Дело № 2-413/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 год г. Кропоткин

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе: 

судьи Егоровой С.А., 

при секретаре Малюкова Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 20 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому предоставлены денежные средства в размере – 999 358.79 рублей, сроком до востребования, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, а ФИО1 подтвердила, что ей до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, ФИО1 не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора ФИО1 обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО1 должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 29 января 2019 года задолженность по Договору составляет 1 298 976,28 рублей, из них: 999 358,79рублей - задолженность по основному долгу, 299 617,49 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 20 декабря 2017 года в размере 1 298 976,28 рублей из них: 999 358.79 рублей задолженность по основному долгу, 299 617,49 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 60 000,00 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 возражали против удовлетворения исковых требовани. Пояснили, что с 24 мая 2011 года по настоящее время ФИО1 имеет статус индивидуального предпринимателя. Между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 20 декабря 2017 года действительно был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 999 358,79 рублей, которые были получены в тот же день. В соответствии с условиями п.17 договора кредитования № от 20 декабря 2017 года ФИО1 был открыт счет в ПАО КБ «Восточный» за №. Данный счет был использован ФИО1 только для перечисления платежей по указанному кредитному договору. Более никаких наличных и безналичных операций по открытому счету, за весь период взаимодействия между Истцом и Ответчиком, не осуществлялось. В соответствии с п.6 договора кредитования был установлен размер минимального обязательного платежа — 36 963,00 рублей. По состоянию на 25 марта 2019 года ФИО1 осуществила оплату в размере 101 000,00 рублей. Считают, что поскольку, условиями договора кредитования не установлен порядок определения платежей, то после возникновения случаев несвоевременного погашения задолженности все оплаты включены в оплату основного долга по кредиту. Распределение платежей приведено в таблице:

№ п/п

Дата оплаты

Сумма, руб

В т.ч. погашены

Кредит

%

1

29.01.18

36 000,00

9411,58

26 588,42

2

13.06.18

2 000,00

2 000,00

0,00

3

15.06.18

8 000,00

8 000,00

0,00

4

19.07.18

5 000,00

5 000,00

0,??

5

16.08.18

7 000,00

7 000,00

0,00

6

29.08.18

3 000,00

3 000,00

0,00

7

14.09.18

5 000,00

5 000,00

0,00

8

21.09.18

5 000,00

5 000,00

0,00

9

22.10.18

10 000,00

10 000,00

0,00

10

05.12.18

10 000,00

10 000,00

0,00

11

04.02.19

5 000,00

5 000,00

0,00

12

19.02.19

5 000,00

5 000,00

0,00

101 000,00

74 411,58

26 588,42

Полагали, что фактически основной долг ФИО1 по состоянию на 25 марта 2019 года составляет 924 947,21 рублей. В соответствии с п. 4 - договора кредитования № от 20 декабря 2017 года процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 24,9 % годовых, а за проведение наличных операций составляет 32,0 % годовых. Учитывая, что никаких наличных операций ФИО1 не осуществляла, в расчетах должна быть применена процентная ставка 24,9 % годовых. Расчет процентов по кредиту произведен с учетом оплаты основного долга с момента получения денежных средств по дату подачи искового заявления в Кропоткинский городской суд Краснодарского края. Считают что расчет погашения задолженности должен выглядеть следующим образом.

Остаток кредита, руб.

Начало

периода

Конец

периода

Период, день

Начислены %, руб

Оплачены %,

руб

999358,79

21.12.2017

28.01.2018

39

26 588,42

26 588,42

989947,21

29.01.2018

12.06.2018

135

91 170,07

0,00

9????????

13.06.2018

14.06.2018

2

1 347,94

0,00

979947,21

15.06.2018

18.07.2018

34

22 729,41

0,00

974947,21

19.07.2018

15.08.2018

28

18 622,83

0,00

967947,21

16.08.2018

28.08.2018

13

11 885,86

0,00

964947,21

29.08.2018

13.09.2018

16

10 532,46

0,00

959947,21

14.09.2018

20.09.2018

7

4 584,08

0,00

954947,21

21.09.2018

21.10.2018

31

20 195,17

0,00

944947,21

22.10.2018

04.12.2018

44

28 363,95

0,00

934947,21

05.12.2018

29.01.2019

56

35 717,54

0,00

Полагали, что фактически ФИО1 по состоянию на 29 января 2019 года не оплачены проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 245 149,31рублей. Пояснили, что в договоре кредитования отсутствуют условия начисления и оплаты неустойки за нарушение сроков погашения кредитной задолженности, а также отсутствуют условия начисления и оплаты просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями п.12 договора кредитования за ненадлежащие исполнение условий договора Заемщику могут быть начислены штрафные санкции при сумме кредита свыше 200 001 рублей. Полагали, что ПАО КБ «Восточный» вправе был.начислить ФИО1 штраф в размере 4 500,00 рублей. Уточнили, что, по состоянию на 25 марта 2019 года задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 20 декабря 2017 года составляет 1 174 596,52 рублей, из них: основной долг — 924 947,21 рублей; проценты за пользование денежными средствами — 245 149,31 рублей; штраф — 4500,00 рублей. Просили отказать отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» в полном объеме.

Выслушав мнение ответчика и ее представителя, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому предоставлены денежные средства в размере – 999 358.79 рублей, сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д. 12-17)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства перед Банком - неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, по договору кредитной карты образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию по состоянию на 29 января 2019 года составляет 1 298 976,28 рублей, из них: 999 358,79рублей - задолженность по основному долгу, 299 617,49 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с чем, Банк имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно ФИО1 уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности с требованием принять меры к погашению задолженности. В судебном заседании ФИО1 и ее представителем данный факт не оспаривался.

Представленный представителем истца расчет по иску соответствует условиям кредитного договора и сомнений в своей обоснованности у суда не вызывает по следующим основаниям.

Сведения о зачислении денежных средств на кредитный счет представленные ФИО1 соответствуют представленным сведениям представителя ПАО КБ «Восточный» на 29 января 2019 год.

Из представленных ответчиком сведений следует, что 29 января 2018 года на счет зачислены средства в размере 36 000 рублей, которые направлены не на погашение кредита, как поясняет ответчик, а на оплату комиссии за присоединение к программе коллективного страхования (л.д. 11, 57). Также тот факт, что данные сведения предоставлены ответчиком, дает основание полагать, что ФИО1 знала о списании денежных средств в размере 35 862,79 рублей за присоединение к программе коллективного страхования, вместе с тем не оспорила списание данных денежных средств, а значит, согласилась с указанным платежом. Плата за присоединение к программе коллективного страхования не имеет отношения к погашению основного долга и процентов по нему, поэтому данный платеж не может быть засчитан в счет погашения основного долга и процентов по кредиту. 

Кроме того, в кредитном договоре не содержится сведений о первоочередности погашения задолженности, а также ответчиком не представлено графика платежей по кредитному договору, в котором была бы отражена сумма ежемесячного платежа в счет основного долга, поэтому пояснение ответчика и его представителя о том, что если не установлен порядок определения платежей, то после возникновения случаев несвоевременного погашения задолженности все оплаты должны быть включены в оплату основного долга по кредиту, необоснован.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонне изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу что иск подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчику возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 694,88 рублей, что соответствует сумме удовлетворенных судом исковых требований.

Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежными поручениями об оплате государственной пошлины в размере 14 694,88 рублей (л.д. 6)

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2017 года в размере 1 298 976,28 рублей из них: 999 358,79 рублей задолженность по основному долгу, 299 617,49 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 694,88 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Краснодарский краевой суда через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2019 года.

Судья Егорова С.А.