Дело № 2-2618/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

город Йошкар-Ола 20 июля 2020 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Смирновой И.А., 

при секретаре судебного заседания Полушиной Т.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту– АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 645088 руб. 29 коп., из которых 501110 руб. 82 коп.– сумма основного долга, 35900 руб. 77 коп.– неустойка за неоплату обязательных платежей, начисленная до даты выставления заключительного требования, 996 руб. 40 коп.– неустойка за неоплату обязательных платежей, начисленная с даты выставления заключительного требования по дату его оплаты, 107080 руб. 32 коп.– неустойка, начисленная с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования; также просило взыскать с ответчика в возврат государственную пошлину в размере 9650 руб. 88 коп., сославшись на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор ПК № 116111852, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 509133 руб. 41 коп. на срок 2558 дней. Процентная ставка по договору предусмотрена 36% годовых. Размер ежемесячного платежа установлен начиная с первого платежа по договору и до последнего платежа 16670 руб., последний платеж– 20749 руб. 54 коп. Договором предусмотрено взыскание с заемщика неустойки на сумму долга и просроченных процентов за пользование кредитом при наличии просроченного долга и (или) просроченных процентов.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства, платежи по полной оплате задолженности не производил, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность. Банк потребовал от заемщика исполнения обязательств и возврата суммы долга, направив заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако в полном объеме долг в указанный срок ФИО1 погашен не был.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела истец извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась неоднократно надлежащим образом по месту жительства, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений относительно заявленных требований не представила, сведений о получении ею судебной корреспонденции не имеется, почтовая корреспонденция возвратилась в суд без вручения в том числе по истечении срока хранения. Суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, считая доставленным юридически значимое сообщение (повестку); в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные извещения направлялись заблаговременно по месту жительства ответчика.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту– ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту– ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое доста-точно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита №. 

На основании вышеуказанного заявления между истцом и Анучи-ной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, с учетом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Графика платежей; по условиям договора банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 509133 руб. 41 коп. на срок 2558 дней (до 19 мая 2022 года включительно) с возвратом в соответствии с графиком платежей, с процентной ставкой за пользование кредитом в 36%, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором, размер ежемесячного платежа- начиная с 1 платежа по договору и до последнего платежа 16670 руб., последний платеж 20749 руб. 54 коп., периодичность платежей– 19 числа каждого месяца. 

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, ответчиком факт заключения кредитного договора не оспаривался. 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства в сумме 509133 руб. 41 коп перечислены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Сторонами договора согласован график возврата суммы предоставленного кредита, размер процентов за пользование кредитом (п. 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований кредитного договора, условий графика платежей ФИО1 не производила платежи по кредитному договору согласно графику платежей, неоднократно допуская нарушение сроков платежа и внесение неполной суммы с августа 2015 года, за что начислена плата (штрафы) за пропуск платежей по графику. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причи-тающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям. 

В связи с наличием задолженности в адрес ответчика истцом выставлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в полном объеме в сумме 609611 руб. 57 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не погасил в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 из которых 501110 руб. 82 коп.– основной долг, 35900 руб. 77 коп.– неустойка за неоплату обязательных платежей, начисленная до даты выставления заключительного требования, 996 руб. 40 коп.– неустойка за неоплату обязательных платежей, начисленная с даты выставления заключительного требования по дату его оплаты, 107080 руб. 32 коп.– неустойка, начисленная с даты следующей за датой оплаты заключительного требования; всего сумма неустоек составила 143977 руб. 49 коп. Расчеты требуемых сумм судом проверены.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 ГК РФ (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предприни-мательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ в части уменьшении неустойки суд приходит к выводу, что сумма требуемых неустоек подлежит уменьшению до 70000 руб.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 501110 руб. 82 коп., неустойки в сумме 70000 руб.. всего 571110 руб. 82 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 9650 руб. 88 коп. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 571110 руб. 82 коп., в возврат государственной пошлины 9650 руб. 88 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Смирнова 

Мотивированное решение в окончательной форме 

составлено 27 июля 2020 года.