1952г.р., серии 1202 383455 выданный 04.06.2002 ОВД 

<

адрес>, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №11 была выпущена кредитная карта № с лимитом в размере 96000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №11 о том, что заявка в банк подана формально, затем активировала указанную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 96000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

09.02.2023 ФИО1, в продолжение своего умысла, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомому ФИО2 №16 и предложила оформить документы по уменьшению процентной ставки по ранее взятому кредиту, последний, не осведомленный о намерениях ФИО1, согласился. 09.02.2023, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО1, находясь у 

<

адрес> «Б» по 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №16, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №16, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №16, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1203 701369 выданный 28.05.2003 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №16 была выпущена кредитная карта № с лимитом 46000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №16 о том, что банк ему отказал уменьшить процентную ставку по ранее взятому кредиту, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 46000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №5, не осведомленного о намерениях ФИО1 информации о том, что он хочет оформить и получить кредитную карту АО «Альфа Банк», в котором она также являлась представителем, 13.03.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 400 м. от 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №5, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО8, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1215 592035 выданный 09.09.2015 ОУФМС России по АО в Камызякском районе, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №5 была выпущена кредитная карта № с лимитом в размере 73000 рублей. Во исполнение своего умысла, направленного на хищение денежных средств, ФИО1 выдала ФИО2 №5 не установленную кредитную карту АО «Альфа Банк», а кредитную карту оформленную на ФИО2 №5 в АО«Тинькофф Банк» активировала и получила пин код на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к указанной кредитной карте ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №1, не осведомленного о намерениях ФИО1, информации о том, что он хочет оформить и получить кредитную карту ПАО «Почта Банк», где она также являлась представителем, 03.04.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 120 м. от 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №1, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №1, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1206 112931 выданный 14.02.2007 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №1 была выпущена кредитная карта № с лимитом 35000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 выдала ФИО2 №1 не установленную следствием кредитную карту ПАО «Почта Банк», а кредитную карту оформленную на ФИО2 №1 активировала и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием мобильный телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 35000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №12, не осведомленного о намерениях ФИО1, информации о том, что он хочет оформить и получить кредитную карту АО «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №12, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №12, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №12, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1219 797400 выданный 03.10.2019 УМВД России по АО, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №12 была выпущена кредитная карта № с лимитом в размере 15000 рублей. Во исполнение своего умысла, направленного на хищение денежных средств, ФИО1 сообщила ФИО2 №12 о том, что банк отказал ему в выдаче кредитной карты, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, направленного на совершение мошеннических действий, после полученной от ФИО2 №13, не осведомленной о намерениях ФИО1, информации о том, что она хочет оформить и получить кредитную карту АО «Тинькофф Банк», 05.06.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя Банка, при помощи мобильного телефона ASUS, в котором было, установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №13, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №13, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №13, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1210 371436 выданный 23.03.2011 ОУФМС России по АО в 

<

адрес>, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №13 была выпущена кредитная карта № с лимитом в размере 15000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №13 о том, что банк ей в выдаче кредитной карты отказал, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлен на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №4, не осведомленной о намерениях ФИО1, информации о том, что ее отцу ФИО2 №15 необходимо заблокировать карту и закрыть счет, открытой в ПАО «Почта Банк», где она также являлась представителем, 12.06.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 

<

адрес> действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №15, оформила заявление-анкету для заключения Договора кредитной карты между банком и ФИО2 №15, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №15, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1203 651181 выданный 25.02.2003 ОВД 

<

адрес>, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №15 была выпущена кредитная карта № с лимитом 22000 рублей, после чего последняя сообщила ФИО2 №15 о том, что счет в ПАО «Почта Банк» закрыт, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 22000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла 17.06.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомой ФИО2 №10 и предложила помощь в рефинансировании ранее взятого кредита. Последняя, не осведомленная о намерениях ФИО1, имея намерения рефинансировать взятый ранее кредит, согласилась. ФИО1, 17.06.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь на перекрестке 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, используя свое положение, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №10, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №10, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №10, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1219 777181 выданный 14.05.2019 УМВД России по АО, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №10 была выпущена кредитная карта № с лимитом 39000 рублей. Во исполнение своего умысла, направленного на хищение денежных средств, ФИО1 сообщила ФИО2 №10 о том, что банк отказал в рефинансировании кредита, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 39000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, 28.06.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомой ФИО2 №8 и предложила помощь в рефинансировании ранее взятого кредита, последняя, не осведомленная о намерениях ФИО1, имея намерения рефинансировать взятый ранее кредит, согласилась. ФИО1, 28.06.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 

<

адрес> действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №8, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №8, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1202 538320 выданный 25.11.2002 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №8 была выпущена кредитная карта № с лимитом 160000 рублей. Во исполнение своего умысла, направленного на хищение денежных средств, ФИО1 сообщила ФИО2 №8 о том, что банк отказал в рефинансировании кредита, затем активировала указанную кредитную карту, и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 160000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №19, не осведомленного о намерениях ФИО1 информации о том, что он хочет оформить и получить кредитную карту АО «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №19, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №19, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №19, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1206 020104 выданный 20.10.2005 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №19 была выпущена кредитная карта № с лимитом 86000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №19 о том, что банк отказал ему в выдаче кредита, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 86000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению. 

