УИД 22RS0015-01-2020-000729-26 

№ 2-826/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новоалтайск 14 апреля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Хохловой Е.В.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме СУММА, из них СУММА – задолженность по возврату суммы основного долга, СУММА – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, СУММА – задолженность по уплате пени по основному долгу, СУММА – задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом. Кроме того, просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС (кадастровый НОМЕР), принадлежащую ФИО1 на праве собственности, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, установив способ реализации заложенного имущества – квартиры - с публичных торгов с первоначальной продажной цены квартиры в размере СУММА. Также просил взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную при подаче иска в размере СУММА. 

Требования обоснованы тем, что 22.05.2019 истец заключил с ФИО1 кредитный договор НОМЕР на следующих условиях: сумма кредита – СУММА, срок возврата кредита – ДАТА включительно, порядок возврата кредита и уплаты процентов - ежемесячно, 22 числа, проценты за пользование кредитом – 11,74%, размер ежемесячного платежа - СУММА, целевое назначение кредита - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС.

Истец исполнил обязательство по кредитному договору в полном объеме, ДАТА перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика НОМЕР денежные средства в размере СУММА. Ответчик же принятые на себя обязательства не исполнил, не внес ни одного платежа по кредиту. Требование о досрочном возврате кредита и процентов ответчиком не исполнено. Согласно отчету об оценке от ДАТА рыночная стоимость квартиры составляет СУММА 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом были приняты исчерпывающие надлежащие меры по извещению ответчика по известным адресам. Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции расценивается судом как отказ ответчика от реализации своих процессуальных прав по участию в судебном заседании.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что 22 мая 2019 года между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР состоящий из индивидуальных условий и общих условий, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере СУММА на 72 месяца, под 11,74 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере СУММА. 

Пунктами 11.2 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 6.1.1 и 6.1.2 Общих условий заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются. 

Кредит предоставлен для приобретения недвижимости с неотделимыми улучшениями (внутренней отделкой), назначение жилое, находящейся по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, номер квартиры 50 в единоличную собственность ФИО1. 

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, выданной залогодателем-должником ФИО1 22.05.2019.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме СУММА, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР на имя ФИО1 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежей, внесение платежей не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету НОМЕР за период с 22.05.2019 по 28.01.2020 ФИО1 не внесено ни одного платежа в счет исполнения кредитного договора. 

В связи с нарушением общих и индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 в соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитного договора Банком было направлено 25.12.2019 требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком не исполнено. 

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора относительно порядка внесения платежей, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования банка о досрочном истребовании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору по состоянию на 28.01.2020 составляет СУММА, из них СУММА – задолженность по возврату суммы основного долга, СУММА – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, СУММА – задолженность по уплате пени по основному долгу, СУММА – задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

Возражений против данного расчета, а также против размера начисленной неустойки (пени) ответчиком не заявлено. Сумму заявленной неустойки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание общую сумму долга и процентов, не противоречащий требованиям закона размер ставки для начисления неустойки, нарушение заемщиком графика платежей, неисполнение заемщиком требования о досрочном истребовании кредита.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере. 

Права истца как залогодержателя удостоверены закладной.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиками кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Квартира, как предмет залога, оценена в п. 5 Закладной на основании отчета НОМЕР от ДАТА об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, расположенной по адресу: АДРЕС, в размере СУММА, принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Истец просит установить величину начальной продажной цены квартиры в размере СУММА (СУММА * 80%).

В указанном размере, как о том просит истец, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме СУММА (СУММА, уплаченных за требование о взыскании задолженности, СУММА - за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере СУММА, из них СУММА – задолженность по возврату суммы основного долга, СУММА – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, СУММА – задолженность по уплате пени по основному долгу, СУММА – задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме СУММА, всего взыскать СУММА.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере СУММА. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Хохлова