Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2019 года город Нижнекамск 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Д.Н.Лазаревой, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ... между ФИО1 и акционерным обществом «Связной Банк» был заключен кредитный договор ... с лимитом задолженности 30000 рублей. ... между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права (требования), согласно которому банк уступил права требования задолженности ответчика по кредитному договору перед банком. ... ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. За период с ... по ... образовалась задолженность в сумме 106194 рубля 22 копейки, в том числе основной долг- 48753,22 руб., проценты на непросроченный основной долг -52681 рубль, комиссия -2510 рублей, штраф, 2250 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме106194 рубля 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3323 рубля 88 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель ответчика ФИО2, действующая в интересах ФИО1 на основании доверенности, представила возражение, просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Кроме того, ООО «Феникс» не имеет лицензии на осуществления банковской деятельности, а при заключении договора сторонами не была достигнута договоренность о переуступке права требования третьим лицам.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на получение кредитной Согласно заявлению лимит кредитования 30000 рублей, минимальный платеж – 3000 рублей, расчетный период с ... по ... число месяца, дата платежа – ... число каждого месяца, льготный период – доступен до ... дней, процентная ставка – ... годовых. Настоящим заявлением ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их неукоснительно исполнять. Более того, ответчик ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания (л.д.7). 

Таким образом, все необходимые условия заключенного в офертно-акцептной форме договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении - анкете, Общих условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями (пункт 5.5). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (пункт 5.11). 

Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора СКС/Индивидуальными условиями (л.д.28 оборот). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объёме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования клиент. За несвоевременное погашение задолженности Банк имеет право взимать с клиента неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность считается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (пункт 5.18) (л.д.24).

Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки.

Из материалов дела усматривается, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, Тарифами банка в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи Банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, размер комиссий, что подтверждается личными подписями ответчика.

Ответчик получил кредитную банковскую карту и активировал ее, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

... между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор ... уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым банк передает, а ООО «Феникс» принимает права (требования) к физическим лицам, возникшие у Банка по гражданско-правовым договорам, заключенным между Банком и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д.39-43). 

Согласно акту приема-передачи прав требования к Договору уступки прав (цессии) ... от ... ООО «Феникс» уступлено право требования по кредитному договору № ... от ... в размере 106194,22 руб. (л.д. 36).

Согласно Общим условиям и Тарифам ответчик обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в графике платежей по персональному кредиту.

За период с ... по ... образовалась задолженность в сумме 106194 рубля 22 копейки, в том числе основной долг- 48753,22 руб., проценты на непросроченный основной долг -52681 рубль, комиссия -2510 рублей, штраф, 2250 рублей.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на

основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Требование лицензирования деятельности кредитной организации, наличия банка на стороне кредитора в договоре, соблюдение банковской тайны и иные условия сделки распространяются как на сам кредитный договор, так и на все действия по предоставлению кредита и его возврату.

Возможность уступить право требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, должна быть оговорена в достигнутых соглашениях.

Из представленных истцом документов не следует, что между потребителем ФИО1 и АО «Связной Банк» при заключении кредитного договора была достигнута договоренность о переуступке права требования иным лицам.

Таким образом, между Банком и ФИО1 не достигнута договоренность о переуступке прав иному лицу, а в конкретном случае организации ООО «Феникс», не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности.

Представителем ответчика суду заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195,196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.196 ГПК РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 6 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, (пункт 17 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ)

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа, (пункт 18)

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ), (пункт 18).

Согласно определению мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ..., судебный приказ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору отменен, в связи с заявлением ФИО1 

В соответствии с вышеназванным разъяснениям первоначально истцом ... предъявлено заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период с ... по 15.04.2015г. (в пределах срока исковой давности по отдельным платежам, уплата которых возникла в период с ... по ...).

Соответственно, с момента предъявления в суд заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности приостановлено до вынесения определения об отмене судебного приказа, а именно, до ....

С ... течение срока исковой давности удлиняется до шести месяцев, а именно, до ....

Однако, истцом предъявлено исковое заявление в суд ..., а именно, по истечение 6-ти месяцев со дня отмены судебного приказа. Таким образом, начиная с ... истцом пропущен срок предъявления искового заявления в суд.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований с применением срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о взыскании судебных расходов связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3323 рубля 88 копеек удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья А.Л.Лучинин

Мотивированное решение суда составлено ...