ФИО1, в продолжение своего умысла, 22.07.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомому ФИО2 №7 и предложила помощь в рефинансировании ранее взятого кредита. Последний, не осведомленный о намерениях ФИО1, имея намерения рефинансировать взятый кредит, согласился. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №7, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №7, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1216 630761 выданный 28.05.2016 ОУФМС России по АО и республике Калмыкия в Камызякском районе, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №7 была выпущена кредитная карта № с лимитом 15000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №7 о том, что банк отказал ему в рефинансировании кредита, затем активировала указанную кредитную карту, и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №20, не и осведомленной о преступных намерениях ФИО1 информации о том, что она хочет оформить и получить кредитную карту АО «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, находясь уд. 20 по 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №20, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №20, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №20, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серия 1206 052681 выданный 15.07.2006 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО9 была выпущена кредитная карта № с лимитом 55000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №20 о том, что банк отказал ей в выдаче кредита, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием мобильный телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 55000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, 10.08.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомому ФИО2 №9 и предложила помощь в рефинансировании ранее взятого кредита. Последний, не осведомленный о намерениях ФИО1 согласился. 10.08.2023, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО1 находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №9, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №9, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №9, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1219 779606 выданный 11.06.2019 УМВД России по АО, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №9 была выпущена кредитная карта № с лимитом 15000 рублей. Во исполнение своего преступного умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №9 о том, что банк отказал ему в рефинансировании кредита, затем активировалауказанную кредитную карту, и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №14, не осведомленной о намерениях ФИО1, информации о том, что она хочет проверить статус банковской кредитной карты АО «Тинькофф Банк», которую она ранее заблокировала, 10.08.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь в 30 м. от 

<

адрес>, действуя от лица представителя Банка, при помощи мобильного телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №14, оформила заявление- анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №14, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №14, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1208 210900 выданный 14.08.2008 ОУФМС России по АО в Камызякском районе, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №14 была выпущена кредитная карта № с лимитом 77000 рублей. Во исполнение своего умысла, ФИО1 сообщила ФИО2 №14 о том, что карта ее заблокирована, затем активировала указанную кредитную карту и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 77000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, 14.08.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомой ФИО2 №18 и предложила помощь в рефинансировании ранее взятого кредита, последняя, не осведомленная о намерениях ФИО1 имея намерения рефинансировать ранее взятый кредит, согласилась. ФИО1, 14.08.2023. точное время в ходе следствия не установлено, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №18, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №18, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика и достоверности указанных данных, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №18, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1206 093381 выданный 20.12.2006 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №18 была выпущена кредитная карта № с лимитом в размере 89000 рублей. Затем ФИО1 сообщила ФИО2 №18 о том, что банк оказал ей в рефинансировании кредита, и активировала указанную кредитную карту, получив пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 89000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, 15.08.2023, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к знакомой ФИО2 №18 и предложила помощь в рефинансировании, ранее взятого ее супругом ФИО2 №17, кредита. Последний, не осведомленный о намерениях ФИО1, имея намерения рефинансировать ранее взятый кредит, согласился. 15.08.2023, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО1, находясь у 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №17, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №17, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №17, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1205 984656 выданный 19.08.2005 ОВД Камызякского района, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №. сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №17 была выпущена кредитная карта № с лимитом 47000 рублей. Затем ФИО1 сообщила ФИО2 №17 о том, что банк оказал ему в рефинансировании кредита, а указанную, и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 47000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

ФИО1, в продолжение своего умысла, после полученной от ФИО2 №3, не осведомленной о преступных намерениях ФИО1 информации о том, что она хочет оформить и получить кредитную карту ПАО «Сбербанк», 20.08.2023, точное время в ходе следствия не установлено, находясь по адресу: 

