Дело № 2-88/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года с.Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению. Требования мотивированы тем, что 05.06.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 560000 рублей, сроком до 05.06.2020 под 24% годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 05.06.2015 и выпиской по лицевому счету. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению между кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 05.06.2015, согласно условиям которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, поручитель солидарно отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, а также поручитель отвечает за досрочный возврат кредита, в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора, не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. Последний платеж заемщиком произведен 10.08.2015 в размере 1101,33 рубль. 23.03.2017 Банком направлено в адрес должников требование о досрочном возврате задолженности по соглашению. По состоянию на 23.10.2017 просроченная задолженность по соглашению составляет 909073,60 рубля, из которых основной долг – 378473,79 рубля, просроченный основной долг – 166767,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 276217,32 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату кредита – 31595,65 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 56018,88 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по соглашению № от 05.06.2015 в размере 909073,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 12291 рубль. 

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представлено в суд заявление. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании соглашения № от 05.06.2015 Банк выдал ФИО1 кредит в размере 560000 рублей на срок по 05.06.2020 с уплатой 24 % годовых (л.д. 6-9).

Согласно п. 6 раздела 1 соглашения, погашение кредита и уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами по 10-м числам ежемесячно.

В соответствии с п. 12.1 раздела 1 соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы.

Согласно п. 17 соглашения выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечислению суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно п. 14 соглашения, заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских нецелевых кредитов.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). 

В соответствии с п. 4.3 Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков. Заемщик/Представитель Заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую Дату платежа (п. 4.4. Правил).

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Соглашении №, и в приложенном к соглашению Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Из материалов дела также усматривается, что обязательства по выдаче кредита в сумме 560000 рублей, Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на расчетный счет ответчицы ФИО1 на основании банковского ордера № от 05.06.2015 (л.д.21).

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 05.06.2015, согласно условиям которого, поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Договору, заключенному 05.06.2015 между Кредитором и Должником (л.д. 22 -27).

Также судом установлено и усматривается из материалов дела, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчица ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Из представленных суду документов усматривается, что ответчица ФИО1 осуществила последний платеж по погашению кредита 10.08.2015 в сумме 1101,33 рубль. Тем самым заемщик допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору. Каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательства по кредитному договору заемщиком в суд не представлено.

Как усматривается из расчета задолженности, по состоянию на 23.10.2017 задолженность по соглашению № от 05.06.2015 составляет 909073,60 рубля, из них: основной долг – 378473,79 рубля, просроченный основной долг – 166767,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 276217,32 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 31595,65 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 56018,88 рублей (л.д.69-71). 

Возражений против представленного Банком расчета задолженности, иных расчетов задолженности, ответчиками суду представлено не было.

Согласно п.1.1. договора поручительства, в силу настоязщего договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредимтором за исполнении е ФИО1 своих обязателбьств по договору №, заключенному 05.06.2015 между кредитором и должником. 

Согласно п.2.1. договора поручительства, в соответствии с условиями договора кредитор принял на себя обязательство предоставить должнику денежные средства в размере 560000 рублей на неотложные нужды, а должник принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора (п.2.6.2. договора поручительства), дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательства должника по договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя (п.2.7. договора поручительства).

Пунктом 5.1 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование в п. 3.4. настоящего договора.

В соответствии с п. 3.4. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору 

Как следует из заключенного между банком и ФИО2 договора поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств, без указания срока действия кредитного договора, договора поручительства, свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Условиями заключенного кредитного соглашения предусмотрено, что заемщик обязывается погашать кредит аннуитетными платежами ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (пункты 6, 3.1. соглашения).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредиту ФИО1 произведен 10.08.2015 (л.д.72-73), в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

Между тем исковое заявление направлено Банком в адрес суда только 24.12.2017, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.74), поступило в суд 09.01.2018, то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю.

Таким образом, действие договора поручительства ФИО2 в части возврата денежных средств за период с 11.08.2015 по 24.12.2016 прекратилось.

Определяя объем ответственности должника ФИО1, поручителя ФИО2, суд считает возможным взять за основу приложенные к исковому заявлению расчеты задолженности, из которых следует, что задолженность ФИО1 за период с 11.09.2015 по 10.01.2017 составит 303544,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 96839,16 рублей, проценты за пользование кредитом – 173681,98 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11398,63 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 21624,48 рублей.

Кредитная задолженность за период с 11.01.2017 в размере 605529,35 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69928,8 рублей, основной долг – 378473,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 102535,34 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20197,02 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 34394,4 рублей, подлежит солидарному взысканию с ФИО1 и ФИО2

Также в силу ст.98 ГПК РФ, с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.06.2015 за период до 10.01.2017 в общей сумме 303544 рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 96839 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом – 173681 рублей 98 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11398 рубля 63 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 21624 рублей 48 копеек, возврат государственной пошлины 4056 рублей 03 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 05.06.2015 за период с 11.01.2017 в общей сумме 605529,35 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69928 рублей 80 копеек, основной долг – 378473 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 102535 рубля 34 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20197 рублей 02 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 34394 рублей 40 копеек, возврат государственной пошлины 8234 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Горбачева