<

адрес>, действуя от лица представителя банка, при помощи телефона ASUS, в котором было установлено приложение «М-Agent» посредством ИТС «Интернет», зашла в систему банка и располагая персональными данными и данными документа, удостоверяющего личность ФИО2 №3, воспользовавшись ими, оформила заявление-анкету для заключения договора кредитной карты между банком и ФИО2 №3, предоставив достаточные данные для процедуры идентификации заемщика, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО2 №3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии 1207 145488 выданный 04.10.2007 ОУФМС России по АО в Камызякском районе, фотографию клиента, а также заведомо зная, что при отражении в онлайн- заявке абонентского номера, пин код банковской карты поступит на данный номер, указала в заявке абонентский №, сим карта которого находилась при ней, чем обманула банк. Банк в автоматическом режиме рассмотрел заявку и заключил договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО2 №3 была выпущена кредитная карта № с лимитом 15000 рублей. Затем ФИО1 зная, что ФИО2 №3 отказалась в помощи получения карты ПАО «Сбербанк», активировала указанную кредитную карту, и получила пин код карты на абонентский №, сим карта которого была установлена на неустановленный следствием телефон, после чего стала хранить ее при себе для реализации своего преступного намерения. С момента получения доступа к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей, ФИО1 получила реальную возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, ФИО1 в период с 17.10.2022 по 20.08.2023, путем обмана, похитила денежные средства на общую сумму 910 000 рублей, принадлежащие АО «Тинькофф Банк», причинив своими действиями последнему крупный материальный ущерб на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 по предъявленному обвинению вину признала полностью и от дачи показаний воспользовавшихся ст.51 Конституции РФ отказалась, в связи с чем, в соответствии со ст.276 УПК РФ, были оглашены ее показания, данные ей на стадии предварительного следствия, в качестве подозреваемой и обвиняемой, из которых следует, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор гражданско-правового характера, который был согласован «онлайн». Она являлась представителем банка в Камызякском районе, в ее обязанности входило доставка и оформления дебетовых и кредитных банковских карт. В офисе банка ей выдали рабочий телефон ASUS, в котором было установлено приложение M-Agent, через которое она могла войти в систему банка, вводя логин и пароль. При оформлении кредитного договора на физическое лицо, она фотографировала паспорт клиента, его самого с конвертом, в котором находилась не именная банковская карта. Затем она оформляла заявку, вносила все данные клиента и скидывала фотографии в систему банка. После чего заявки обрабатывала автоматическая скоринговая система банка, которая определяла лимит по кредитным картам. После получения одобрения банком кредита, на заявлении имелся код, который после сканирования привязывался к карте клиента и приходил пин код карты на абонентский номер, который был указан в заявке. Также она являлась представителем АО «Альфа Банк» и ПАО «Почта Банк» в Камызякском районе. Сим карты, которые она указывала при оформлении заявки, она получала бесплатно в торговых центрах 

<

адрес>, для того, чтобы оформлять кредитные карты на физических лиц, путем обмана банка, так как на данные номера приходят смс оповещения с пин кодом карты. Оформляя кредитные карты, она хотела закрыть их самостоятельно, поэтому она их не выкидывала, а хранила. Она оформила следующие договора, в рамках которых на имя клиентов были выпущены кредитные карты 17.10.2022 на имя ФИО2 №2-Ж.М. с лимитом 5000 рублей, 09.11.2022 на имя ФИО2 №6 с лимитом 5000 рублей, 05.12.2022 на имя ФИО2 №11 с лимитом 96 000 рублей, 09.02.2023 на имя ФИО2 №16 с лимитом 46 000 рублей, 13.03.2023 на имя ФИО2 №5 с лимитом 73000 рублей, 03.04.2023 на имя ФИО2 №1 с лимитом 35000 рублей, 02.06.2023 на имя ФИО2 №12 с лимитом 15000 рублей, 05.06.2023 на имя ФИО2 №13 с лимитом 15000 рублей, 12.06.2023 на имя ФИО2 №15 с лимитом 22000 рублей, 17.06.2023 на имя ФИО2 №10 с лимитом 39000 рублей, 28.06.2023 на имя ФИО2 №8 с лимитом 160000 рублей, 29.06.2023 на имя ФИО2 №19 с лимитом 86 000 рублей, 22.07.2023 на имя ФИО2 №7 с лимитом 15 000 рублей, 27.07.2023 на имя ФИО9 с лимитом 55000 рублей, 10.08.2023 на имя ФИО2 №9 с лимитом 15000 рублей и на имя ФИО2 №14 с лимитом 77000 рублей, 14.08.2023 на имя ФИО2 №18 с лимитом 89000 рублей, 15.08.2023 на имя ФИО2 №17 с лимитом 47000 рублей, 20.08.2023 на имя ФИО2 №3 с лимитом 15000 рублей. Денежные средства, находящиеся на картах она использовала в личных нуждах. Вину в совершении преступления признает в полном объеме, в содеянном раскаивается, готова возместить ущерб в полном объеме. Явки, которые она писала, были даны ею без морального и физического давления со стороны сотрудников полиции (т. 1 л.д.75-78, т.4 л.д.115-123, т.5 л.д.43-49, 120-121, 143-145)

После оглашения показаний ФИО1 подтвердила их в полном объеме, указав, что вину признает именно по ч. 3 ст.159 УК РФ, защитник объяснил ей разницу между ч. 1 и ч. 3 ст.159 УК РФ, в содеянном раскаивается. В АО «Тинькофф Банк» она устроилась после рождения ребенка, поскольку супруг не работал, а ей надо было оплачивать кредиты, и лечение дочери, у которой хроническое заболевание. С суммой гражданского иска она не согласна, она уже возместила 174 000 рублей, путем погашения кредитов по картам, есть выписки, просила суд строго ее не наказывать и не рассматривать иск по существу.

Показания подсудимой ФИО1 нашли свое отражение в явках с повинной последней от 25.08.2023 (т.1 л.д.52, 135, 190, 245), от 04.10.2023 (т.4 л.д.177)

Огласив показания подсудимой, свидетелей, представителя потерпевшего, исследовав материалы уголовного дела, оценив как каждое в отдельности, так и в совокупности все добытые по делу доказательства, суд находит, что вина ФИО1 в совершении преступления нашла свое полное подтверждение в судебном заседании. 

Одним из доказательств виновности ФИО1 в совершении преступления являются показания последней данные ей в ходе предварительного следствия и оглашенные в судебном заседании, в которых она не отрицала факта хищения денежных средств принадлежащих АО «Тинькофф Банк» путем обмана, в крупном размере.

Обстоятельства, изложенные в показаниях ФИО1 нашли свое подтверждение в показаниях представителя потерпевшего ФИО11 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ, из которых следует, что ФИО1 являлась представителем банка в Камызякском районе, в ее обязанности входило доставка и оформления дебетовых и кредитных банковских карт банка. Им были проведены мероприятия и установлено, что 10.08.2023 ФИО1, через прямые агентские продажи подала заявку в АО «Тинькофф Банк» на оформление и выдачу кредитной карты №, представив паспортные данные ФИО2 №14, указав абонентский №, фотографии паспорта и самого клиента. Заявка была обработана автоматической скоринговой системой банка, которая установила лимит в 77 000 рублей. Далее им было установлено, что действуя вышеуказанным способом ФИО1 в период с 17.10.2022 по 20.08.2023 оформила заявки на выдачу кредитных карт АО «Тинькофф Банк» представив банку паспортные данные ФИО2 №5, ФИО9, ФИО2 №11, ФИО2 №6, ФИО2 №3, ФИО2 №1, ФИО2 №16, ФИО2 №12, ФИО2 №9, ФИО2 №7, ФИО2 №13, ФИО2 №17, ФИО2 №19, ФИО2 №10, ФИО2 №8, ФИО2 №18, ФИО2 №2-Ж.М., ФИО2 №15, указав в заявках абонентские номера не принадлежащие последним. Банк одобрил все вышеуказанные кредиты, были заключены кредитные договора, на всех указанных лиц были оформлены кредитные карты, после чего денежные средства, находящиеся на картах, были обналичены. Установлено, что заявки оформлялись не вышеуказанными лицами, а представителем банка- ФИО1 Считает что ФИО1 обманула банк, предоставив ему недостоверные сведения, причинив своими действиями банку материальный ущерб в размере 910000 рублей. Кредитные договора, которые ФИО1 оформила, не аннулированы, на них имеется задолженность, однако претензии к физическим лицам банк не имеет, так как ущерб причинен банку не по их вине. Кредитные истории в отношении физических лиц почищены (т.4 л.д.208-215).

Из заявлений представителя потерпевшего ФИО11 следует, что последний просит привлечь к ответственности лицо, которое подало заявки в АО «Тинькофф Банк» на оформление и выдачу кредитных карт и похитило у банка денежные средства, причинив банку материальный ущерб (т.1 л.д. 113, 228, т. 2 л.д. 41, 107, 133, 177, 223, т.3 л.д. 7, 34, 65, 90, 131, 166, 198, 238, т.4 л.д.142).

Из показаний свидетеля ФИО2 №2 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что у нее был кредит в АО «Почта Банк», 17.10.2022 ей позвонила ФИО1, представилась представителем АО «Почта Банк» и пояснила, что есть возможность рефинансирования взятого ею кредит. 17.10.2022 они встретились с ФИО1 у магазина «Пятерочка» по 

<

адрес>, в 

<

адрес>. Она села в машину к ФИО1, последняя сфотографировала ее и ее паспорт, и она подписала документы. Затем ФИО1 произвела какие-то действия в телефоне, и сказала, что ей отказано в рефинансировании. Потом она узнала, что ФИО1 без ее ведома оформила на ее имя кредитную карту АО «Тинькофф Банк». Банк ей не выдвигал требований по оплате кредита, поэтому к ФИО1 она претензий не имеет. Номером 89997253262 она никогда не пользовалась (т.5л.д.73-76).

Из показаний свидетелей ФИО2 №16, ФИО2 №10, ФИО2 №8, ФИО2 №7, ФИО2 №9, ФИО2 №18, ФИО2 №17 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что они аналогичным образом описывают открытие ФИО1 на их имена кредитных карт без их ведома, данные свидетели указывают только различные места, где они встречались с ФИО1 для подачи заявки о рефинансирование их кредитов. К ФИО1 они претензии не имеют, поскольку банк к ним требований не выдвигает. Абонентскими номерами, указанными в заявках о выдаче на их имя кредитных карт, они никогда не пользовались (т.4 л.д.227-231, т.4 л.д.231-234, т.5 л.д.57-60, т.5 л.д.61-64, т.5 л.д.53-56, т. 4 л.д.36-39, 32-35).

Из показаний свидетеля ФИО2 №6 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что он хотел оформить кредитную карту АО «Почта Банк», ему посоветовали ФИО1 09.11.2023 он встретился с ФИО1 в магазине «Аст Маркет», расположенном в 

<

адрес>, последняя сфотографировала его и его паспорт, производила какие - то действия в телефоне, и сказала, что ему отказали в кредите. Затем он узнал, что ФИО1 оформила на его имя кредитную карту АО «Тинькофф Банк». Абонентским номером 

<

***> он никогда не пользовался (т.5 л.д.65-68). 

Из показаний свидетелей ФИО2 №13, ФИО2 №12, ФИО2 №19, ФИО12 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что они аналогичным образом описывают события, указали, что решив оформить на свое имя кредитные карты они встретилась с ФИО1, последняя сфотографировала их и их паспорта, произвела какие-то действия в телефоне и сообщила, что в одобрении заявки на кредитную карту отказано. Абонентскими номерами, указанными в заявках о выдаче на их имя кредитных карт, они никогда не пользовались (т.5 л.д.9-12, т.5 л.д.13-16, т.4 л.д.24-27, т. 4 л.д.28-31).

Из показаний свидетеля ФИО2 №11 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что в декабре 2022г. ей позвонила сноха ФИО1, попросила о встрече пояснив, что ей необходимо оформить заявку для ее работы. 05.12.2022 она встретилась с ФИО1 в 

<

адрес>, последняя сфотографировала её и её паспорт, дала подписать ей какие то документы. 23.08.2023 ей позвонили с АО «Тинькофф банка» и спросили оформляла ли она кредитную карту с лимитом 96 000 рублей. Она ответила, что не оформляла и поняла, что ее открыла на её имя ФИО1 Абонентский № ей неизвестен (т.4 л.д.235-238)

Из показаний свидетеля ФИО2 №5 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что у него имелся кредит, 13.03.2023 ему позвонила ФИО1, и пояснила, что ему необходимо подписать какие - то документы для АО «Почта Банк». 13.03.2023 они встретились с ФИО1, последняя сфотографировала его и его паспорт, он подписал документы, и ушел. Затем он узнал, что ФИО1 оформила на его имя кредитную карту АО «Тинькофф Банк» без его ведома. Абонентским номером 

<

***> он никогда не пользовался (т.5 л.д.69-72).

Из показаний свидетеля ФИО2 №1 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что 03.04.2023 он позвонил на горячую линию ПАО «Почта банка» и оставил заявку на оформление кредитной карты, в тот же день ему позвонила представитель банка ФИО1 и они встретились, последняя сфотографировала его, его паспорт и Снилс. После одобрения заявки ФИО1 вручила ему кредитную карту ПАО «Почта банк», кредит он выплатил. О том, что ФИО1 оформила на его имя кредитную карту он узнал от сотрудников полиции (т.5 л.д.5-8).

Из показаний свидетеля ФИО2 №15 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что у него имелся кредит, который ему оформила ФИО1 Он попросил дочь ФИО2 №4 позвонить ФИО1, чтобы заблокировать карту и закрыть счет. 12.06.2023 ФИО1 приехала к ним домой, где сфотографировала его и его паспорт, после чего он подписал документы. Затем ФИО1 произвела какие то действия в телефоне, и сообщила ему, что карта заблокирована и счет закрыт. В настоящее время он узнал, что ФИО1 на его имя оформила кредитную карту АО «Тинькофф банка» без его ведома (т.5 л.д.1-4).

Аналогичные показания в ходе представительного следствия были даты свидетелем ФИО2 №4, которые были оглашены в судебном заседании (т.4 л.д.191-193).

Из показаний свидетеля ФИО3 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что в УМВД России по г. Астрахани поступило заявление от представителя АО «Тинькофф Банка» ФИО16 о том, что представитель банка через прямые агентские продажи подала заявку в АО «Тинькофф Банк» на оформление и выдачу кредитной карты №, предоставив паспортные данные ФИО2 №15, указав абонентский №, а также фотографию последнего и его паспорта. Банк одобрил кредит и установил лимит в 22 000 рублей, после чего денежные средства, находящиеся на карте, были потрачены. Установлено, что хищение совершила ФИО1, которая являлась представителем АО «Тинькофф Банка» в Камызякском районе. 04.10.2023 ФИО1 была доставлена в отдел, в ходе беседы, от нее поступила явка с повинной, морального и физического воздействия на последнюю не оказывалось (т.5 л.д.28-30).

Из показаний свидетеля ФИО2 №14 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что в 2021г. она через ФИО1 оформила кредитную карту АО «Тинькофф Банк» с лимитом 75000 рублей. В июне 2023г. она обратилась также к Зульфие, чтобы та оформила на ее имя кредит в размере 200 000 рублей, последняя оформила на ее имя потребительский кредит с ее согласия, из которых 45000 рублей она внесла на кредитную карту и закрыла её. 10.08.2023 она позвонила на горячую линию АО «Тинькофф Банк» уточнить информацию по закрытию кредитной карты, ей сообщили, что карта заблокирована. Она позвонила ФИО1 и сообщила о закрытии карты, последняя предложила ей встретиться и проверить статус карты. 10.08.2023 они встретились у поликлиники 

<

адрес>, где ФИО1 сфотографирвала её и ее паспорт. 23.08.2023 ей поступил звонок от сотрудника АО «Тинькофф Банк», который поинтересовался, оформляла ли она кредитную карту с лимитом 77 000 рублей, она сказала, что не оформляла (т.4 л.д.243-247).

Из показаний свидетеля ФИО2 №3 данных в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ следует, что 20.08.2023 она находилась дома у ФИО1, которая является дочерью ее подруги по адресу: 

<

адрес>, ка.2, где она осуществляла ремонтные работы. Ей было известно, что ФИО1 работает в ПАО «Почта банк» представителем. Ей была необходима кредитная карта ПАО «Сбербанк» и она попросила ФИО1 помочь ей в оформлении, последняя согласилась. ФИО1 сфотографировала ее и её паспорт, но потом она отказалась. Затем она узнала, что ФИО1 оформила на ее имя кредитную карту АО «Тинькофф банка» без ее ведома. Банк ей не выдвигает требовании по оплате кредита, поэтому к ФИО1 она претензии не имеет. Абонентский № она никогда не использовала ( т.4 л.д.239-241).

Показания вышеуказанных представителя потерпевшего и свидетелей подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами уголовного дела, в частности, протоколом осмотра места происшествия от 04.10.2023 в ходе которого осмотрено место у 

<

адрес>, где ФИО1 получили доступ к кредитной карте № с лимитом 5000 рублей и возможность ими распорядиться (т.4 л.д.1-6).

Из протокола осмотра места происшествия от 27.09.2023 следует, что осмотрено место у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 5000 рублей и возможность ими распорядиться (т.2 л.д.122-126).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 11.09.2023, осмотрено место у 

<

адрес>, где ФИО1 05.12.2022 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 96000 рублей и возможность ими распорядиться (т.2 л.д.27-29).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 19.09.2023, осмотрено место у 

<

адрес>, где ФИО1 09.02.2023 получила доступ к кредитной карте №с лимитом 46000 рублей и возможность ими распорядиться (т.2 л.д.51-54).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 24.08.2023, осмотрен участок местности в 400м. от 

<

адрес>, где ФИО1 13.03.2023 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 73000 рублей и возможность ими распорядиться (т.1 л.д.124-127).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 19.09.2023, осмотрен участок местности в 120м. от 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 35000 рублей и возможность ими распорядиться (т.2 л.д.91-93).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 28.09.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей и возможность ими распорядиться ( т.2 л.д.190-194).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 27.09.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей и возможность ими распорядиться ( т.3 л.д.46-51).

Согласно протокола осмотра места происшествия 19.09.2023, осмотрен 

<

адрес> где ФИО1 12.06.2023 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 22000 рублей и возможность ими распорядиться (т.4 л.д.157-160).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 28.09.2023, осмотрен участок местности на перекрестке 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте №с лимитом 39000 рублей и возможность ими распорядиться (т. 3 л.д.145-148).

Согласно протокола осмотра места происшествия 03.10.2023, осмотрен участок местности в 

<

адрес>.2 по 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 160000 рублей и возможность ими распорядиться (т. 3 л.д.186-191).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 27.09.2023, осмотрен участок местности в 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 86000 рублей и возможность ими распорядиться ( т.3 л.д.101-105).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 27.09.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей и возможность ими распорядиться (т.3 л.д.22-25).

Согласно протокола осмотра места происшествия, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 27.07.2023 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 55000 рублей и возможность ими распорядиться ( т.1 л.д.215-218).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 03.10.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей и возможность ими распорядиться ( т.2 л.д.235-239).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 24.08.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 27.07.2023 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 77000 рублей и возможность ими распорядиться (т.1 л.д.41-45).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 28.09.2023, осмотрен участок местности у 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитным картам № с лимитом 15000 рублей, № с лимитом 47000 рублей и возможность ими распорядиться (т.3 л.д. 75-78, 213-214).

Согласно протокола осмотра места происшествия от 29.09.2023, осмотрен участок местности по адресу: 

<

адрес>, где ФИО1 получила доступ к кредитной карте № с лимитом 15000 рублей и возможность ими распорядиться (т.2 л.д.141-144).

Из протокола осмотра предметов от 15.12.2023, следует, что осмотрен ответ с АО «Тинькофф Банк», согласно которого между банком заключены следующие договора, 13.03.2023 с ФИО8, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 73 000 рублей; 27.07.2023 с ФИО2 №20 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 55 000 рублей; 05.12.2022 с ФИО2 №11 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 96 000 рублей; 09.11.2022 с ФИО2 №6 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 5 000 рублей; 20.08.2023 с ФИО2 №3 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 15000 рублей; 03.04.2022 с ФИО2 №1 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 35 000 рублей; 09.02.2023 с ФИО2 №16 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 46 000 рублей; 02.06.2023 с ФИО2 №12 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 15 000 рублей; 10.08.2023 с ФИО2 №9 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 15 000 рублей; 22.07.2023 с ФИО2 №7 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 15000 рублей; 05.06.2023 с ФИО2 №13 и на имя клиента выпущена кредитная карта № с лимитом 15 000 рублей; 15.08.2023 с ФИО2 №17 и на имя клиента выпущена кредитная карта № с лимитом 47000 рублей; 29.06.2023 с ФИО2 №19 и на имя клиента выпущена кредитная карта № с лимитом 86000 рублей; 17.06.2023 с ФИО2 №10 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 39 000 рублей; 28.06.2023 с ФИО2 №8 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 160 000 рублей; 28.06.2023 с ФИО2 №18 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 89 000 рублей; 17.10.2022 с ФИО2 №2-Ж.М. и на имя последней была выпущена кредитная карта № с лимитом 5 000 рублей; 12.06.2023 с ФИО2 №15 и на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 22 000 рублей (т.5 л.д.17-22).

Из протокола осмотра места происшествия от 30.09.2023 следует, что у ФИО1 изъяты банковские карты № на имя ФИО2 №6, № на имя ФИО2 №16, № на имя ФИО2 №1, № на имя ФИО2 №12, № на имя ФИО2 №13, № на имя ФИО2 №15; № на имя ФИО2 №8, № на имя ФИО2 №19, № на имя ФИО2 №7, № на имя ФИО2 №20, №, на имя ФИО2 №9, № на имя ФИО2 №14, № на имя ФИО2 №18, № на имя ФИО2 №17, № на имя ФИО14, оформленные ФИО1 путем обмана АО «Тинькофф Банка» (т.3 л.д.227-229).

Согласно протокола осмотра предметов от 04.12.2023, осмотрен ответ АО «Тинькофф Банк», согласно которого между банком и ФИО2 №14, 10.08.2023 заключен договор, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № с лимитом 77 000 рублей (т.1 л.д.97-100).

Оценивая показания представителя потерпевшего, свидетелей в совокупности с исследованными материалами дела у суда нет оснований сомневаться в достоверности показаний этих лиц, поскольку их показания не содержат противоречий и подтверждаются собранными по делу доказательствами. 

Каких-либо нарушений норм УПК РФ в ходе предварительного расследования судом не установлено. 

Доказательства, подтверждающие виновность ФИО1 изложенные в приговоре, суд признает допустимыми доказательствами, поскольку они получены в строгом соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства.

Данных свидетельствующих о применении в ходе предварительного расследования незаконных методов ведения следствия не имеется.

Таким образом, представленные суду доказательства свидетельствуют о виновности ФИО1 в совершенном преступлении.

Суд, квалифицирует действия ФИО1 по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в крупном размере.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 из корыстных побуждений, путем обмана, завладела денежными средствами АО «Тинькофф банка», впоследствии распорядилась похищенным по своему усмотрению, то есть довела преступление до конца.

Мошенничество признается оконченным с момента, когда похищаемое имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц, и они получили реальную возможность пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению.

Квалифицирующий признак преступления «в крупном размере» нашел свое подтверждение, поскольку сумма причиненного ущерба в размере 910 000 рублей превышает 250 000 рублей, то есть минимальную сумму, необходимую для установления данного квалифицирующего признака

С субъективной стороны преступление характеризуется прямым умыслом, подсудимая осознавала общественную опасность своих действий и желала их совершать, преследуя при этом корыстную цель.

В судебном заседании установлено, что преступление было совершено в небольшой промежуток времени, в отношении имущества принадлежащего одному собственнику, ФИО1 совершала в период с 17.10.2022 по 20.08.2023 вышеуказанные тождественные действия, направленные на достижение одной цели, объединенные единым умыслом, направленным на хищение денежных средств АО «Тинькофф банка», мошенническим путем в крупном размере.

Назначая подсудимой ФИО1 наказание, суд, в соответствии со ст.60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимой, влияние наказания на её исправление, на условия жизни семьи и на достижение иных целей наказания, таких как восстановление социальной справедливости и предупреждение совершения новых преступлений.

В качестве смягчающих наказание обстоятельств ФИО1 в соответствии с ч. 2 ст.61 УК РФ суд признает –признание вины, раскаяние в содеянном, совершение преступления впервые, частичное возмещение ущерба, наличие у ребенка хронического заболевания, в соответствии с п. «г» ч. 1 ст.61 УК РФ наличие на иждивении трех малолетних детей, в соответствии с п.«и» ч.1 ст.61 УК РФ написание явок с повинной, так как она добровольно в письменном виде сообщила сотрудникам полиции о совершенном ей преступлении, активное способствование раскрытию и расследованию преступления.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО1 не установлено.

Исходя из фактических обстоятельств дела, учитывая изложенные данные, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, с учетом принципа справедливости, суд приходит к убеждению, что для исправления ФИО1 и достижения целей наказания, предусмотренных ст. 43 УК РФ, целесообразно назначение наказания в виде штрафа в доход государства.

При этом исключительных, существенно уменьшающих степень общественной опасности содеянного обстоятельств, позволяющих назначить наказание не предусмотренное санкцией, либо ниже низшего предела, предусмотренного санкцией ч. 3 т.159 УК РФ, либо применении положений ст. 64 УК РФ, суд не усматривает.

Размер штрафа суд определяет с учетом тяжести совершенного преступления, семейного и имущественного положения осужденной, её трудоспособности и возможности получения ею заработной платы и иного дохода в будущем. 

Назначая подсудимой ФИО1 наказание в виде штрафа, суд принимает во внимание, что подсудимая не является инвалидом с ограничением трудоспособности, а потому, по убеждению суда, способна получать доход и уплатить назначенный судом штраф.

Оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории преступления на менее тяжкую, суд не находит.

Представителем потерпевшего АО «Тинькофф банка» ФИО11 заявлен гражданский иск о взыскании с подсудимой ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банка» материального ущерба в размере 910 000 рублей.

Суд, с учетом мнения сторон, считает необходимым исковые требования о взыскании с ФИО1 материального ущерба в размере 910 000 рублей оставить без рассмотрения, поскольку исковые требования по данному уголовному делу четко не определены, размер причиненного ущерба по настоящему уголовному делу частично возмещен, дополнительные расчеты по иску со стороны представителя потерпевшего суду не представлены, в связи с чем, суд полагает необходимым за АО «Тинькофф банка» признать право на обращение с гражданским иском в порядке гражданского судопроизводства, с предоставлением дополнительных доказательств и подробных расчетов в обоснование заявленных требований, которых суду в данном судебном заседании не представлено.

Судьбу вещественных доказательств разрешить в соответствии с положениями ч. 3 ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 298-299, 300-304, 307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ и назначить ей наказание в виде в виде штрафа в доход государства в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей. 

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: УФК по Астраханской области (СУ СК России по Астраханской области, л/с 

<

***>), ИНН 

<

***> КПП 301501001, Банк ОТДЕЛЕНИЕ АСТРАХАНЬ БАНКА РОССИИ//УФК по Астраханской области г.Астрахань, БИК 011203901, номер казначейского счета (р/с)- 03100643000000012500, номер единого казначейского счета (кор/с)- 40102810445370000017, ОКТМО 12701000, УИН 0, КБК- 417 116 03132 01 0000 140.

Меру пресечения в отношении ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск представителя потерпевшего АО «Тинькофф банка» ФИО11 к ФИО1 о взыскании материального ущерба оставить без рассмотрения. Разъяснить представителю потерпевшего АО «Тинькофф банка» ФИО11 право обратиться с гражданским иском в порядке гражданского судопроизводства. 

Вещественные доказательства: выписки АО Тинькофф Банк» по банковским картам ФИО2 №5, ФИО2 №20, ФИО2 №11, ФИО2 №6, ФИО2 №3, ФИО2 №1, ФИО2 №16; ФИО2 №12, ФИО2 №9, ФИО2 №7, ФИО2 №13, ФИО2 №17, ФИО2 №19, ФИО2 №10, ФИО2 №8, ФИО2 №18, ФИО2 №2, ФИО15, CD-R диски с видеозаписями, банковские карты АО «Тинькофф Банк»: №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № хранить при уголовном деле. 

Приговор может быть обжалован в судебную коллегию по уголовным делам Астраханского областного суда в течение 15 суток со дня его провозглашения.

Приговор постановлен и отпечатан в совещательной комнате на компьютере.

Судья Винник И.В.

Приговор вступил в законную силу 01.03.2024